Беседовали тут на днях с моим знакомым, который яростно доказывал мне, что Путин - спаситель России. И в качестве безусловного достижения путинской эпохи он привел мне государственную программу "материнского капитала".
Ну, ведь замечательная программа. Давать семьям деньги за рождение второго ребенка. И не маленькие деньги давали: 250 000 в 2007 году, а с 2017 года уже 453 026 рублей.
"Если бы не материнский капитал, не удалось бы повысить рождаемость, помочь семьям с жильем. Вымерла бы Россия без материнского капитала".
С этим утверждением сложно спорить, ведь материнский капитал это очень логичное и продуманное заблуждение. Странно, что Нобелевский комитет еще не вручил российскому правительству премию по экономике за их материнский капитал...
Но у меня к материнскому капиталу иное отношение. Сейчас расскажу и покажу.
Напомню, в 2007 году началась эта история с материнским капиталом. Государство сказало:
- Россияне, мы вам будем давать деньги за рождение второго ребенка. Первое время будем по 250 000 рублей выдавать, а потом еще больше. Плодитесь и размножайтесь.
- Спасибо огромное, - ответили россияне.
- Только мы вам не сразу эти деньги выдадим и не наличкой..., - уточнило государство. - А через 3 года и дадим их не вам, а банкирам.
- Главное, что дадите, - радостно ответили россияне.
И началось. На Пенсионный фонд возложили обязанности по выдаче сертификатов на материнский капитал, а впоследствии и обязанность перечислять средства материнского капитала по строго определенным направлениям (приобретение жилья, пенсионные накопления матери и что-то там еще).
Но россияне тогда не задумывались, откуда вдруг такая неслыханная щедрость в государстве российском... и зря. Деньги на материнский капитал взялись не из воздуха, а от самих же россиян.
На графике для наглядности приведены сведения об увеличении нагрузки на предпринимателей. Для юридических лиц размер фискальной нагрузки также вырос, но показать его на графике сложнее.
То есть деньги на эту благую затею с материнским капиталом взяли из экономики, чтобы их подержать в бюджете ПФР и раздать людям.
Первыми последствиями этой затеи стало повсеместное сворачивание предпринимательства по всей стране. Малому и среднему бизнесу стало сложнее выживать и еще сложнее развиваться. И это вполне закономерно, ведь ожидать другого, когда размер обязательных платежей вырастает в 20 раз (!), было бы глупо.
И снова график со сведениями официальной статистики Росстата: Демография предпринимательства по годам по состоянию на январь.
Тут видно, что с 2009 года новых предприятий стало создаваться значительно меньше, чем раньше.
А тут видно, что с 2007 года предприниматели стали прекращать свою деятельность. В 2007 году, с началом этой программы материнского капитала, коэффициент ликвидации предприятий подскочил в 3 с лишним раза по отношению к предыдущему году.
Вы только не подумайте, что материнский капитал лег на плечи исключительно индивидуальным предпринимателям.
Размер отчислений в ПФР вырос для всех. Если в 2006 году из заработной платы работников отчислялось 14%, то после этой затеи с материнским капиталом и реформой ПФР размер отчислений вырос: в 2010 году - 26%, в 2011 году - 34%, в 2019 году - 30%.
Таким образом, россияне стали платить ПФР минимум в два раза больше, чем платили до этого, если считать в процентах. В абсолютном выражении рост еще более значительный.
А что же россияне получили взамен?
И тут начинается магия.
Мы уже разобрались, что государство стало собирать с россиян в несколько раз больше денег, чем собирало до этого. Зачем? Чтобы раздавать эти деньги нуждающимся.
А кто в России больше всех нуждается в деньгах? Конечно же банки.
Так как подавляющее большинство средств материнского капитала направляется и направлялось на погашение ипотеки, то на ее примере и покажу эту схему.
Итак, государство собирает с россиян деньги на материнский капитал. Россияне в свою очередь берут жилье в ипотеку. Ставки по ипотеке я вам напомню.
После рождения второго ребенка россиянин идет в ПФР и получает сертификат на материнский капитал, который благополучно направляет на погашение части долга по своей ипотеке. Россиянин счастлив - в кое-то веке государство о нем позаботилось. И дальше платит свою ипотеку еще лет 20, не замечая никакого подвоха.
Но мы то с вами знаем, что подвох есть.
Дело в том, что банк нашему россиянину не свои собственные деньги выдал в кредит, а взял их у центрального банка под определенный процент.
Допустим, что на дворе был 2011 год, и банк получил деньги под 8% годовых. Ипотеку нашему герою он выдал годом ранее под 14%.
Что происходит после того, как наш россиянин подал заявление в ПФР на перечисление материнского капитала в погашение его ипотеки?
Происходит следующее:
- Государство перечисляет в банк 365 000 рублей в погашение ипотеки;
- Банк в свою очередь возвращает эти деньги Центральному банку, у которого он до этого брал их под 8% годовых.
В результате этих нехитрых манипуляций все оказываются счастливы, прям как в Доме-2.
- Россиянину государство 365000 рублей подарило на его ипотеку;
- Центральный банк свои 8% отхватил;
- Коммерческий банк отхватил свои 6% разницы между ставками (14-8);
- ПФР тоже остался не в накладе, прокручивая деньги у себя.
Но можно ведь на эту схему взглянуть здраво и без эмоций.
Я тут, как смог, нарисовал направления движения денег.
Допустим, наш россиянин взял ипотеку 2 000 000 под 14% на 20 лет. За эти 20 лет он платил по графику, размер его отчислений в ПФР не менялся и зарплата тоже оставалась одной и той же.
За 20 лет из его З/П в ПФР будет перечислено 1 876 800 рублей (это я взял для расчета среднюю з/п за 2011 год), из которых 365 000 рублей ПФР перечислит коммерческому банку в погашение ипотеки.
Банк под 8% годовых взял 2 000 000 рублей у ЦБ и вернул ему 4 000 000 рублей за 20 лет. При этом россиянину банк выдал эти же 2 000 000 рублей под 14%.
В итоге наш россиянин за 20 лет заплатит банку по своей ипотеке 5 635 000 рублей. Должен был 6 000 000 заплатить, но ПФР ведь 365 000 рублей своей щедрой рукой ему подарил...
В этой связи вполне резонный вопрос: с какого перепуга материнский капитал называют мерой поддержки семей и демографии?
Человек за 20 лет платит в ПФР 2 000 000 и получает от него 365 000 рублей, потом еще и банку по ипотеке платит 5 с половиной миллионов рублей. Зато ЦБ получает 2 000 000, банк получает 2 000 000.
Это мера поддержки банковской системы в чистом виде, но к поддержке семей с детьми она отношения не имеет.
Поэтому, если кто-то собирается приводить достижения путинской эпохи, мой совет: материнский капитал в достижения не записывайте. Российский материнский капитал - это позор и издевательство.
Аналогов российскому материнскому капиталу в цивилизованном мире нет. Есть в других странах разные программы поддержки семей, есть выплаты в связи с рождением детей, но никто в мире не осмелился так грабить свой народ, как это было сделано в России.
И следует отдать должное российской пропаганде, вбить в общественное сознание, что материнский капитал это великое достижение... приличных слов у меня не осталось.
Подписывайтесь на канал, если еще не подписаны
Подписывайтесь в Телеграмм, чтобы получать уведомления о новых заметках
Меня можно найти на сайте: buro26.ru, если понадоблюсь