ТОП 10 направлений куда можно вложить деньги в 2020 (инвестировать), не смотря на кризис, коронавирус и т.д.

Куда вложить деньги, чтобы они приносили доход — всегда актуальный вопрос. Современный рынок предлагает массу способов — традиционных и связанных с новыми направлениями. У каждого подхода есть достоинства и недостатки. Индивидуальный выбор диктуется отношением вкладчика к балансу риск/потенциальная доходность. А также пониманием бизнеса, в который планируется инвестиция.

Какая бы ситуация сложная не была в 2020 г. из-за коронавируса или еще чего, уже понятно что наступил мировой финансовый кризис - "валятся" все рынки. Паниковать не стоит, за обвалом всегда наступит взлет! Сейчас важно сохранить то что уже есть, а в идеале заработать на этом - купить сейчас дешево и продать после кризиса дорого.Так что подбирайте себе средство для хеджирования рисков - ищите защитные активы и вложения.

Банковские вклады и накопительные счета

Вклады в банк теряют привлекательность. Процентные ставки не компенсируют среднюю инфляцию. Сами учреждения делятся на высоконадёжные и второй эшелон.

• Ставки надёжных — Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ24 самые низкие.
• Коммерческие банки предлагают вложить деньги под высокие проценты.

Деятельность частных финорганизаций сопровождается риском лишиться лицензии в любой момент.

Государство гарантирует населению компенсацию в размере 1,4 млн руб. от вложенных средств.

Всё же, процедура возврата денег небыстрая, поэтому вкладчики несут временные и моральные убытки. В каком банке лучше и выгоднее разместить свои инвестиции?

Среди перспективных частных банков выделяются:

• Тинькофф,
• Халва,
• Альфа.

500 ₽ каждому, если закажешь бесплатную дебетовую карту Альфабанка.

Вклады сопровождаются:

• Процентной ставкой на 2–3% выше, чем в Сбербанке.
• Гибкими условиями управления — снятия, смены плана.
• Бонусами за использование карты банка в повседневных целях.

Так, деньги на карте Халва, застрахованы согласно ФЗ 177. Могут пополняться кредитными линиями банка с предустановленным беспроцентным периодом пользования. Поддерживаются начислением % на собственные средства держателя.

Сильные и слабые стороны вкладов в банк

Плюсы:

• малые риски;
• ликвидность;
• вложить можно от 1 тыс. руб.;
• информационное сопровождение.

Минусы:

• невысокая отдача;
• низкий процент по вкладам;
• отмена % при досрочном изъятии.

Торговля на бирже

Торговля имеет разную направленность:

• быть просто инвестором (покупать периодически активы и делать ребалансировку портфеля),
• активный трейдер (ежедневная торговля)
• не активный трейдер (торговать пару раз в неделю)

Тема довольно обширная и для ежедневного трейдинга нужно в нее углубляться. А если быть инвестором, то достаточно изучить поверхностно, т.к. на длительном промежутке времени (от 10 лет) будешь с большой вероятностью в плюсе при правильном выборе активов.

Наиболее простой в использовании брокер - Тинькофф - https://www.tinkoff.ru/sl/

Сложнее в использовании, но с большим количеством активов - Фридом Финанс - https://tradernet.ru/ - обзор брокера.

UPD: осень 2020 - зима 2021 - ожидается дамп рынка - самое время заходить на распродаже.

Недвижимость, как инвестиция

Недвижимость — один из самых надёжных и выгодных вариантов вложений денег.

• Стоимость объектов, со временем, обычно растёт.
• Ликвидность достаточная.
• Недвижимость приносит пассивную прибыль от сдачи в аренду.

Методы участия зависят от позиции инвестора:

• покупка доли строящихся объектов;
• зарубежная недвижимость;
• новые готовые квартиры или дома;
• вложения денег во вторичный фонд;
• коммерческая недвижимость.

Частные финансовые структуры, в первую очередь, банки, организуют на базе традиционной деятельности финансовые инвестпродукты — сопровождают сделки, связанные с приобретением объектов бизнеса, в том числе от застройщиков.

Например, содействие банка Тинькофф выражается в:

• Ассортименте недвижимых объектов.
• Бронировании, организации деловых встреч.
• Консультации персонального менеджера.

Вместе с управляющими Тинькофф вкладчики разрабатывают сложные многоходовые схемы комбинаций займов, ипотек, рассрочек.

Выгоды и недостатки вложений денег в недвижимость

Плюсы:

• многие считают недвижимость одной из самых выгодных инвестиций (особенно в кризис) и хорошим залогом под другие идеи бизнеса;
• прибыль от эксплуатации третьими лицами;
• хорошие дивиденды при покупке на незавершённой стадии.

Минусы:

• нельзя быстро получить вложенную сумму по максимальной рыночной стоимости;
• есть риски замораживания средств при вложении денег — например, остановка строительства;
• в сфере недвижимости всегда много мошенников;
• нужна крупная стартовая сумма.

Бизнес, производство

Вложения в бизнес и производство сегодня доступны, как никогда.

• Офлайн-проекты представлены в Интернете корпоративными сайтами.
• Другие предприятия изначально строят работу онлайн.
• Компании привлекают вкладчиков, почти всегда работают по реферальной системе, вознаграждая веб-мастеров, рекламирующих партнёрский продукт.

Таким образом, сейчас, вложения в бизнес и производство представляют неограниченный выбор, начиная:

• от покупки акций фирм, до прямого инвестирования в качестве совладельца;
• от заработка без сайта — на продвижении партнёра в соцсетях до создания собственного сайта;
• от участия в традиционных направлениях до необычных проектов с хорошим потенциалом прибыли.

Плюсы и минусы инвестиций в бизнес

Плюсы:

• широкий выбор проектов;
• участие без вложений;
• доходность от средней до высокой.

Минусы:

• компания, куда собрались вкладывать деньги, может разориться;
• нужно самостоятельно разработать критерии оценки компаний, уметь выявлять сильные фирмы, отбраковывать слабые и мошеннические, чтобы не вложить деньги в "пустоту".

Акции

Инвестиции в рынок ЦБ России и остального мира до недавнего времени оставались прерогативой состоятельных вкладчиков. Сегодня превратились в доступный финансовый продукт. Это конечно не лучший вариант инвестирования, но он является довольно надежным.

Российские частные банки:

• Успешно развивают западные модели, предлагая завести ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт.
• Разрабатывают готовые портфели.
• Подбирают экспертные советы и финансовые продукты с помощью бот-роботов.
• Минимизируют комиссии.

Например, инвестсчёт в Тинькофф представлен без платы за открытие и ведение счёта, с беспроцентным выводом в 2 категориях:

• ИИС базовый.
• Инвестиции премиум.

С подключением, по запросу клиента, веб-терминала.

Инструменты для вкладов — акции и ETF, валюты и облигации, полисы ИСЖ.

Акции представлены отраслями:

• здоровье и инфотехнологии;
• недвижимость и машиностроение;
• потребительский рынок;
• сырьё и телекоммуникации;
• финансы и энергетика.

Поддержка инвесторам от банка — новостная лента, готовые инвестпортфели. Комиссия за операцию купли/продажи от 0,025 до 0,3%, но не менее 99 рублей.

Преимущества и недостатки инвестиций в фонды

Плюсы:

• доступный вход;
• открытая информация;
• налоговый вычет;
• снижение рисков, вложения денег, диверсификацией.

Минусы:

• деньги сгорают при неудачном вкладе, например, во внебиржевые фонды;
• продолжительные горизонты ожидания прибыли;
• для широкой диверсификации требуется капитал от 1 млн руб.

Инвестирование в ценные бумаги (ЦБ)

Рынок ценных бумаг необъятен — акции, облигации, сертификаты, депозитарные расписки. Активы торгуются на биржевом и внебиржевом рынках. Последний интересен, с точки зрения вложения денег, в молодые предприятия. Риск высок, но и потенциальная прибыль немаленькая.

Организация, которая начала работать в развивающейся востребованной отрасли, своими успехами быстро превращает годовую стоимость своих акций не в номинал + 10%, а в номинал +100–200% и более.

Биржевые и внебиржевые активы с ИИС от коммерческих банков доступны начинающим вкладчикам.

Тинькофф предлагает инвестировать в свободной стратегии или с горизонтом от 3 лет.

В последнем случае к доходу применяется налоговый вычет — из дивидендов не удерживаются 13%.

Альфа-банк разработал продукты из облигаций и ценных металлов. Оказывает депозитарные услуги.

Выгоды и недостатки вложений в ЦБ

Плюсы:

• масса инструментов;
• реализация простых и сложных стратегий;
• возможность хеджировать потери;
• доступный вход.

Минусы:

• риск попасть на фазу снижения или стагнации;
• высокая вероятность потери денег, если компании объявляют себя банкротами.

Фондовый рынок и ПИФы

Инвестиции в фондовый рынок — ещё один способ куда можно надёжно и прибыльно вложить деньги (инвестировать). Операции осуществляются методами:

• Непосредственно вкладчиками, согласно собственной стратегии.
• Через ПИФы.

Паевые фонды представляют собой организации, где дела ведут профессиональные участники рынка.

Управляющие:

• Разрабатывают портфельные стратегии для разного уровня риска, временного горизонта.
• Подготавливают отраслевые и смежные продукты.

То есть, к примеру, портфель по отдельности может включать:

• активы традиционных компаний — продовольственных, обрабатывающих, строительных;
• бумаги фирм технологичных сфер, занимающихся научными, медицинскими, IT-разработками.

Или финансовое решение — комбинацию отраслевых направлений.

Кроме этого, ПИФы направляют средства клиентов в бумаги внебиржевого рынка.

Доход от сотрудничества с ПИФами до 30–40% в год сопровождается повышенными рисками. Снизить неудачные вложения в ПИФы можно, оценив фонд:

• по времени работы;
• капитализации;
• отзывам.

Из известных, Альфа банк развивает ПИФы, как инструмент для вкладчиков. На основании статистики прошлых периодов декларирует среднюю доходность 16,18 и 25% годовых. Приглашает инвесторов со стартовым капиталом от 100 тыс. руб.

Привлекательность и риски ПИФов при инвестировании в них

Плюсы:

• неограниченный диапазон инструментов;
• привлекательная доходность.

Минусы:

• вероятность вложиться в ПИФ под управлением некомпетентных менеджеров;
• риск попасть на мошеннический фонд.

Форекс — валютный рынок

Форекс — место, где зарабатываются и теряются состояния. Быструю прибыль здесь получают трейдеры с достаточным капиталом и навыком прибыльно торговать внутри дня или в свинг-технике.

Однако, указанные стили — то, к чему приходят с опытом.

Начинающим инвесторам любые эксперты рекомендуют:

• начинать с торговли на дневных и недельных барах;
• руководствоваться техническими паттернами в среднесрочном горизонте или фундаментальными событиями в долгосрочном;
• при достаточном капитале, применять низко рискованные стратегии Керри или торговли спредом;
• хеджировать сделки классическими, не бинарными опционами.

На Форекс-рынке следует тщательно подбирать посредника — брокера или дилера. Начинать работу необходимо с компаниями, которые в бизнесе давно и имеют положительную репутацию — LiteForex, eToro, XM Group, OANDA, RoboForex.

Сильные и слабые стороны Форекс

Плюсы:

• низкий порог вложения денег — от доллара;
• бесплатная торговая платформа;
• демосчёт для наработки практики;
• высокая доходность инвестиций — от 50–70% годовых;
• маржинальное плечо.

Минусы:

• в Форекс-сфере много мошенников;
• кредитное плечо увеличивает риски потери денег;
• для заработка с жёстким контролем рисков нужен стартовый капитал от 2–3 тыс. долларов внутри дня, для позиционных стратегий — от 20–30 тыс. USD.

Микрофинансовые организации

МФО срочных микрозаймов под высокие проценты прошли начальную стадию развития. Ограничены вниманием властей.

Несмотря на обилие МФО, отрасль остаётся привлекательной, с точки зрения доходности, здесь постоянно открываются новые микрокредиторы.

Для увеличения оборотного капитала, молодые МФО приглашают вкладчиков, обещая до 100% годовых. Предложения легко найти через поисковые запросы и на тематических форумах.

Плюсы и минусы вкладов в МФО

Плюсы:

• выгодные проценты (значит можно заработать на такой инвестиции);
• возможность диверсификации;
• большая вероятность выхода серьёзных организаторов МФО, после введения законодательных норм.

Минусы:

• не самый низкий порог входа, МФО ищут вкладчиков от 100 тыс. руб.;
• риск быть обманутым мошенническим МФО;
• отсутствие государственного страхования деятельности кредиторов;
• высокая вероятность разорения МФО и утраты вклада.

Вклад в Биткоин и криптовалюты

Способов вложения денег в криптовалюты немало:

• Покупка на биржах.
• Майнинг.
• Облачный майнинг.
• Аирдропы.
• Покупка токенов стартапов.
• Продажа товаров и услуг за криптовалюты.
• Участие в развитии инфраструктуры для криптовалют.
• Приобретение акций предприятий, работающих для крипто отрасли.

Потенциал заработка очень высок, так как крипто направление перспективно, развивается и, пока, получило внимание порядка лишь 5% населения. Традиционно, сверхвысокий доход идёт рука об руку с огромным риском. Поэтому, диверсификация должна быть основой инвестиций в Биткоин, главные альткоины и остальные криптоактивы.

Возможно заинтересует: обзор инвестпроекта Qubittech: модель заработка, отзывы, минусы и плюсы (дзен).

Регистрация в Кубитек

Преимущества и уязвимости вложений в криптомонеты и токены

Плюсы:

• вход с нуля через краны;
• низкий старт, так как монеты продаются 1/10000000 долями;
• возможность составлять портфели;
• широкие перспективы для трейдинга;
• хеджирование сделок фьючерсами.

Минусы:

• высокая вероятность потери денег;
• большой % неудачных стартапов;
• изобилие мошеннических проектов — генераторов, фальшивых бирж, предложений заработка на обмене.

Знания и собственное развитие

Курсы, тренинги, видеоуроки — неоценимый помощник инвестора.

Финансовая недоступность онлайн-обучения компенсируется возможностью купить материалы в складчину (для тех кто не желает платить за обучение) и заниматься в удобное время, в том числе, по записи вебинаров.

Кроме опыта и знаний, шаги в сторону саморазвития:

• Окружают инвестора новыми интересными знакомыми.
• Создают условия обмена мнениями и полезными отзывами.
• Устанавливают связи с возможными, в будущем, партнёрами.

Плюсы и минусы образования

Плюсы:

• открывает новые горизонты;
• помогает выбрать цель;
• показывает к цели путь.

Минусы:

• нередко дорого стоит;
• для практического применения требует серьёзного планирования.

Выводы

Инвестиции — занятие для любознательных и энергичных людей. С развитием Интернета возможности принять участие в проектах — безграничны. Если вкладчик выработает собственную систему оценки направлений бизнеса, компаний и собственных шагов.

При разумном подходе шансы увеличить скромный капитал, на вложенные деньги, в несколько раз в срок от 3 до 5 лет весьма высоки.

После стартового этапа всё станет проще. Наработки, связи, понимание и сумма, обеспечат участие в большем диапазоне инвестнаправлений.

А куда вы собираетесь вложить деньги, инвестировать в какую отрасль, актив и т.д.? В связи с последними событиями в мире.

Спасибо всем, кто поставил «Палец вверх» 👍 и ПОДПИСАЛСЯ, а если нет, то всё равно спасибо, что дочитали! 😊 Делитесь статьей в соц сетях - вам не сложно, а нам приятно 🤝