Ну как, вы тоже думали, что если есть небольшая сумма на неактивном банковском счету, то ничего страшного? В том смысле, что банк все равно будет начислять на нее проценты, пока вам она не понадобится? А вот и нет. Российским банкам так нужны ваши деньги, что они готовы опустошить неактивный счет без предупреждения.
С проблемами столкнулись клиенты банков, которые были присоединены к банку «Открытие» в ходе санации — Бин-банка и МДМ-банка. В один прекрасный момент клиенты узнали, что их счета были обнулены с помощью новой комиссии, которую придумало руководство «Открытия» — комиссию за неактивность. То есть, если на вашем счету было менее 10 тысяч рублей, а вы им не пользовались более года, «Открытие» будет считать счет «спящим» и будет списывать комиссию по 5 тысяч рублей, пока он не обнулится.
В самом банке это объясняют тем, что комиссия введена «в целях стимулирования клиентов к переходу на целевую продуктовую линейку банка Открытия»
Отличный бизнес. И деньги списал, и клиента простимулировал. Пока активно этой «услугой» пользовались различные интернет-кошельки, например, Qiwi или Яндекс. Деньги. Но там подобную комиссию ввели вполне открыто, объявив о ней клиенту. И размер не сравним. Например, в Яндекс. Деньгах эта комиссия составляет 270 рублей в месяц, в Qiwi — 10 рублей в сутки. И, кроме того, при списании комиссии клиента обязательно уведомят об этом. «Открытие» уже уведомило своих клиентов только после того, как обчистило их счета.
Сколько заработает банк на таких списания — пока неясно. Но даже такая сравнительно небольшая система как Qiwi на списаниях в 10 рублей в год зарабатывает где-то в среднем по полмиллиарда рублей.
И вроде все законно. Как объясняют в «Открытии», тарифы официально менялись еще 27 марта: в висящую где-то в глубине сайта табличку были внесены изменения. И клиенты сами, собственно, виноваты, что ежедневно не заходят на сайт и не проверяют — были ли изменения в тарифах. Но зато теперь и в самом «Открытии» есть подобная комиссия, хоть и скромнее — 600 рублей в месяц.
Пикантности ситуации придает тот факт, что «Открытие» — почти на 100% принадлежит регулятору — Центральному банку. А сам регулятор считает такую практику совершенно незаконной. Еще в конце 2017 года он давал официальные разъяснения, что банки не вправе взимать комиссии за обслуживание счетов, по которым долго не проводятся операции, без повторной ежегодной идентификации клиента. Такое требование, об обязательной ежегодной идентификации, содержится в антиотмывочном законе 115-ФЗ, а профильное положение Центробанка № 499-П освобождает банк от такой обязанности только в том случае, если связаться с клиентом не получилось. Но в этом случае банк обязан полностью заблокировать счет и не имеет право производить с ним никаких операций. В том числе и списывать любые комиссии. Исключения тут есть только два: 499-П не распространяется на операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет/вклад клиента, а также операции в рамках предусмотренных законодательством РФ мер принудительного исполнения в виде обращения взыскания на денежные средства или иное имущество клиента. То есть в случае, если банком получен исполнительный лист от судебного пристава. Желание банка заработать на клиенте комиссию в 5 тысяч рублей ни положением ЦБ, ни законом 115-ФЗ отнюдь не предусмотрена.
Но тут выясняется, что и прямое требование и закона, и прочих нормативных актов, и даже специальные разъяснения регулятора, вовсе не причина для соблюдения таких требований, если банк принадлежит этому самому регулятору.
Казалось бы, ЦБ обязан оштрафовать банк, который нарушил 115-ФЗ. ЦБ должен, ну как минимум, провести просветительскую беседу с его руководством о недопустимости нарушения положения 499-П. Но если руководитель поднадзорного банка Михаил Задорнов хороший друг руководителя нашего мегарегулятора, Эльвиры Набиуллиной, — то конечно, пускай нарушает.
Или не нарушает, а просто стимулирует клиентов переходить на новые продукты банка «Открытие». Ага, спасибо за информацию. Вполне в духе доктрины равенства всех перед законом.