Новый сервис, который внедряет Центробанк России, за месяц протестировали эксперты, блогеры и обычные потребители. Почему услуга медленно распространяется на Ямале, узнал «Красный Север».
Сервис, доступный с 28 февраля, призван облегчить участь и отправителей, и получателей денежных средств. Суть ноу-хау в том, чтобы освободить россиян от так называемого платежного рабства. До сих пор для перевода действовали разные условия: для отправки клиенту «своего» банка хватало номера телефона, но если это клиент «чужого» банка – требовались его полные реквизиты.
Центробанк решил, что пора экономить время и нервы граждан. И предложил делать переводы через мобильное приложение с использованием только номера телефона получателя (он, само собой, должен быть привязан к банковскому счету), независимо от банковской «прописки». Таким образом, должна отпасть необходимость быть «приклеенными» к банкам, где открыты счета родных и близких – тех, кому переводы идут чаще всего.
Дюжина уже подключилась
Чтобы новшество работало, как задумано, сами банки должны подключиться к системе быстрых платежей (СБП), созданной регулятором.
– Действующие системы в разных банках в основном используют переводы на основе карточных трансакций, – отметила в прямом эфире, организованном в «Фейсбуке», Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы Банка России. – Система быстрых платежей позволяет это делать по любым счетам, независимо привязана ли карта к счету отправителя или получателя.
Сейчас СБП объединяет 12 участников: Газпромбанк, Сов-комбанк, Райффайзенбанк, «Ак Барс», Росбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Тинькофф», Киви Банк, СКБ Банк, РНКО «Платежный центр» (обслуживает карты «Кукуруза», «Билайн») и ВТБ.
Всего за месяц через систему отправлено более 53 тысяч переводов. Их общая сумма достигла почти 410 миллионов. Средний размер – 7,7 тысячи рублей. Операции осуществляются круглосуточно (пока даже с нулевой комиссией. – Прим. авт.), финансы поступают на счет практически мгновенно.
Заявки на присоединение к СБП подали еще сто организаций, сейчас идет их технологическая подготовка.
По словам Аллы Бакиной, система хорошо защищена. И, что важно для клиентов, не хранит их данные и не формирует каких-либо баз информации.
Пока СБП ориентирована только на внутренний рынок. По расчетам Центробанка, проект должен достичь финансовой эффективности в течение 5 лет.
Уже есть предложение использовать систему для борьбы с так называемым зарплатным рабством. Об этом первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова заявила на съезде Ассоциации российских банков (АРБ), сообщает «Российская газета». Дело в том, что поправки в законодательстве, позволяющие работнику самому выбирать, в каком банке получать зарплату, действуют с 2014 года, но по факту это далеко не так.
Зачастую работникам приходится подстраиваться под работодателя, которому удобно сотрудничать с какой-то одной кредитно-финансовой организацией. Исправить ситуацию, по идее регулятора, можно, дав организациям право переводить зарплаты своим работникам через СБП (пока услуга только для физлиц).
Главного игрока не хватает
Эксперты отреагировали на новшество, тестируемое 12 «пионерами», оптимистично. По данным «Известий», сервис усилит конкуренцию на рынке, хотя легко предположить, что в перспективе может пострадать эквайринг (прием платежей через платежные терминалы).
Как ожидается, в 2020 году доля межбанковских безкарточных переводов среди граждан достигнет 50 процентов. Обращение денег в экономике ускорится, и банкам придется искать еще более привлекательные варианты для клиентов.
Сейчас распространение новшества ограничивают крупные игроки – например, Сбербанка в системе нет. Там развивают собственную систему переводов и выступают против «обязаловки». Однако скоро «кнут» может появиться – в Госдуме рассматривают закон, который заставит все банки использовать СБП.
– Чтобы у наших граждан были более широкие возможности в системе, к ней должны подключиться все системно значимые банки, – подчеркнула Алла Бакина.
По последней информации, Сбербанк и регулятор уже ищут варианты для интеграции систем.
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
Морока или альтернатива?
Воспользоваться новым сервисом у корреспондента «Красного Севера» не получилось. Рассказываем почему.
Как и у многих жителей Арктического региона, зарплата журналистов нашего ГУ «Северное издательство» приходит на счет в Сбербанке.
В моем кошельке – три сбербанковских «пластика» и один ВТБ, привязанный к счету мужа.
Второй банк подключен к СБП, его карту и взялись тестировать. Для начала муж легко «связал» номер телефона и счет. Затем мы выбрали нужный сервис, который, как и заявлялось, выдал список из 12 банков. Вот только один вопрос: кому отправлять деньги? В кругу знакомых и родных на скорую руку не нашлось ни одного обладателя счета в банках-пионерах. И перевод, соответственно, не удался.
На будущее мы решили, что, если Сбербанк присоединится к СБП и комиссия будут ниже привычных, это будет вполне доступный вариант. Но только ради этой системы открывать счет в другом банке – лишняя морока.
Преимущество сервиса, как подчеркивают в Центробанке, – скорость переводов. Деньги поступают мгновенно
Альтернативные варианты перевода с карты на карту в Сбербанке у нашей семьи есть и без системы быстрых платежей.
Например, ВТБ при определенных условиях позволяет без процентов перекинуть деньги на карту Сбербанка. Последний самостоятельно ввел платежи по номеру телефона в другие банки – в открывшейся вкладке фигурируют, правда, пока только две организации, Совкомбанк и «Тинькофф Банк».
Кроме того, новшество Центробанка похоже на услугу в Samsung Pay, которая работает с сентября прошлого года. Там тоже можно переводить деньги по номеру мобильника, причем быть пользователем этого платежного сервиса не обязательно. От карточной системы он не освобождает, зато не нужно ждать СМС с кодом для подтверждения. Хватит отпечатка пальца или сканера радужки глаз.
ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
Пока сервис доступен только для физлиц
За один раз через СБП допускается перевести до 600 тысяч рублей, но банки-участники вольны снижать этот порог. Со второго полугодия Центробанк планирует ввести возможность оплаты в системе товаров и услуг, в том числе и по QR-коду.
До конца года регулятор обещает не брать комиссию за «быстрые» операции с банков-участников, те не вводят аналогичную в отношении клиентов. Какими будут проценты потом, вопрос открытый. Регулятор запланировал, что в 2020 году банкам услуга обойдется от 50 копеек до 3 рублей за перевод.
Еще один нюанс. Если клиент ошибся и отправил деньги не туда или получил непрошенный перевод неизвестно от кого, то действовать придется по привычному алгоритму – обращаться в свой банк