Государство все дальше и дальше запихивает руку в карман налогоплательщика и вот он уже трещит по швам, готовый вывалить остатки мелочи на живописный российский пейзаж. Вчера стало известно о том, что Росфинмониторинг готовится внести на носилках в Госдуму свое творчество в виде законопроекта о внесудебном механизме блокировки счетов граждан и организаций, заподозренных в финансировании терроризма и публичных мероприятий. Конечно, мы понимаем в чью сторону планируется плевок и, как люди аполитичные и абсолютно равнодушные ко всякому проявлению политического насилия обеими руками поддерживаем подобную инициативу. Но, что-то мне подсказывает, что эта внесудебная процедура будет больно бить предпринимателей в их бессмысленной попытке создать рабочие места на просторах необъятной Родины. Допусти опер ОБЭП, решив заработать на очередные котлы от Harry Winston или крузак для супруги, принял заказ на устранение конкурента с рынка торговли вкусной и полезной шаурмой. Первое, что он сделает это напишет рапорт своему боссу о необходимости применения обеспечительных мер к мерзавцу, уклоняющемуся от уплаты налогов, чей павильон торгует этим божественным продуктом на углу Малой арнаутской и улицы Ленина. До кучи приплетёт сюда торговлю наркотой, в продаже которой обвиняли в свое время владельцев DoDo пиццы и на 10 суток, в случае, не терпящем отлагательств вы лишитесь возможности распоряжаться счетами и электронными деньгами. Конечно, в течение 48 часов он должен будет уведомить прокурора. Но когда прокурор был чуток к проблемам коммерсантов? Таким образом, нас снова подталкивают к работе в затенённых участках экономки, где не так сильно печёт солнце государственной заботы и внимания. Про это мы поговорим 11 апреля в 14.00 по МСК на нашем вебинаре «Безопасный кэш», где кстати одним из спикеров будет заместитель прокурора округа, курировавших силовой блок и подразделения экономической безопасности. Он расскажет вам о внутренней кухне этих кровососущих и предоставит вам возможность получить способы эффективной дезинсекции. Регистрируемся тут, пока цена божеская: https://proverkam-net.timepad.ru/event/921544/
Мы же с вами плавно перейдем от репрессий государственных к банковскому беспределу, который доводит до белого каления ничтожный плебс своим безапелляционным отношением к чужим деньгам. На этот шантаж на прошлой неделе обратил внимание господин Титов, предложивший сажать банкиров за такое разнузданное поведение. Мы же напомним, что в методических рекомендациях, утвержденных ЦБ РФ 22 февраля этого года № 5-МР, главный банк страны напомнил кредитным организациям, что они обязаны объясниться с компанией по итогам блокировок и отказа в обслуживании, запретив рассылать ненормативные списки подозрительных клиентов между собой без информирования Росфинмониторинга и ЦБ. Напомню, что с 17 октября прошлого года ЦБ формирует подобные списки по согласованию с Росфинмониторингом и отправляет их банкам для исполнения. Состав таких сведений зависит от степени риска легализации преступных доходов. Набор данных для каждого из уровней риска ЦБ должен разместить на своем официальном сайте. Если банк нарушит правила нераспространения подобных сплетен о клиентах, его отключат от возможности передавать и получать такие данные от ЦБ сроком на год.
Если же банк, куда вы принесли свои гроши и захотели честно работать, не прося ни у кого пенсий и дотаций, все-таки не понял и отказал во взаимности, сославшись на 115-ФЗ, читаем дальше. Причин в таком поведении, у банка может быть множество. Подробнее про все критерии подозрительности и сомнительности я расскажу на вебинаре 11 апреля. Большинство из этих критериев изложены ДСП-шном письме от 05.10.2018 года. Например, превышение съема денег с бизнес-карты на сумму свыше миллиона, либо разные основания поступления и списания денег (ломка оснований платежа). Есть целые подозрительные ОКВЭДы, например, клининг или продукты питания. Поэтому большинство обнальщиков берёт для своих помоек ОКВЭДы за оборудование.
Мало кто задумывался, что обязанностью банка является разъяснить вам причины, по которым он отказывается проводить операцию. Делается это в мотивированном ответе, а не путем распечатки вам автоматизированного ответа из системы. Банк всея Руси четко указал в письме № 5-Р от 22.02.2019 со ссылкой на Положение ЦБ № 375-П о том, что такой подробный ответ должен являться гарантией дальнейшего судебного обжалования действий банков. А портить свою репутацию в суде банк вряд ли захочет, поэтому и ответ даёт максимально лаконичный. Анализируя судебные решения, где банки пытались бодаться с клиентами, могу сказать, что выигрывали в этих судах в основном клиенты и то, потому что им было не впадлу притащить в банк контейнер с документами на каждую претензию. Чего и вам рекомендую. Если сотрудник банка елозит на месте и бормочет невнятные мантры на птичьем банковском языке о невозможности предоставить подробный отказ, не надо отчаиваться и депрессировать за кружкой самогона. Составьте обоснованный запрос (его форма на нашей странице в ВК) и направьте с описью вложения на почтовый адрес банка, заодно предложите расценивать данный запрос как исполнение претензионного досудебного порядка. Параллельно этим манипуляциям забросьте обращение в межведомственную комиссию ЦБ, где в страшных формах и выражениях опишите все злодеяния банка перед человечеством и конкретно перед вашей компанией. К суду как раз подоспеет и ответ из этой комиссии, который не всегда бывает отрицательным.
Меня всегда удивляло, когда банк вместо отказа провести операцию просто берёт и вырубает банк-клиент. А как же предварительные ласки в виде запроса документов, подтверждающих сделку? Вы можете услышать в ответ, что ваш IP-адрес попал в некие «черные» списки и совпадает с адресом контор, которые распоряжаются счетами фирм-«помоек». Но, позвольте господа, я же не в пустыне сижу!! Вокруг меня офисный центр и кто находится за стенкой, мне неведомо. Кроме того, у банка и налоговой какие-то отсталые представления о работе обнальщиков. Те уже давно отправляют деньги при помощи мобильных приложений со смартфонов, где стоят иностранные симки, используя при этом динамические IP. Кстати, в таком случае имейте ввиду, что возможность отправить бумажную платежку у вас сохраняется, заблокировали то, дистанционную систему платежей. И еще один момент, межведомственная комиссия в данном случае вам не поможет, она подобными случаями саботажа не занимается. Сразу пишем претензию и топаем в суд, где говорим, что банк лишил вас законной возможности подтвердить сделку и банк-клиент отключен в нарушение договора. Кстати, не забываем попросить денег с банка за причинённые неудобства.
Да, совсем забыл рассказать про еще один способом откусить от вашего пирога солидный кусок. Не знаю кто первым из банковской среды изобрел этот новый и оригинальный способ отъема денег у бизнеса, но человек этот явно имел чувство юмора. Называется он заградтариф и представляет собой комиссию при переводе своих же денег в другой банк. Процент этой комиссии доходит иногда до космических 25% и выглядит совсем нескромно и никакого отношения к банковской деятельности не имеет. Этот банальный шантаж и вымогательство, которое, как справедливо заметил Борис наш солнышко Титов подпадает под статью Уголовного кодекса «Вымогательство». Весь секрет в том, что в договоре банковского обслуживания это условие может вообще не упоминаться. Совсем недавно один из онлайн банков, поддерживающий велосипедный спорт (называть его не будем, чтобы не создавать широкую рекламу), с треском проиграл суд клиенту, как раз за склонность к подобным заработкам. Интересно, знал ли про этот вид промысла владелец банка, которого я считаю человеком прогрессивных взглядов и одним из настоящих предпринимателей с большой буквы «П».
Так вот, если вы столкнётесь с подобным проявлением заботы о ваших деньгах, знайте – действия банка абсолютно незаконны и являются дополнительной услугой, а не мерой исполнения антитеррористического закона. Спросите банк (снова мотивированным запросом, образец которого найдёте на нашем сайте) за какую услугу взимается такая комиссия. Напомните банку, что комиссия взимается банком только тогда, когда банк предоставляет вам какую-то услугу, а соблюдение 115-ФЗ услугой для вас не является. Этот закон для банков, а не для вас. При невнятном ответе – готовим претензию (укажите в ней ст. 856 ГК, согласно которой вы претендуете на проценты за незаконное пользование вашими кровно нажитыми) и идём в суд, где 100% отбиваем сумму и забираем свое бабло. Об этом решении я подробно расскажу на вебинаре. Кто забыл, где регистрироваться, напоминаю – тут: https://proverkam-net.timepad.ru/event/921544/