В России в связи с борьбой с обналичкой попадает всем, в том числе и держателям карт МИР от Сбербанк. В данном материале мы рассмотрим, по каким причинам могут заблокировать вашу карту, даже если вы полностью честный законопослушный гражданин, а также какие лимиты действуют по пенсионной карте.
1. Блокировка за перевод на другие карты. Если вы часто переводите деньги на карты других лиц.
Есть риск блокировки, если банку покажутся ваши переводы подозрительными. Например ваша пенсия составляет 20 000 рублей, в то время как вы совершаете переводы на более крупные суммы.
Связана такая подозрительность в связи с указанием ЦБ о борьбе с терроризмом и обналичкой. 115 ФЗ стал фактически всесильным и бесконтрольным. Доказать, что вы переводите деньги друзьям, родственникам и знакомым порой очень непросто.
В данный момент 115-ФЗ активно применяется к ИП и ООО. Если вы на пенсии и ведете бизнес, то вам надо быть еще более внимательным, т.к банк может посчитать ваши переводы с карты МИР как оплату коммерческой деятельности.
2. Блокировка за поступление денег на вашу карту. Если на вашу карту поступают регулярные платежи от различных физ.лиц. Эти операции также могут показаться банку подозрительными, в связи с чем карта может быть заблокирована. Таким образом банки с налоговой борются с незаконным предпринимательством.
3. Ограничение обналички. На данный момент по пенсионным картам МИР действует суточное ограничение 50 000 рублей. В целом этого достаточно большинству граждан, имеющих средний и выше среднего доход. Месячный лимит впечатлит большинство держателей карт, ведь он составляет 500 000 рублей. Поэтому, если вы решили поехать на отдых и хотите снять 100 000-150 000 рублей, то делайте это за 3 дня до поездки.
4. На данный момент карта поддерживается не всеми банкоматами. По крайней мере так пишут в сети некоторые держатели карт.
5. Карта действует не во всех странах.
6. Из плюсов можно отметить %, которые начисляются на остаток по карте.
Как избежать блокировки карты
Обязательно будьте на связи с банком. Если банк запрашивает информацию по совершаемым переводам, то не отказывайтесь объяснять, что это были за операции, т.к в ином случае банк точно произведет окончательную блокировку. Если вы попадете в черный список, то завести карту в других банках будет также очень проблематично, т.к сейчас у банков единая база, в связи с чем они видят кто находится в черном списке.
Вот как сам Сбербанк объясняет свои действия:
По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.
Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
- временно заблокировать банковские карты клиента;
- отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
- отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
- отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.