Беременность – не причина отказывать себе в покупке комфортного жилья. Беременные женщины могут оформить ипотеку в любом банке, действующем на территории РФ. Особенности сделки читайте в нашей статье!
Ипотека и беременность
Ни один закон не запрещает оформлять ипотеку беременной женщине. Формально, если представительница прекрасного пола официально трудоустроена и может подтвердить свой доход, она может подать заявку на ипотечное кредитование и получить положительное решение от банка. На практике женщины в интересном положении часто сталкиваются с трудностями. Не все кредитные организации готовы предоставить ссуду семьям, в которых вскоре будет пополнение.
Во время декрета женщина получает гораздо меньший доход, в то время, как расходы увеличиваются. Для многих российских семей появление малыша становится настоящим испытанием. Практически каждая ячейка общества сталкивается с финансовыми проблемами. Именно поэтому банки с осторожностью относятся к таким заемщикам.
На сегодняшний день ни в одном банке нет специальной программы для беременных. Ипотечное кредитование оформляется на стандартных условиях. При подаче заявки на жилищный кредит финансовая организация запросит паспорт, заверенную руководителем копию трудовой книжки, справку о доходах и СНИЛС. Если женщина находится в официальном браке, супруг станет созаемщиком. Доходы мужа будут учтены, что увеличит шансы на одобрение.
Скрывать или нет?
Каждый заемщик хочет получить положительное решение в кредитовании без лишней волокиты. Специалист банка оценивает клиента лишь внешне, поэтому на начальных сроках можно без труда скрыть беременность. Важно учитывать, что раз вы не уведомили банк о будущем пополнении, следует попросить работодателя, чтобы тот не сообщал о предстоящем декретном отпуске кредитору.
После подписания сделки беременность навряд ли как-то повлияет. Но! Если банк узнает об интересном положении до подписания документов, вы можете получить отказ. Важно и то, что при оформлении ипотеки заемщики страхуют жизнь и здоровье. При возникновении страхового случая выплаты можно не дождаться, ведь страховая компания не знала о вашей беременности.
Скрывать или не скрывать факт беременности от кредитора, решать вам. Тщательно обдумайте все возможные риски. Возможно, следует быть честным с тем, кто вам дает деньги в долг на покупку недвижимости. Заявки можно подавать в несколько финансовых организаций, одна из которых с большой вероятностью одобрит ссуду. Если же наступит страховой случай в тот момент, когда вы скрыли беременность, проблем может быть гораздо больше.
Кому одобряют?
Вне зависимости от семейного положения женщина имеет достойные шансы получить одобрение от банка. Финансовая организация практически ничем не рискует, ведь приобретаемое жилье находится в залоге у банка. Несмотря на это, необходимо соответствовать требованиям кредитора, иначе можно получить отказ.
Беременной даме следует привлечь созаемщика. У замужней женщины созаемщиком станет муж. В иных случаях помочь могут родители или другие лица, отвечающие требованиям банковской организации. Банки не хотят рисковать, поэтому на практике возможно привлечь до 3-4 созаемщиков. Важно, чтобы каждый из них был официально трудоустроен и не имел судимости.
Неотъемлемым плюсом станет дополнительный пассивный доход. Доля в бизнесе, приносящая деньги без активной деятельности будущей мамы, увеличит шансы на получение ипотечного кредита в некоторых банках. Важным аргументом для кредитора станет наличие недвижимости, находящейся в собственности заемщика и не обремененной ипотекой. Банк может учесть и то, что имеющееся жилье сдается в аренду и приносит деньги.
Минимальный первоначальный взнос – обязательное требование. Если же вы хотите увеличить шансы на положительный исход сделки, можно внести более крупный взнос. Чем больше денег на покупку переводит заемщик, тем лучше. Практика показывает, что к клиентам, вносящим более 50% от стоимости недвижимости, относятся более лояльно, предлагают пониженные ставки и в большинстве случаев одобряют кредитование.
Ипотека в Сбербанке
Сбербанк не предлагает специальных условий для беременных женщин. Заемщик оформляется на общих условиях. В 2019 году одобренная программа зависит от вида приобретаемой недвижимости.
Первичный рынок:
· Сумма кредита: от 300 тысяч до 70 млн рублей;
· Срок: от 1 года до 30 лет;
· Ставка: первые 7 лет – 8,5% годовых, с 7 до 12 лет – 9% годовых, далее – от 10,5% годовых. Процентная ставка увеличится на 0,2 пункта, если первый взнос ниже 20% и на 0,3 пункта при неподтвержденном доходе.
Вторичный рынок:
· Сумма: от 300 тысяч до 70 млн рублей;
· Срок: от 1 года до 30 лет;
· Ставка: от 10,2% годовых.
При покупке недвижимости на вторичном рынке Сбербанк требует первоначальный взнос от 15%.
Сбербанк предоставляет кредитные средства официально трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Банк обязует заемщиков страховать приобретаемое жилье. Недвижимость можно застраховать в течение 10 дней после подписания договора в страховой компании, аккредитованной Сбербанком.
Беременные женщины могут воспользоваться ипотечной программой для молодых семей. При рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 года семья сможет воспользоваться государственной поддержкой. Ссуда на покупку квадратных метров будет выдана на следующих условиях:
· Сумма: от 300 тысяч рублей до 12 млн (для жителей Москвы) и 6 млн (для других регионов страны);
· Срок: от 1 до 30 лет;
· Первоначальный взнос: от 20%;
· Ставка: во время льготного периода – 6% годовых (льготный период длится 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка), далее – 9,5 – 12% годовых.
Ипотека в ВТБ
Как и все банки, ВТБ не предлагает особых программ для беременных. Заявку на ипотеку можно оставить на стандартных для всех условиях.
Первичный и вторичный рынки:
· Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;
· Срок: до 30 лет;
· Ставка: от 10,2% годовых;
· Первоначальный взнос: от 10%.
Беременная женщина должна иметь прописку в регионе присутствия банка, выдающего ипотеку. Официальное трудоустройство и подтвержденный доход обязательны.
Программа «Больше метров – ниже ставка»:
· Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;
· Срок: до 30 лет;
· Ставка: от 10,1% годовых;
· Первоначальный взнос: от 20%.
Представительница прекрасного пола, находящаяся в интересном положении, может включить до 4 созаемщиков. В банке учитываются как основной, так и дополнительный доход.
Банк ВТБ оформляет ипотеку и по программе с государственной поддержкой для семей, в которых в период с 2018 по 2022 годы родились второй и(или) третий ребенок. При оформлении ипотеки потребуется оплатить страхование жизни и здоровья на весь льготный период. Банк требует застраховать приобретаемое жилье на срок с момента оформления недвижимого имущества в собственность и до полного погашения ссуды.
Возможные льготы
Специальных льгот для беременных женщин в финансовых организациях не предусмотрено. Но! Можно оформить ипотеку на более выгодных условиях. А именно:
· Программа «Молодая семья»
В Сбербанке действует программа, позволяющая супругам, не достигшим 35-летнего возраста, оформить ипотечное кредитование на особых условиях. Заемщики могут снизить размер первого взноса до 5% от стоимости жилья.
· Материнский капитал
После рождения ребенка можно воспользоваться материнским капиталом. Деньги могут быть зачислены в сумму первоначального взноса или использоваться для частичного досрочного погашения ипотечного займа.
· Субсидирование семей со вторым и более детьми
Государственная программа позволяет воспользоваться выгодным для семей льготным периодом и платить ипотеку несколько лет по годовой ставке 6%.
· Кредитные каникулы
При временных финансовых сложностях можно воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими не платить ипотеку до 6 месяцев. В этом случае платежи будут перенесены на конец срока ипотечного кредитования.
· Реструктуризация долга
Программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока ипотеки. Услугой могут воспользоваться заемщики, неспособные своевременно погашать платежи по жилищному кредиту в связи с ухудшением финансового положения.
Беременная женщина может подать заявку на ипотеку в любой банк РФ. Беременность не служит препятствием и не дает никаких привилегий, но играет важную роль при принятии решения банком о кредитовании. Низкий доход, отсутствие созаемщиков и другие причины могут помешать в оформлении сделки.
