Когда мы оплачиваем банковской карточкой покупку в магазине, то с нашего счета списывает деньги и перечисляет их на счет продавца платежная система. На территории России наибольшее распространение получили следующие сервисы оплаты банковскими картами —международные Visa и MasterCard, а также национальная система Мир. Чаще всего пластиковая карта работает с какой-либо одной этих платежных систем. Логотип компании, отвечающей за перевод денежных средств с одного счета на другой, обычно помещается в правом нижнем углу пластика.
Что такое кобейджинговые карты? Свое название они получили от английского словосочетания «company badge», что на русский переводится как «группа значков». На лицевой стороне этих платежных инструментов помещен не один логотип ПС, а «группа» из двух таких логотипов. Дело в том, что кобейджинговые карты способны работать сразу с двумя платежными системами одновременно. В этом и заключается их основное отличие от «обычного пластика».
Если банкомат или терминал не контактирует с одной из платежных систем, указанных на кобейджинговой карточке, в дело вступает вторая, партнерская система. Если же банкомат способен проводить операции с обеими предложенными системами, то его алгоритмы автоматически выбирают ту из них, которая производит расчет с наименьшей комиссией.
Таким образом, кобейджинговые карты расширяют возможности обычного пластика.
Кобейджинговые карты, выпускаемые в России
Рассмотреть подробнее, как работают карты с двумя ПС, мы можем на примере продуктов, имитируемых российскими банками.
Казалось бы, экономическая и политическая ситуация, сложившаяся в России, дает широкий простор для выпуска подобных комбинированных инструментов. Наша национальная платежная система «Мир» имеет узколокальный характер. За пределами Российской Федерации карты «Мир» без ограничений принимаются только в одной стране — Армении. Оплатить этим пластиком какой-либо товар или услугу за границей не получится. К тому же «Мир» принимают не все интернет-магазины. Выпуск совместных кобейджинговых карт расширил бы действие национального платежного пластика.
В настоящее время банки России выпускают комбинированные карточки со следующими ПС: «Мир-Maestro», «Мир-Union Pay», «Мир-JCB».
Maestro —это известный суббрэнд одного из лидеров рынка MasterCard. Пластик с данным логотипом принимают к оплате в 180 государствах мира, в том числе в США и странах Западной Европы.
Union Pay — это национальная ПС Китая. По количеству пользователей и объему совершаемых операций именно эта платежная система является крупнейшей в мире. Пластик с Union Pay принимают в 150 странах. Впрочем, своих лидирующих позиций китайский сервис достиг за счет доминирования на своей родине с ее многомиллионным населением.
JCB — это сервис для перевода платежей с пластиковых карт родом из Японии. В отличие от молодого российского проекта «Мир», эта система уже успела стать международной. Карты JCB принимают в 190 странах.
А теперь от теории к практике
Все вышеприведенные факты могут создать впечатление, что владельцы кобейджинговых карт с российской ПС «Мир» получили возможность снимать деньги или оплачивать покупки почти в любой точке мира. Однако это не совсем так.
Лидеры рынка — Visa и MasterCard — пока не заключили с НСПК «МИР» соглашений о выпуске совместных кобейджиновых карт. Причем, судя по заявлениям представителей компаний, причины этого лежат вовсе не в политической, а в экономической плоскости. Переговорщиков не устраивают предлагаемые российской стороной условия.
Карты Maestro считаются продуктом начального уровня. В пределах России пластик способен выполнять все типичные для подобного расчетного инструмента функции. А вот за границей у пользователей Maestro могут появиться проблемы. Этот продукт принимают не все розничные торговые точки, интернет-магазины и банкоматы. Таким образом, сотрудничество с Maestro решит далеко не все проблемы держателей карт «Мир».
Кобейджинговые карты, одной из платежных систем которых являются Union Pay или JCB, интересны ограниченному кругу россиян. А именно тем, кто собирается посетить с деловым визитом или в качестве туриста Китай или Японию. Например, многие жители дальневосточных городов России выбираются на уик-энд в Китай, чтобы погулять по китайским паркам и попробовать блюда экзотической кухни. Для них кобэйджинговые карты «Мир-Union Pay» будут, безусловно, интересным продуктом.
Но если вы собрались с визитом не в дальневосточную Азию, а, скажем, в Европу, Турцию или США, то вам будет удобнее оформить не комбинированную карту «Мир», а обычную Visa или MasterCard.
Кобейджиновые карты, выпускаемые российскими банками, конечно, нашли своего потребителя. Но вот массовым спросом этот продукт пока не пользуется.