Эту историю на форуме рассказала пользователь портала Банки.ру. Пенсионерка пришла в отделение банка, чтобы открыть обычный вклад. Вместо того чтобы выполнить пожелание клиента, менеджеры стали убеждать ее воспользоваться таким инструментом, как инвестиционное страхование жизни. В течение 3,5 часа менеджеры убеждали ее в преимуществах страхования, уверяя, что в сравнении с обычным депозитом это намного выгоднее. В итоге женщина поддалась на их уговоры и подписала договор. Помимо заверений о том, что деньги будут вложены с большей выгодой, ей также сообщили, что на расторжение договора без потерь дается 30 дней. Дома она засомневалась в принятом решении и вновь решила проконсультироваться с менеджерами, действительно ли у нее есть месяц, чтобы вернуть деньги. Ее снова уверили, что так и есть. На самом же деле «период охлаждения», то есть срок, когда деньги за купленную страховку можно вернуть без потерь, составляет 14 дней. Пенсионерке срочно понадобились деньги, и она обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Но сделала это уже по истечении двух недель. И вместо вложенных 400 тыс. ей вернули всего 276 тыс. рублей, так называемую выкупную сумму. Конечно, она обращалась с жалобами и в банк, и в страховую, но добиться ничего не удалось.
Подобные истории вовсе не редкость, как можно было бы подумать. И чаще всего жертвами продавцов становятся именно пенсионеры, ведь их проще всего ввести в заблуждение. При этом в беседе с клиентом может даже не упоминаться слово «страхование», сотрудник банка будет убеждать открыть вклад «с повышенной доходностью» или «инвестиционный вклад». За этими словосочетаниями может скрываться как вклад плюс страховка, так и инвестиционное или накопительное страхование жизни.
То, что проблема существует, уже давно признали в Центробанке. Недобросовестная продажа финансовых продуктов называется «мисселинг». Для того чтобы бороться с беспринципностью продавцов, Банк России выпустил указание, устанавливающее перечень информации, которая должна быть предоставлена желающему заключить договор добровольного страхования жизни. Клиенту должны рассказать и про выкупную сумму, и про взимаемый налог, и про то, что он может и не получить дохода. В случае если эти требования не исполнены, есть повод обратиться с жалобой на продавца.
Если договор был заключен под влиянием заблуждения, он может быть оспорен через суд и признан недействительным. Вот только для того, чтобы убедить в этом суд, придется представить доказательства, например аудиозаписи или показания свидетелей. Юристы говорят о том, что такой путь может оказаться весьма затратным и не привести к успеху.