Мы привыкли что блокировка банковских счетов это нечто касающееся только юридических лиц, а простые граждане уже давно переводы с карты на карту воспринимают как полный аналог операций с наличным деньгами.
Однако такое представление в корне не верно. И поэтому начиная с осени 2018 года, физическим лицам начали массово блокировать карты, по Федеральному закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ
Алгоритм действий банка обычно следующий: сначала приходит запрос, требующий обосновать ту или иную транзакцию в течении 7 дней. Затем получив обоснование, банк блокирует мобильный банк и интернет банк и саму карту и направляет требование закрыть банковский счет и перевести деньги в другой банк.
Причина подобных действий со стороны банка одна, в связи с давлением со стороны ЦБ РФ, аналитические алгоритмы финмонтиторинга банков, работают что называется «по площадям» и блокируют карты имеющие даже минимально подозрительную деятельность. К таковой относится:
- Многократное получение с карт других физических лиц одинаковых переводов.
- Регулярно получение в течении месяца переводов на разные суммы от большого круга лиц.
- Получение денежных переводов от ИП или организаций.
- Постоянный оборот на карте, за счет переводов физических лиц, более 500 000 руб. в месяц.
- Среди юридических или физических лиц совершавших перевод денег вам на карту был кто то, кто уже находится в «черном списке», то есть кому уже блокировали счета по 115 ФЗ.
Если вы попадаете под один из этих критериев, то вашу карту могу заблокировать. Если под несколько то заблокируют почти наверняка. То что этого не делали ранее или то что ваши знакомые регулярно совершают подобные операции и у них все в порядке, вовсе не означает что не доберутся до вас.
В любом случае, помните: как только ваши действия привлекли внимание банка, надо немедленно выводить деньги из банка в другой или снимать со счета. Потому что если вам заблокируют счет, то в дальнейшем вы попадаете в черный список и может так случиться что ни в одном банке на территории РФ, вы счет уже открыть не сможете.
Если вы не уверены, соответствуют ли ваши действия по банковским переводам требованиям законодательства то лучше проконсультируйтесь с юристом.