Если вы думаете, что, взяв кредит в банке и отдав его с нарушением условий договора, можно легко оформить заем в другом кредитном учреждении, то сильно ошибаетесь. Клеймо нарушителя договора о выплате финансовых задолженностей хранится в кредитной истории, которая составляются в Бюро кредитных историй.
Исключения составляют организации, которые работают нелегально. Но вряд ли они станут подавать в суд и годами ждать, когда у вас появятся деньги – в ход идут незаконные методы «выколачивания» займов с огромными процентными ставками.
Сколько заемщику приходится ждать восстановления репутации, рассказывают специалисты.
Что такое кредитная история и зачем она нужна
Кредитная история должника определяет положительную или отрицательную репутацию. Изменить данные, которые хранятся во всероссийской базе, первому встречному не удастся, да и второму тоже. Информация запаролена, а пароль доступен только надежным подотчетным лицам, которые отвечают за неразглашение головой.
Сведения о том, как обстоят дела с уплатой долговых обязательств физическим или юридическим лицом, выдаются при составлении запроса:
- банком-кредитором;
- самим заемщиком;
- правоохранительными органами, которые ведут дело о хищении, мошенничестве и невыплаченных кредитах.
Читайте также: Порядок регистрации ипотечного договора
Также по закону кредитная история состоит на хранении на протяжении 15 лет после взятия каждого кредита. Если заемщик желает узнать, как обстоят дела с восстановлением его репутации по платежеспособности, он может сделать один запрос в году на бесплатной основе. Последующие запросы в этом же году оплачиваются.
Если запрос оформляет банк, информация поступает в кредитное учреждение в онлайн режиме, сведения передаются в течение 5 минут.
Свободный доступ к реестру стоит финансовому заведению денег, которые ежегодно выплачиваются Бюро кредитных историй.
Чем отличается неофициальная кредитная история
Кроме официального реестра, в России фигурирует неофициальная база данных о заемщиках. В ней фиксируют случаи грубых нарушений во время регистрации анкеты и предоставления официальных бумаг. Такие клиенты числятся в ряду проблемных и при взятии следующего займа к ним относятся с особенным вниманием.
Определенного срока хранения такие документы не предусматривают – период варьируется от 5 до 20 лет.
Как можно испортить кредитную историю
Неофициальная кредитная история бывает испорчена таким образом:
- если при внесении данных в анкету земельный надел указывают в качестве личной собственности, хотя официальная регистрация показала владение землей родственником;
- клиент банка нервничает и дает неточные ответы при разговоре с сотрудником банка.
Читайте также: Как можно взять ипотеку без подтверждения доходов
Официальную историю заемщика испортить сложно:
- Если банковские работники передали неверную информацию о вас по невнимательности или в связи с халатным отношением к своей профессиональной деятельности. Чтобы восстановить личную репутацию, клиенту финансового заведения необходимо показать работникам Бюро кредитных историй официальные бумаги, опровергающие ложные сведения. Рассмотрение дела составляет 30 дней с момента приема заявления.
- Если человек или юрлицо не погасил долг своевременно, перевел финансы перед выходными, вследствие чего задолженность все же имела место.
Как взять кредит физлицу с плохой БКИ
- Банк может пойти навстречу клиенту, если последний готов предоставить в качестве залога недвижимое имущество. Причем квадратные метры не должны быть единственной собственностью заемщика. Насколько такой способ выгодный для должника, вопрос. Если он уверен в стабильности своего дохода, почему нет. Вовремя закрытый кредит восстановит утерянную раньше репутацию.
- Подайте заявку на взятие займа сразу в несколько финансовых заведений. Если кто-то не готов заключить договор с нерадивым заемщиком, то недавно появившийся банк рад любому клиенту. Помните, что соблюдать условия соглашения на этот раз придется с филигранной точностью дат и сумм платежей, иначе исправить репутацию позже уже будет практически невозможно. Придется обходиться собственными средствами.
Как вернуть хорошую репутацию заемщика
Как мы уже упоминали, кредитные истории хранятся в специальном бюро на протяжении 15 лет. Но в это время вы можете улучшить репутацию, если:
- Представите доказательства того, что во время погашения кредита столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами. Например, сильно заболели, что подтверждают многочисленные справки врачей и чеки из аптек.
- Наступила война, природный катаклизм, стихийное бедствие, которое повлекло за собой финансовую невозможность оплачивать счета.
Читайте также: Можно ли купить дачу в ипотеку и что для этого нужно
Конечно, бюро должно проверять информацию о реальной ситуации с заемщиками самостоятельно. Но на деле этим занимается только клиент банка. Поэтому запаситесь терпением, и чтобы вернуть себе репутацию, а также иметь возможность без проблем брать кредиты в будущем, соберите максимум документов и справок.