Будет ли инфляция в 2019 году, и если да – то какая? Этот вопрос волнует абсолютно всех жителей России без исключения, поскольку именно прогноз уровня обесценивания денег во многом позволит определиться с планами на следующий год.
На сегодняшний день СМИ пестрят самой различной информацией на этот счет, из-за чего сами россияне уже не знают, чего ожидать от грядущего года, особенно учитывая, что данный процесс оказывает непосредственное влияние на кредиты населения. Сегодня поговорим о том, что такое инфляция в принципе, будет ли она в России в 2019 году, и скажется ли это каким-либо образом на кредитах жителей нашей страны.
Что такое инфляция
Инфляция представляет собой процесс утери деньгами их цены. Обратный этому процесс называется дефляцией. Ее функции заключаются в необходимости перераспределения дохода страны вследствие эмиссии национальной валюты. В связи с этим может наблюдаться целый ряд негативных явлений, таких как:
- удорожание иностранной валюты;
- рост цен;
- уменьшение реальных доходов граждан (как правило, при инфляционных процессах государство вводит специальную компенсацию выплат, которая называется индексацией).
Ответ на вопрос «Будет ли инфляция в России в 2019 году?» однозначен: да, будет. Более того, небольшое обесценивание денег считается нормой для экономики государства. Значительно хуже, если происходит резкое падение стоимости валюты, примерно такое, которое жители нашей страны могли наблюдать в текущем году, когда рубль обвалился более чем на 10%. Разумеется, и последствия этого для населения были весьма неприятными.
Прогноз снижения стоимости рубля в 2019 году в России неоднозначен. Официальные лица предполагают, что инфляция будет находиться на уровне от 5 до 7%. Некоторые отечественные эксперты убеждены, что более глобального обесценивания валюты ожидать не стоит. Их скептичные коллеги, а также большое количество западных аналитических компаний, смотрят на прогноз куда пессимистичее. Они не видят существенных поводов для прекращения потери рублем своей ценности, в связи с чем прогнозируют, что инфляция в России в 2019 году будет находиться в пределах 8 — 12%.
Читайте также: Ожидается ли дефолт в России и что произойдет с кредитами
Разумеется, данный процесс непосредственно связан и с кредитами, которые банки выдают населению. Чего ожидать в 2019 году жителям России, которые ранее приобрели что-либо, заняв денег у банков?
Влияет ли инфляция на кредиты
Влияние степени обесценивания валюты на кредитную ставку очень велико. В первую очередь следует разобраться, из чего она состоит. В нее входят:
- Ставка рефинансирования Центробанка.
- Издержки банка (фактически то, за счет чего живет финансовое учреждение).
- Возможные риски.
- Прибыль.
В контексте влияния инфляции на кредиты, наиболее важным для нас является первый фактор – ставка рефинансирования. Фактически на каждый потребительский кредит деньги выделяет именно Центробанк и финансовое учреждение, с которым вы заключаете договор, обязано вернуть его под определенный процент. На сегодняшний день он составляет 8,25%. Именно благодаря этому и происходит взаимосвязь ставки по кредиту с обесцениванием валюты.
Цепочка выглядит следующим образом: ставка ЦБ фактически отражает экономическую ситуацию по всей стране, и при определенных изменениях она также станет меняться. Если инфляция будет расти – Центробанку придется отреагировать соответствующе, подняв процент, под который он выдает кредиты банкам-посредникам. В процессе дефляции наблюдается обратная ситуация.
Соответственно, если валюта растет в цене, тогда банки имеют возможность получить большее количество финансов для выдачи кредитов населению, чем оно охотно пользуется. В этой связи кредитные ставки начнут падать. В обратном случае банки вынуждены вкладывать собственные издержки в займы, которые они выдают населению, ввиду чего и ставка будет расти.
С другой стороны – если вы уже приобрели что-либо на деньги банка, вы можете даже выиграть, если, конечно, брали кредит в рублях. По договору вам придется отдавать те же самые суммы, но при этом их стоимость окажется совершенно иной, и если ваша зарплата регулярно индексируется – возможно, вам будет легче погасить свои обязательства. Если же вы брали заем в иностранной валюте, платить придется значительно больше. Ставка останется на том же уровне, а доллар, евро или другая валюта будут стоить на порядок дороже (т. е. если вы брали кредит в долларах, когда американская валюта стоила 30 рублей, сейчас вам в любом случае придется платить 60, поскольку курс вырос). Отсюда и неписаный закон: «бери кредит в той валюте, в которой зарабатываешь».
Читайте также: Какая динамика цен ожидается на золото в России
Возможная инфляция в России в 2019 году может вызвать дополнительный рост валюты, что еще сильнее ударит по жителям нашей страны, имеющим какие-либо обязательства перед банками в долларах или в евро. Владельцам рублевых кредитов бояться особо нечего. Помните, ни при каких обстоятельствах, банк не имеет права самостоятельно менять ставку по уже выданному займу, если эта норма отсутствует в договоре. Поэтому внимательно изучайте документ перед тем, как подписывать его. Если же финансовое учреждение уведомит вас о росте процента, при том, что ничего подобного в соглашении прописано не было – вы имеете полное право обратиться в суд и восстановить ту ставку, которая была указана в договоре.