Без претензий от банка и налоговой инспекции
Предприниматель закинул личные деньги на расчетный счет, чтобы расплатиться с поставщиками, а налоговая решила, что это доход, и заставила заплатить налог. Снял кровно заработанные деньги со счета, а банк заблокировал карту.
В статье расскажем, как правильно пополнять расчетный счет и снимать с него деньги, чтобы ни у банка, ни у налоговой инспекции не возникало вопросов.
Не маскируйте доход под личные деньги
Правильная формулировка в назначении платежа спасет, только если это действительно личные средства. Если вносить выручку под видом своих денег, чтобы не платить налог, рано или поздно налоговики об этом узнают.
Они проанализируют источники доходов и выяснят, заработали вы столько или нет. Если не сможете доказать, что вносили личные средства, придется доплатить налоги, а также заплатить штраф и пени.
Предприниматель вносил на расчетные счета крупные суммы под видом собственных средств. За 3 года он внес более 400 миллионов рублей, а доходов и расходов в налоговой отчетности было в разы меньше. Налоговики проанализировали официальные доходы предпринимателя за последние 10 лет и увидели, что столько он не заработал, взять такие деньги было неоткуда.
Значит, под видом собственных средств ИП вносил скрытый доход от бизнеса. В итоге ему доначислили почти 12 миллионов рублей налогов. Предприниматель пытался оспорить это решение в суде и доказать, что деньги заемные, но суд поддержал налоговую инспекцию.
Выводите прибыль осторожно
Теоретически все деньги предпринимателя — его собственность, он может распоряжаться ими на свое усмотрение. Но банки обязаны соблюдать «антиотмывочный» закон 115-ФЗ от 07.08.2001г. и отслеживать подозрительные операции. В методических рекомендациях Центробанка есть их список.
Согласно этим рекомендациям, подозрительной операцией считается любое снятие налички со счета или карты, если это не связано с выплатой зарплаты или хозяйственными расходами. Банк может заблокировать доступ к деньгам и запросить пояснения.
Это вовсе не значит, что совсем нельзя снимать деньги со счета. Банк заподозрит неладное, только если предпринимателю переведут крупную сумму, а он сразу снимет все деньги или переведет их на чей-то счет.
Владимир зарегистрировал ИП, открыл расчетный счет и заключил первый контракт с крупной фирмой, которая перевела ему 500 000 рублей аванса за предстоящую работу. На радостях Владимир в этот же день перевел деньги себе на карту и захотел снять, но банк заблокировал доступ к счету.
Владимир не знал, что поступил как типичный обнальщик, которых используют для незаконного вывода денег. Нужно было не снимать все сразу, расплачиваться картой за покупки, наличность снимать частично и в разумных пределах.
Когда вы расплачиваетесь картой, банк может отследить движение денег и увидеть, что вы ведете жизнь добропорядочного гражданина и предпринимателя. А с крупной суммой наличных вы темная лошадка, и сразу попадаете под подозрение.
Если очень нужна крупная сумма наличных, заранее свяжитесь со своим банком и обрисуйте ситуацию, покажите готовность предоставить нужные документы и пояснения.
Если вы все-таки попали под подозрение и карту заблокировали, свяжитесь с банком и узнайте причину. Банк обязан сообщить о причинах блокировки. Если вы все разъяснили банку и предоставили документы, но это не помогло, можно обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке.
Полный текст статьи читайте по ссылке