Тратить деньги и зарабатывать на этом - что может быть лучше? Большинство банков сейчас предоставляют такие возможности, и в этой статье я расскажу, как ими воспользоваться.
Cashback - получите деньги за ваши покупки
Самая распространенная бонусная программа, которую используют российские банки - это Cashback (возврат % от покупки на карту клиента). Деньги возвращаются после каждой покупки или раз в месяц, в зависимости от банка.
Что же возвращают банки?
Суть программы кэшбека везде одинакова - вам возвращают % от средств, потраченные на покупку. Разной является процентная ставка возврата, она может составлять от 1 до 10% (некоторые банки в отдельных категориях щедро предлагают до 30%, но нужно внимательно изучать условия подобных акций). Не стоит думать, что сумма возврата может быть бесконечно велика. Все банки устанавливают ограничения на сумму возврата, особенно для бонусных категорий (тех, в которых возврат выше).
Во многих банках сейчас вы можете ежемесячно менять вариант возврата и выбирать категории, на которые будет идти максимальный возврат. Это актуально, если предстоят значительные траты (например, ремонт, покупка мебели, путешествие, обновление гардероба и т.п.). Планируя такие траты заранее, вы получаете значительные бонусы. Нюанс – в некоторых случаях банк может отказать в начислении (например, ваши среднемесячные траты 20 тысяч рублей, а потом вы вдруг покупаете путевку или мебель за 1 миллион). Банк может усмотреть здесь признаки предпринимательской деятельности и отказать в начислении кэшбека или баллов.
Иногда возврат производится не в деньгах, а в милях или в баллах, за которые можно совершать различные покупки. Чтобы понять, какой вариант для вас выгоднее, нужно посмотреть структуру своих трат.
Проценты на остаток. Ваши деньги работают каждый день
Накапливать средства при помощи депозитных и сберегательных счетов удобно. Правда, доступ к этим средствам ограничен: чтобы ими воспользоваться, необходимо дождаться окончания срока размещения депозита. Чтобы средства всегда были под рукой и одновременно приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. Это очень удобно: каждая копейка, которая лежит на вашей карте, приносит вам процентный доход. Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен или достигает определенной суммы.
%% на остаток по карте зависит от текущей ставки рефинансирования и обычно на 1-2 % меньше, чем ставка по депозиту, сейчас это в среднем 6-7% годовых. Следовательно, в месяц вы получите примерно 0,5% от находящихся на счете денег. Для начисления могут быть ограничения, уточняйте их сразу (это может быть минимальная сумма средств на карте либо минимальная сумма трат). Иногда довольно выгодно хранить большие суммы, которые могут понадобиться вам в ближайшее время.
Чтобы программы банков были выгодными, нужно изучить предложения разных банков и понять, что подходит именно вам. Не забудьте вычесть из предполагаемой выгоды ваши расходы (годовое обслуживание карты).
Я - VIP. Премиальное банковское обслуживание.
Еще один способ сэкономить и получить дополнительные выгоды и vip-обслуживание – пакеты премиального банковского обслуживания. Они есть у многих банков и включают в себя:
персонального менеджера; консьерж-сервис; priority-залы в аэропортах; бесплатную страховку за рубежом и иногда по России; а также сниженные комиссии за услуги банка и денежных переводов; повышенные ставки по депозитам и сниженные по кредитам; повышенный кэшбек и начисление миль; а порой и БЕСПЛАТНЫЙ выпуск карт VIP-уровня, причем нескольких, для всей семьи. Казалось бы, ставка по кредиту будет снижена на 0,5% - но в перспективе 15-20 лет это значительная сумма, не говоря уж об остальных бонусах. Заманчивый расклад, не так ли?
Условия доступа к таким услугам зависят от банка, но они не так уж невыполнимы: обычно это от 700 тысяч до 2 миллионов рублей, которые вы храните на депозитах и брокерских счетах банка, но получить VIP-пакет можно также и оформив в банке, например, ипотечный кредит.
Хотите узнать больше о финансах и инвестициях? Подписывайтесь на мой канал, читайте материалы и задавайте вопросы!