Кто сказал, что купить квартиру без ипотеки могут только богатые? Сегодня я расскажу, как это можно сделать, имея средний доход, с расчётами.
На самом деле квартира, купленная на чужие (заемные) средства, не ваша, она принадлежит банку до тех пор, пока не будет погашен долг. Да и висящий над вами дамоклов меч в виде ипотеки немного приглушает радость проживания в "собственном жилье". А ещё предлагаю получше вдуматься в сумму, которую придется переплатить за 10, 15, 20 лет, это ещё одна, две или три таких же квартиры. Вы всё это время отдаете банку проценты, вместо того, что бы получать проценты от банка. А что, если, не дай бог, развод, или решите переехать в другой город или раньше до работы добирались 30 минут, а теперь 2 часа.
Итак, ипотеке есть хорошая альтернатива, это снимать жильё и копить на покупку собственной квартиры. Конечно быстро прийти к цели не получится, поэтому запаситесь терпением, которого у каждого русского человека в избытке. Тут есть и плюсы и минусы:
Отрицательные моменты:
- Вы всё ещё живете в чужой квартире
- Арендная плата
- Не всегда получится уютно обустроить жилище под себя
Положительные моменты:
- Вы не переплачиваете в 2-3 раза за квартиру
- Отсутствует кредитное психологическое давление
- Банк платит вам проценты по вкладу, а не вы ему по ипотеке
- В случае развода просто поделили накопленную сумму и разъехались
- В случае переезда в другой город нет проблемы с продажей кредитной квартиры.
- При смене работы в том же городе можно снять другую квартиру в удобном месте, что будет экономить уйму времени.
Как по мне, так плюсы значительно перевешивают.
Ну а теперь моя любимая часть - расчёты.
Доходы.
Допустим у вас средний доход, муж зарабатывает 40 тысяч, жена 30 тысяч в месяц, и того суммарно 70 тысяч рублей.
Расходы.
Семья из 3 человек, два взрослых и ребенок. Аренда квартиры 15 тысяч (конечно не Москва), питание пусть 20 тысяч, прочие расходы 10 тысяч, если хотите быстрее накопить, то придется немного затянуть поясок.
Итого, остается 25 тысяч в месяц, которые вы кладёте на депозит в банке или вкладываете в государственные облигации под 8% годовых (разница не большая). Кроме того лучше всего купить облигации, открыв индивидуальный инвестиционный счёт, с помощью которого вы сможете вернуть течение трёх лет 13% от внесённый суммы (налоговый вычет не более 52 тысяч рублей). ИИС поможет нам увеличить доходность в течение первых трёх лет накопления примерно до 15% годовых. В таком случае вы сможете собрать:
за 3 года 1 150 000 рублей,
за 5 лет 2 000 000 рублей,
за 6 лет 2 450 000 рублей,
за 7 лет 3 000 000 рублей,
за 8 лет 3 500 000 рублей,
за 9 лет 4 100 000 рублей
за 10 лет 4 800 000 рублей.
Конечно, за то время пока вы копите, цены на квартиры могут вырасти, но могут и остаться на том же уровне. Однако зарплаты постепенно повышаются, что нивелирует инфляцию, поэтому её можно не брать в расчёт, так как со временем вы сможете больше откладывать. Если ваш доход на семью не 70 тысяч в месяц, а меньше, или расходы больше, чем в примере, то просто срок накопления будет немного отличаться, но это не принципиально.