Незаметный убийца ипотеки: что снижает масимальный лимит одобрения

Практически каждый второй человек при решении взять ипотеку просматривает своё финансовое состояние. Это - нормально. Но, если потребительские кредиты, всегда заметны, потому что платёж по ним вносится каждый день, то кредитные карты, часто остаются незаметны. Всё дело в том, что практически никто не использует лимит в полную мощность, картами пользуются в рамках беспроцентного периода и поэтому забывают о них, считая их аналогом наличных денег. Но расчёт лимита при ипотечном кредитовании и обычная жизнь - разные в корне подходы

Как банк учитывает лимит по кредитной карте.

Банк не мелочится и учитывает 10% от лимита любой выпущенной и активированной кредитной карты в качестве кредитной нагрузки. То есть если у вас зарплата 50 тысяч рублей, и кредитная карта на 100 тысяч рублей, то из максимально возможного платежа будет вычтен не используемый лимит, а 10% от максимального, то есть 10 тысяч рублей. С учётом, что банки в качестве максимальной кредитной нагрузки берут норматив 50-60% от зарплаты, а максимальный возможный платёж рассчитывают исходя из всех данных, то такая карточка может срезать максимальную сумму кредита на 40%.

Пример расчета:
Заработная плата - 50 тысяч рублей
Максимальная кредитная нагрузка = 50*50%=25 тысяч рублей
Лимит по кредитной карте = 100 тысяч рублей
Нагрузка по кредитной карте = 100*10%=10 тысяч рублей
Максимальный платёж по ипотеке = 25 - 10 = 15 тысяч рублей
А это на 15 лет (по калькулятору на 05.05.2019)
по Сбербанку (без бонусов, с учетом страхования жизни) = 1 277 000
по ВТБ (без бонусов, с учётом комплексного страхования) = 1 349 000

И что со всем этим делать?
1) Проверьте свой кошелёк, возможно у Вас есть карты с открытым лимитом, которыми Вы вообще не пользуетесь
2) Если у Вас снята крупная сумма с карты, отложите ипотеку на 2-3 месяца и восполните лимит
3) Счёт карты закрывает 45 дней. Это очень долго. Лучше написать заявление сначала на снижение лимита до очень небольшого, а следом на закрытие карты. Лимит обновится в бюро кредитных историй быстрее чем закроется счёт.
4) Если Вы не хотите терять кэшбэк или бонусы от кредитной карты, потому что с кредиток он часто выше. Посчитайте лимит, которым Вы пользуетесь ежемесячно на мелкие покупки, типа обеда и стакана кофе, и зафиксируйте его в качестве лимита. У меня это 470 рублей в день на 22 рабочих дней в месяц. На карте лимит 11000 рублей. И это всего 1100 кредитной нагрузки.

Подписывайтесь на канал и узнаете ещё много интересного для решения жилищных вопросов... Да прибудет с Вами сила