В последние годы эксперты активно пропагандируют рубль в качестве наиболее подходящего инструмента накопления и сбережения средств. Позиция чиновников понятна, а вот каждому инвестору этот пазл приходится складывать для себя.
Разберемся, в каких случаях лучше предпочесть национальную валюту, а когда выбрать доллары и евро. Это всего лишь один из подходов. В других статьях мы расскажем, как можно рассматривать баланс между рублевыми и валютными рисками по-другому.
Рубли — на рутинные нужды и непредвиденные расходы
Рублевая заначка всегда должна быть под рукой. Как на непредвиденные расходы (например, медицинские), так и на случай крупных вынужденных трат (например, ремонт).
А значит, вложения в рублевые инструменты необходимы — экстренная конвертация валютных сбережений может оказаться невыгодной. Например, если бы в сентябре прошлого года вы решили потратить 500 тысяч рублей на покупку доллара, а в марте сконвертировать их обратно, то потеряли бы на этом 45 тысяч рублей. За полгода доллар успел как подняться до 69,9 рублей (12 сентября), так и опуститься до 63,7 (23 марта).
Правда, прямо сейчас открывать депозит тоже не очень выгодно: в конце марта Сбербанк резко снизил ставки по рублевым вкладам — с 7,65% до 5,75%. С большой долей вероятности его примеру последуют и другие крупные банки, ориентирующиеся на общерыночные тенденции. К тому же в это время прекращается прием выгодных сезонных вкладов с повышенными ставками. Но даже при таком раскладе и текущем уровне инфляции (4,3% в 2018 г., 5-5,5% по прогнозам на 2019 г.) рублевый вклад позволит хотя бы сохранить деньги.
Доллары и евро — на покупки и путешествия
Долларовые активы, конечно, в «корзине» необходимы. Хотя бы в качестве успокоительного средства против паники. Это касается и евро.
Долларовые накопления пригодятся в случае, если вы планируете крупные покупки импортных товаров или товаров, чья стоимость напрямую зависит от стоимости валют (с иностранными комплектующими и т. п.). Например, автомобиля.
По данным агентства «Автостат», средневзвешенная цена нового легкового авто в России по итогам 2018 г. составила 1,43 млн руб., что на 7,5% больше, чем в 2017 году. Динамика за два последних года еще показательней: Skoda Superb подорожала на 24%, KIA Ceed — на 27%.
То же можно сказать и о дорогостоящей электронике: дорожает доллар — дорожает iPhone. Так, в 2014 год iPhone 6 стоил от 32000 до 42000 руб., а сегодня стоимость новых моделей начиналась уже от 64000 руб.
Евро же совершенно необходим путешественникам. По данным аналитического агентства «ТурСтат», в тройку наиболее популярных у россиян туристических направлений вошла Финляндия, а еще две страны еврозоны — Эстония и Германия — попали в десятку. В выигрыше остаются те путешественники, которые не переплачивают за конвертацию по рублевым картам, а имеют в поездке запас средств в евро. Самый яркий пример — из 2015 года: тогда во время новогодних праздников, в разгар резких движений котировок рубля, российские туристы потеряли на курсовой разнице при расчетах за границей рублевыми картами около $40 млн.
В любом случае не стоит брать на себя риски, пытаясь угадать, в какую сторону завтра сдвинется курс той или иной валюты. Уверенно ставя на одну из них, можно прогадать.
Например, по итогам 2017 г. выиграли те, кто вложился в евро (+7,64% по депозитам в евро). А вот долларовые накопления оказались убыточными (–2,8%).
И что же выбрать?
И то, и другое, и третье — в соотношениях, соответствующих вашим инвестиционным целям и покупательскому поведению. Копите на квартиру? Отдайте предпочтение рублевым сбережениям. Часто ездите за границу? Увеличивайте долю валютных запасов.
Накопить нужную сумму без стресса и лишних усилий вам поможет Yammi — умный финансовый онлайн-помощник.