Анастасия Веселко, автор популярного блога о финансах @devushka.s.dengami, поделилась с Glamour полезными советами, как сократить свои расходы, начать копить деньги и правильно их инвестировать.
На самом деле исчерпывающую стратегию достижения финансового благополучия можно описать в четыре шагах, как это сделал Бодо Шефер — немецкий миллионер, финансовый гуру и автор дюжины бестселлеров из серии «как разбогатеть»:
1) зарабатывайте;
2) инвестируйте часть заработанного;
3) повышайте доход;
4) инвестируйте часть от повышения.
Но из четырех пунктов статьи не сделаешь, поэтому вот еще 10 финансовых советов для всех, кто хочет стать Девушкой с Деньгами.
Ведите бюджет доходов и расходов
Нет, это не скучно. Нет, это не лишит вас спонтанности. Это единственный способ увидеть, как и на что вы тратите, и взять, наконец, управление в свои руки.
1) Вас больше не захватит распродажа в любимом магазине — ведь вы заранее продумали бюджет на покупки.
2) Вы вовремя вспомните, что в этом месяце важнее потратиться на юбилей мамы, а не на вечеринку с друзьями.
3) Вам не придется занимать у друзей на поездку в Италию, потому что нужную сумму вы начали откладывать еще зимой.
Поставьте любое приложение по ведению бюджета и начните прямо сегодня, не дожидаясь начала нового месяца или понедельника.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
От ваших денег должно что-то оставаться. Если это не так, что ж — расходы стоит оптимизировать. Не резать все подряд, а именно оптимизировать.
Ограничьте траты на бесполезные вещи. Ведь, если по-честному, вам совершенно не нужна пятая красная помада и еще один онлайн-курс. Вам бы прошлые два завершить.
Сократите расходы там, где это уместно. Пройдитесь для разнообразия пешком, а не берите такси, устройте домашний ужин вместо очередного похода в ресторан, откажитесь от десерта и отправляйтесь на пробежку вместо обертывания водорослями.
Пользуйтесь бонусными программами и кэшбеком и возвращайте часть денег за покупки. Даже небольшой плюс — уже хорошо.
Устройте денежный детокс
Временно ограничьте расходы. Как и в питании, в финансах можно (и нужно) устраивать разгрузочные дни.
Если вы когда-нибудь проходили детокс на соках или смузи, вас наверняка посещала мысль: «Боже, как много лишнего я ем в обычной жизни!». Так и здесь. Поживите какое-то время без расходов — и поймете, как часто и совершенно без повода вы обычно тянетесь к кошельку.
Вариант детокса выбирайте на свой вкус: совсем без расходов (для самых смелых!), с ограничением суммы в день, с ограничением количества покупок. Устройте соревнование с подругами: кто меньше раз воспользуется карточкой. Так вы потренируетесь в осознанном потреблении и заодно сэкономите.
Сформируйте «подушку безопасности»
Подушка безопасности — это деньги, отложенные на всякий случай. И случай бывает разный.
Во-первых, как говорил Форест Гамп, shit happens. Внезапное сокращение, авария, очередной кризис в стране — да мало ли что случается. Деньги не спасут от всех бед, но бОльшую часть вопросов решить помогут. «Если проблема решается деньгами, то это не проблема, а расходы».
Во-вторых, бывают и удачные повороты в жизни, к ним тоже надо быть готовой. Подруги зовут в перспективный проект или в отпуск, вам предлагают работу мечты с блестящей перспективой, но со снижением дохода на первое время, и так далее. А вы как раз можете себе это позволить. Здорово!
Как и в питании, в финансах можно (и нужно) устраивать разгрузочные дни.
Начинайте как можно раньше
Это только кажется, что нет смысла откладывать по 3 тысячи рублей с зарплаты ассистента отдела или младшего менеджера. «Вот начну много зарабатывать, тогда и займусь сбережениями». Наивная иллюзия. За подросшими доходами очень быстро подтягиваются и расходы, и вот вам снова нечего отложить.
Чтобы откладывать 3 тысячи, требуется такая же дисциплина, как и для управления большим капиталом. Тренируйтесь заранее.
Для мотивации рекомендую открыть любой онлайн-калькулятор вкладов и сделать нехитрый расчет: 3 тысячи рублей ежемесячно, вложенные под 8 %, через 20 лет превратятся в 1,7 млн!
Еще один довод. Раньше начав, вы успеет по полной воспользоваться пиком заработков, который обычно приходится на 30–45 лет. Потом доходы у большинства идут на убыль. Так что не зевайте. Пока нет детей, пока родители не требуют вложений, позаботьтесь о своем будущем.
Используйте кредит с пользой для себя
Успешные люди не боятся кредитов, а используют их для достижения еще бОльшего успеха. Отличить хороший кредит от плохого нет так уж сложно. Хороший кредит принесет выгоду или перспективу. Купили новую камеру и стали больше зарабатывать на фотографиях — хороший кредит! Взяли ипотеку и съехали от свекрови. Прекрасно! Пустили кредит на развитие бизнеса и расширили компанию. Отлично!
А вот кредиты на свадьбу и на новый телевизор никаких стратегических выгод не сулят. Увы.
Отдельная история — кредитная карта. Очень велик риск начать тратить эти деньги как свои, а потом обнаружить себя по уши в долгах. Кредитка требует ответственного подхода, так что сто раз подумайте, прежде чем заводить.
Создайте дополнительный источник дохода
Точнее так: постоянно создавайте дополнительные источники дохода. Монетизируйте хобби, продавайте свою экспертность, пишите статьи, возьмите удаленный проект.
Возможности есть всегда. Девушка-бухгалтер в декрете давала онлайн-уроки работы с Excel, одна подруга зарабатывала оформлением презентаций, другая отучилась на имидж-консультанта и брала клиентов в выходные. Чем больше у вас денежных потоков, тем вы устойчивее.
Планируйте покупку собственного жилья
Даже если вам это кажется нереальным. Каждая девушка в состоянии заработать себе на квартиру. Пусть не сразу, но со временем найдутся и деньги, и возможности. Недвижимость, как и все остальное, то растет в цене, то падает. Ставки по ипотеке тоже. Еще не раз появится удачный момент для покупки жилья, и хорошо бы быть к нему готовой.
Я купила небольшую студию в 2008 году в ипотеку, с тех пор уже продала ее и купила побольше. И еще не раз планирую так поступить.
Успешные люди не боятся кредитов, а используют их для достижения еще большего успеха.
Будьте в курсе
Мир быстро меняется и приходится «бежать изо всех сил, чтобы хотя бы оставаться на месте». В мире финансов то же самое — постоянно появляются новые продукты и сервисы, в которых хорошо бы ориентироваться.
Например, популярные сейчас инвестиционные помощники (Fins, Yammi): они подберут вам портфель — хорошо, но возьмут высокую комиссию — плохо. Не разобравшись, вы рискуете получить, скажем так, «эффект обманутых ожиданий».
Поэтому читайте, смотрите, обсуждайте. Подпишитесь на финансового блогера. Разбавьте уроки мейкапа и безглютеновые рецепты новостями о банковских вкладах и лайфхаками ведения бюджета.
Инвестируйте в себя
Мы не знаем, что будет дальше, какие впереди кризисы и изменения. Но мы точно знаем, что хороший профессионал никогда не пропадет. Поэтому в любой непонятной ситуации вкладывайте в себя. Даже если вы не определились с профессией, прокачивайте так называемые soft skills (кстати, их не может заменить искусственный интеллект, так что за ними будущее) — умение налаживать связи, руководить проектами, коммуникацию, тайм-менеджмент, ведение переговоров и презентаций. Всегда есть куда расти.
Материал взят из архива Glamour: