И чем может грозить их непредоставление
За прошедший год в финансовой сфере увеличилось количество отказов в выполнении операции, введений ограничений по счетам и даже закрытий счетов. Связано это в первую очередь с повышенной обеспокоенностью организаций соблюдением законодательства о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путём и финансирования терроризма (так называемый «антиотмывочный» Федеральный закон 115-ФЗ). Попасть в чёрный список крайне просто — достаточно не предоставить комплект документов (или же пояснения) в установленный в запросе промежуток времени. Срок может быть кратким, при этом организацию будет непросто убедить, что вы не злостно уклонились от ответа, а всего лишь пропустили письмо в потоке входящих сообщений.
Почему брокер может запросить у клиента дополнительные документы или сведения?
Не только сам брокер, но и его клиенты являются субъектами специального законодательства, что накладывает дополнительные ограничения и обязательства. Документы могут быть запрошены по следующим основаниям:
- в рамках соблюдения внутренних регламентов организации (которые, в свою очередь, составлены в целях исполнения законодательства);
- при поступлении запросов из вышестоящих организаций, например, вышестоящего депозитария, организатора торгов (НКО АО НРД, Центральный Банк, организатор торгов — ПАО Московская Биржа и т.п.).
Наиболее часто профучастники запрашивают у своих клиентов документы на основании и в целях исполнения Закона № 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), Закона № 224-ФЗ («О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком»), либо Налогового Кодекса РФ.
Какие документы могут потребоваться?
Если финансовую организацию интересуют источники происхождения активов, зачисленных на счёт (денежные средства, финансовые или ценные бумаги), клиент может предоставить сведения о заработной плате, наследстве, наличии счетов в кредитных организациях и так далее.
Иногда запрос касается расходования полученных средств, например, в случае покупки валюты в объёме, несоразмерном с вашими обычными операциями. В этом случае клиенту целесообразно подготовить выписку по операциям с банковского счета.
Если организации требуются пояснения о цели проводимых операций, распространенной практикой является предоставление пояснений в простом письменном виде (конечно, если у вас есть подтверждающие документы, их предоставление точно не будет лишним. Так у сотрудника, который будет рассматривать документы, не возникнет дополнительных вопросов).
Например, валюта (или, наоборот, рубли) были необходимы для покупки автомобиля или недвижимости, а откладывали вы на эту покупку на протяжении нескольких лет — выписка с банковского счета и документы на покупку разрешат сомнения.
В целях противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком могут запрашиваться: смысл торговых операций (как указано выше, ответа достаточно в простой письменной форме) или сведения о трудоустройстве.
Возможные санкции за непредоставление ответа
В соответствии с законодательством, по некоторым основаниям брокер может отказывать в исполнении операции (что не надо воспринимать как блокировку или арест активов — данные меры могут быть применены только по решению суда), либо, если это предусмотрено договором, вводить иные ограничения, например, на способы подачи поручений.
В части случаев санкции более значительны — если ваши операции брокер, ввиду отсутствия пояснений со стороны клиента, признаёт сомнительными и сообщает о них в уполномоченные органы, возможны меры со стороны иных финансовых организаций, поскольку информация о таких клиентах в установленном порядке доводится и до них.
Без паники — это лишь запрос
При поступлении запроса не надо паниковать, переводить все активы в иную организацию или делать вид, что брокер ошибся адресом — в конечном итоге это никому не выгодно. В первую очередь стоит внимательно прочитать текст, понять причину или основания запроса. Во вторую — определить, что именно от вас требуется (документы, пояснения). При возникновении вопросов всегда можно обратиться на линию клиентского обслуживания. Ответив в срок и в полном объёме, вы не только снимете подозрения (если таковые были), но и упрочите статус благонадёжного клиента.
Источник: https://journal.open-broker.ru/legal-issues/broker-zaprashivaet-dopolnitelnye-dokumenty/