В двух предыдущих статьях (почитать их можно здесь и здесь или на нашем сайте) мы уже рассказали вам о семи способах правильного инвестирования 10-ти тысяч рублей. В этой части рассмотрим еще 5 интересных идей.
Способ 8 — купить ценные бумаги
Для этого придётся сначала открыть брокерский счёт. И далеко не у каждого брокера для первого взноса достаточно 10 000 рублей. Например, в «Финаме» нужно внести от 30 000, а в брокерской компании при Сбербанке — 50 000 рублей. Но есть и варианты, когда достаточно 10 000, а то и вовсе не требуется первый взнос.
Основные виды ценных бумаг — акции и облигации. По акциям выплачиваются дивиденды, по облигации — купонный доход. Ставка купонного дохода по облигациям федерального займа (ОФЗ), которые считаются самой надёжной российской ценной бумагой, составляет около 8% годовых. Доход по ОФЗ освобождается от налога. По корпоративным ставки выше, но и рисков больше. Российскому трейдеру доступны как отечественные, так и иностранные ценные бумаги.
Облигации считаются менее рисковым инструментом, чем акции. Государство, регион (такие облигации называются муниципальными) или компания, выпустившие облигацию, гарантируют её погашение в положенный срок по номиналу. А вот продаваться они могут как выше номинала, так и ниже. Плюс при покупке облигации вы оплачиваете не только её стоимость, но и компенсируете прежнему владельцу начисленный по ней купонный доход. Возможность дефолта — ситуации, когда тот, кто выпустил ценную бумагу, не в состоянии выполнять принятые на себя обязательства перед её держателем, нельзя полностью исключить даже с государственными бумагами.
Дефолт по государственным краткосрочным облигациям (ГКО) в августе 1998 года стал причиной экономического кризиса в стране.
Вместе с акцией вы покупаете часть компании, которая её выпустила. Впрочем, особой пользы, кроме дивидендов, вам это не принесёт. А будут ли дивиденды — это уж как решат руководство компании и собрание акционеров.
Основные деньги на акциях делаются за счёт роста их стоимости в долгосрочной перспективе или спекуляциях на колебаниях курса в краткосрочной. При втором варианте зарабатывать можно и на росте, и на падении. Но для этого нужны специальные знания — хотя бы курсы для новичков, которые проводят для своих клиентов брокерские компании. У некоторых из них для этого есть целые учебные центры.
Способ 9 — вложиться в ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) зарабатывают деньги на ценных бумагах. Покупают их на деньги клиентов, с выгодой перепродают, а их прибыль — комиссия, которую они взимают с ваших доходов. Поэтому доходность ниже, чем при самостоятельной торговле на бирже, но и рисков меньше, поскольку управлять вашими деньгами будет профессионал.
Новому клиенту с 10 тысячами рублей будут рады не в каждом ПИФе. Есть такие, где пай стоит дороже. Но можно найти и варианты с порогом вхождения от 500 рублей.
Способ 10 — инвестировать в собственное образование
Не самый плохой вариант, если вы точно знаете, каких знаний вам не хватает, чтобы зарабатывать больше, и уверены — получив их, ощутимо увеличите доход. На такие цели не грех потратить не только свободные деньги, но и даже взять кредит. Конечно, бюджета в 10 000 рублей вам не хватит на оплату MBA. Но на краткосрочный курс или книги, которые надо прочитать, чтобы получить недостающие знания, вполне может.
Способ 11 — вложиться в бизнес
Чтобы запустить с нуля бизнес, не всегда нужны миллионы долларов. Десяти тысяч рублей может оказаться вполне достаточным, чтобы купить мелким оптом партию товара для перепродажи или наладить надомное производство и закупить для него инструменты, материалы и тому подобное. Или сделать простенький сайт и его минимальную рекламу и продавать с его помощью свои услуги.
Идеальные вариант, когда у вас есть знания и опыт в деле, которым вы планируете заняться. Хорошие результаты получаются, когда бизнесом становится то, что прежде было хобби.
Из малого бизнеса, если достаточно прибыли уделять на развитие, а не тратить, можно вырастить со временем средний и даже крупный. Но в любом деле есть и риск, и если вы потеряете все первоначальные вложения, доктором будете себе сами.
Способ 12 — сомнительные инвестиции
В контексте инвестирования небольших сумм всплывают такие темы, как криптовалюты, бинарные опционы, ставки на спорт, торговля на Форексе с мелкими суммами и другие подобные сомнительные мероприятия. Да, на этом иногда получается заработать, в том числе и с небольшими вложениями. Но это скорее фактор везения. Теоретически можно и в казино начать со ста долларов, а выиграть 100 тысяч. У кого-то, возможно, даже получалось. Но мы же не считаем игру в казино инвестиционным инструментом.
Относительно приемлемыми считаются ПАММ-счета — своего рода аналог ПИФа, только на Форексе. Владелец ПАММ-счёта ведёт валютные спекуляции на деньги клиентов и удерживает в качестве комиссии часть прибыли. Доходность по этому продукту высока, но и риски немаленькие. Большая вероятность не заработать, а потерять.
Моей первой инвестицией в 90-е годы стали акции пресловутого «МММ». И я на них даже неплохо заработал — срочно понадобились деньги, и я получил их, продав акции. Это было ровно за день до ареста Сергея Мавроди. А кто-то, наверное, также вовремя продал биткоины.
Выводы по инвестированию небольших сумм
Итак, тем, кто только начинает инвестировать и имеет в распоряжении небольшую сумму, можно дать такие советы:
- Сначала закройте потребительские кредиты и долги по кредитным картам, сформируйте резервный капитал и только потом начинайте инвестировать. Или хотя бы делайте это параллельно — определите, какую часть дохода готовы выделить на инвестиции, и распределяйте равномерно между дополнительными платежами по кредитам, взносами в резервный капитал и собственно инвестированием. По мере гашения кредитов и формирования подушки безопасности ваш денежный поток на инвестиции будет увеличиваться.
- Не складывайте все яйца в одну корзину. Используйте разные инвестиционные инструменты, а в рамках одного вкладывайтесь в разные активы — акции и облигации разных компаний, ОФЗ, депозиты в разных банках, обезличенные счёта в разных металлах, валюты и ценные бумаги разных стран и тому подобное.
- Помните: чем выше доходность, тем выше и риск, а сверхдоходы возможны только в лохотронах, цель которых — присвоить ваши денежки. Есть три стратегии инвестирования: консервативная — минимум доходности и риска, умеренная — средние и доходность, и риски, агрессивная — доходность максимальная, но и риски тоже. Начинать лучше с умеренной, а дальше — по мере накопления опыта. Так же классифицируются и инвестиционные инструменты: консервативные, умеренные, агрессивные. К консервативным относятся, например, ОФЗ и депозиты в банках, к умеренным — большинство акций и корпоративных облигаций, к агрессивным — ПАММ-счета.
- Старайтесь покупать активы, когда цены на них падают, и продавать, когда растут. Это не всегда, но возможно, особенно на рынке ценных бумаг. Чем больше вы купите на пике падения, тем больше заработаете на росте. Даже если не собираетесь активно торговать ценными бумагами.
- Если доходность актива, заявленная продавцом, колеблется, ориентируйтесь на нижнее, а не верхнее значение. Чем сильнее колебания (это свойство актива называется волатильностью), тем актив рискованнее.
- Изучайте историю изменений курса интересующего актива в разные периоды: как он вёл себя в прошлом. Источники таких сведений — сайты банков, работающих с активом, компаний, выпустивших ценные бумаги, деловые СМИ. На «Ведомости» и «КоммерсантЪ» стоит оформить платную подписку. Если знаете английский и работаете с иностранными активами, полезно будет читать англоязычную версию Forbce.
- Даже если вы не собираетесь становиться активным биржевым спекулянтов, запишитесь на курсы для начинающих трейдеров при серьёзной брокерской компании. Это стоит не дорого или бесплатно. А знания, которые вы там получите, бесценны.
Как видите, на инвестиции в сумме 10 000 рублей быстро сделать большие деньги невозможно. Но это не повод опускать руки. Начинать инвестировать можно и с 1 000 рублей, купив ОФЗ или положив эти деньги на пополняемый депозит в банке — такая возможность не во всех кредитных учреждениях, но есть. А то и с 500 руб. — именно столько стоят паи в некоторых ПИФах. И это будет уже лучше, чем ничего.