Поговорим о важной теме для инвестора — об активах и пассивах. В чём разница между ними?
Автор понятий "активы" и "пассивы" в том ключе, в котором мы будем далее рассматривать, — Роберт Кийосаки, автор книги «Богатый папа — бедный папа». Согласно его определению:
- активы приносят человеку доход, обеспечивают денежный поток (cashflow). Примеры активов: недвижимость, которую вы сдаёте в аренду, бизнес, который приносит прибыль, акции, которые вы купили на длительный срок, и они растут в цене; банковский депозит. Это положительный денежный поток;
- пассивы приносят расходы. Это арендная плата за недвижимость, кредиты, траты на техобслуживание автомобиля; любые предметы роскоши, которые только тянут с вас деньги. Это отрицательный денежный поток.
Кроме того, к пассивам необходимо относить следующие инструменты:
- ваше жильё, которое вы не сдаёте в аренду. Почему? Потому что каждый месяц необходимо оплачивать коммунальные услуги, интернет, телевидение, и т.д. То есть на него требуются регулярные расходы;
- накопленные деньги. Они обесцениваются со временем из-за инфляции;
- автомобиль, который вы используете для личных нужд. Затраты на сервисное обслуживание, страховку, налоги, бензин способствуют только оттоку денежных средств. Зато если вы начали использовать автомобиль для работы в такси, то при положительном балансе (доходы превышают расходы) он становится вашим активом. Также авто будет приносить вам деньги, если вы начнёте сдавать его в аренду.
Одна из основ финансовой грамотности в том, чтобы количество активов превышало количество пассивов, между ними должен соблюдаться разумный баланс. Полностью избавиться от пассивов вряд ли можно, да это и не требуется. К примеру, вы не сможете отказаться от жилья или автомобиля, если он вам регулярно необходим. Главное, чтобы доходы от активов превышали ваши расходы.
Пример: можно владеть роскошным особняком, коттеджем, престижным автомобилем. Однако чтобы расходы на их содержание не несли существенной нагрузки на ваш личный бюджет, нужно создать для себя такой источник стабильного дохода, который бы полностью покрыл затраты и позволил регулярно пополнять ваши финансовые резервы. Это может быть успешный бизнес, прибыль от акций или владения ценными бумагами, недвижимость, которая сдаётся в аренду, и т.д.
Наименее желательный расклад, когда из активов у вас есть только работа по найму, а из пассивов — взятые кредиты. Тогда стоит задуматься, куда, в какую сторону вы идёте, к богатству или же по замкнутому кругу «заработал — потратил».
В следующей статье мы расскажем о том, как этого баланса между активами и пассивами достичь.