Нет ничего плохого в том, чтобы быть «ничего незнающим» инвестором, если вы это осознаёте. Проблема — это когда вы «ничего незнающий» инвестор, а думаете, что что-то знаете.
У. Баффет
Количество открытых счетов на Московской бирже бьёт рекорды. Немаловажным стимулом для этого служит инвестиционный налоговый вычет, который предоставляется с 1 января 2015 года. Но массовость этого явления порождает вопрос выбора ценных бумаг для новичка инвестора. Надеемся, данный материал поможет инвесторам, которые открыли брокерские и индивидуальные инвестиционные счета в период 2015-18гг. Разобраться в тонкостях составления прибыльного портфеля.
С чего стоит начать?
С правильного подхода к финансам в целом.
Необходимо понять, когда инвестировать не нужно:
- Когда расходы превышают доходы.
Тут возникает вопрос об инвестициях в принципе. Например, если вы сумеете сократить расходы на 15% от предыдущих значений, то уже, по сути, инвестируете, увеличивая положительный денежный поток.
- Когда у Вас есть действующие кредиты.
Принцип аналогичен предыдущему пункту, только учитывает кредитную нагрузку.
- Отсутствие подушки безопасности.
Подушка безопасности – это запас прочности, как минимум, на 6 месяцев на случай, если вы остались без источника доходов. Если проще – это 6 Ваших зарплат в краткосрочных вложениях (вклады, наличные или валюта).
- Отсутствие долгосрочной цели.
Без цели нет смысла и начинать. Цель должна быть материальная и достижимая.
Когда мы поняли, что можно приступать к инвестированию, можно задуматься о стратегии. В общем и целом, необходимо выбрать одно из двух: либо пассивное инвестирование, либо активное управление. Проще всего для новоиспеченного инвестора выбрать формат пассивного инвестирования, при котором его капитал размещается в «портфель» ценных бумаг.
Выделим простейшие и важнейшие принципы составления инвестиционного портфеля:
Диверсификация – распределяем наши вложения среди разных компаний и отраслей. Не стоит держать все деньги в акциях одной компании, если только Вы не знаете что-то, что неизвестно другим.
Распределение по разным классам активов - Принцип похож на предыдущий, только более глобальный. Не стоит держать все средства в ценных бумагах – вдруг настанет коммунизм.
Ликвидность. Всегда необходимо понимать сроки выхода из актива и соблюдать определенный баланс - быстрореализуемые активы/долгосрочные вложения. Выбор можно основывать на Вашем риск-профиле (смотрите ниже). Если вы консервативный инвестор, то процент быстрореализуемых активов должен преобладать и, наоборот.
И, наконец, мы можем от слов перейти к конкретным шагам (этапам) составления инвестиционного портфеля.
1 шаг. Сроки и цели инвестирования.
Самый важный этап. Без конкретной установки в виде материальной цели, мы даже не сможем предположить, как мы хотим инвестировать.
Можно выделить 3 типовых цели для современного человека:
- сохранение денежных средств для покупок в будущем (сбережение);
- увеличение размера текущего дохода (пассивный доход);
- накопление средств для обеспечения безбедной старости.
2 шаг. Валюта инвестирования.
Краеугольным камнем, который позволит нам определиться с валютой, служит образ нашей будущей жизни. Если Вы стремитесь в дальнейшем жить за границей, то смело инвестируйте в евро или долларах. Если же связываете жизнь с Родиной – рубли.
3 шаг. Риск-профиль (толерантность к риску).
При явном аппетите инвестора к инвестированию накопленных средств, он часто забывает о том, что кроме доходности на рынке существуют и риски.
Как определить Ваше отношение к риску? Что будете делать, когда Ваши ценные бумаги просядут на 5-10-20%?
Предлагаем пройти экспресс-тест на определение Вашего риск-профиля:
- Был ли у Вас опыт инвестирования в ценные бумаги?
*да
*нет
- Денежные средства, которые Вы инвестируете, являются единственными накоплениями Вашей семьи?
*да
*нет
- Какова вероятность того, что вы захотите вывести деньги со счета через полгода?
*0%
*30%
*50%
*90%
- Ваши доходы превышают расходы хотя бы на 30%?
*да
*нет
Если Вы ответили да/нет/0%/да, то можете претендовать на агрессивный инвестиционный профиль. Если один из ответов отличается, то это умеренный. И, конечно же, Вы можете считать себя консервативным инвестором, если все в противоположную сторону от агрессивного.
Такой экспресс-тест не истина и основывается только на Ваших данных, но принцип профилирования сюда заложен, так что пользуйтесь!
4 шаг. Выбор активов.
После предыдущих «манипуляций» можно перейти к конкретным действиям. Как очертить круг активов из акций и облигаций мы подробно описали в статьях:
«Как инвестировать в облигации?»
5 шаг. Точка входа (стратегия входа).
Не будем также долго останавливаться на этом шаге, поскольку в статье «Как инвестировать в акции?» в п. 4 и 6 подробно раскрыты стратегии для инвестора на начальном этапе набора опыта.
Отлично! Мы составили инвестиционный портфель, и теперь каждый может стать «маленьким» Баффетом. Существует еще множество методик и подходов к формированию портфеля. Главное делать все поэтапно. Если у Вас остались еще какие-либо вопросы, пишите их в комментариях и в наших социальных сетях – мы с радостью ответим на них!
Ссылки:
PS: А кому удобнее видео формат, такое тоже есть
другие видео на нашем youtube-канале
