Здравствуйте дорогие читатели, многие из нас знакомы с таким явлением как - кредиты. И иногда, случаются такие моменты, когда заёмщик не в состоянии вернуть взятый займ и платить проценты.
Берут кредиты люди не от хорошей жизни, это стоит понимать. Поэтому, сегодня мы рассмотрим несколько способов, как нужно вести себя в ситуации, если вы не можете оплачивать кредит банку.
Готовы? Приступим.
"Не могу отдать кредит" - что делать?
Есть несколько вариантов, как можно вести себя в такой ситуации, но самое важное - знать законы и свои права.
Вы всегда должны чётко понимать, что может сделать банк, что имеете право делать вы, а что может решить суд.
Я не зря упомянул суд, но об этом немножечко позже...
Способ №1 - Банкротство физического лица
Стоит сразу сказать, объявить себя банкротом физическое лицо может только имея задолженность свыше 500 тысяч рублей.
С 2015 года по №127-ФЗ физические лица по закону могут объявлять себя банкротами и аннулировать все свои долги (не платить вообще).
Это очень непростая процедура и зачастую, может потребовать денег на юристов, которые помогут оформить все бумаги грамотно.
Поэтому стоит прибегать к ней только в том случае, если сумма задолженности значительно превышает порог этой суммы.
Способ №2 - Оспорить кредитный договор
Признать выдачу кредита незаконным - дело не из простых. Поэтому, вам придется идти к юристу со своим договором и искать в нём лазейки.
Это не простой путь, но консультация с юристом лишней не будет
Если же, хоть 1 пункт не будет отвечать законным требованиям, то договор могут признать недействительным и аннулировать его.
Например, если лицо на момент свершения сделки, не отдавало отчёт свои действиям - договор признаётся незаконным и аннулируется.
Способ №3 - Страховка кредита
Зачастую, при взятии кредита вам приходится страховать его на случай невыплаты. Поэтому, обязательно стоит изучить условия страхового договора, на случай наступления страхового случая.
В основном страхуется: жизнь, здоровье и потеря источника доходов
Если ваша ситуация попала под страховой случай, то страховая компания будет обязана возместить сумму вашего кредита банку самостоятельно.
Способ №4 - "Залечь на дно" и не платить кредит
Далеко не самый лучший способ, но стоит поговорить и о нём. Важно понимать, что в таком случае, вы нарушаете закон.
Суть этого способа сводится к тому, что исковая давность финансовых и налоговых нарушений составляет 3 года.
Но это не самый лучший способ. Банк может обратиться в суд для взыскания долга и по исполнительному листу, взыскать его в счёт вашего имущества вместе с пеней, просрочкой и штрафами.
Способ №5 - Реструктуризация долга
Если у вас есть доходы, но их стало не хватать (по тем или иным причинам) на оплату кредита, стоит договориться с банком о реструктуризации.
Реструктуризация - процедура перерасчёта кредита под более выгодные условия для заёмщика (на более длительный срок, уменьшение платежей).
Не факт, что банк пойдет на этот компромисс, но это будет даже вам на руку, если они откажутся. Будут дополнительные аргументы в суде...
Способ №6 - Рефинансирование кредита
Я вообще не рекомендую этот способ для заёмщика. Дело в том, что проще договориться о реструктуризации долга или идти в суд, чем брать очередной кредит для погашения предыдущего.
Рефинансирование - взятие кредита в другом банке для погашения и объединения всех текущих кредитов в один новый займ.
Тем самым, из "кредитной кабалы" вы не вырветесь. Это плохой способ.
Способ №7 - Идти в суд с банком
Многие заёмщики сильно боятся, когда банк начинает угрожать судом. А зря.
Суд учтёт все ваши обстоятельства, почему вы не выплачиваете кредит банку и сможет принудить его изменить условия выплат.
Для суда с банком нужно будет подготовиться. Соберите все справки и бумажки, объясняющие и подтверждающие ваше проблемное положение.
Главное, дать понять что вы не отказываетесь выплачивать кредит, а попросту не имеете такой возможности...
Суд вправе будет отменить все пени и проценты за просрочку, дать кредитные каникулы и заморозить все проценты по договору.
Банкам не выгодно вести клиента в суд, так как при наличии весомых обстоятельств, суд всегда встаёт на сторону заёмщика.
Вывод
На мой взгляд, самые лучшие варианты это: реструктуризация, страховка (если есть страховой случай), банкротство (если сумма приличная) и суд.
Обязательно попробуйте объяснить банку своё положение, если банк не устроят ваши предложения (кредитные каникулы и отсрочка платежей), то получив ответ - можно смело идти в суд.
Судья примет во внимание тот факт, что вы пошли на диалог с банком и готовы платить, но не нашли поддержки. Это усилит вашу позицию.
Помните, банкам не выгодно судиться с заёмщиком. Так как на момент подачи заявления, все пени и штрафы замораживаются. А суд, учтя положение заёмщика - встанет не на сторону банка.
Спасибо за внимание, оставляйте свои комментарии, ставьте "лайки", делитесь публикацией в социальных сетях и подписывайтесь на канал, если статья была для вас интересной и полезной.