Запрашиваемая россиянами сумма займа в микрофинансовой организации (МФО), как правило, более чем в 2 раза превышает размер суммы, которую им выдают на руки.
К таким выводам пришли эксперты финансового маркета «Юником24», проанализировав запросы физических лиц.
Как указывают специалисты, при оформлении займов «до зарплаты», значительная доля сограждан указывает в анкете 21–22 тыс. руб., при этом по факту они получают чуть больше 10 тыс.
Согласно исследованию, в прошлом году показатели были на аналогичном уровне, зато в 2017-м заемщики указывали 17 тыс. руб., а в МФО выдавали им 10,2 тыс.
Чем же можно объяснить этот разрыв между «ожиданием» и «реальностью»? Выросли ли аппетиты у россиян или же микрофинансисты стали более «жадными»?
Как пояснил «Финансовой газете» генеральный директор «Юником24» Юрий Кудряков, ссуды, выдаваемые МФО, по сути не изменились. Размер займов просчитан специалистами, дабы не подталкивать население к закредитованности и избежать «токсичных» выплат для себя.
«Столь существенный разрыв между желаемой суммой и реально одобренной можно объяснить психологией российского заемщика – брать деньги “про запас”. С точки зрения планирования и распределения доходов такой подход в корне неверный, поскольку существенное увеличение суммы займа повышает риск выхода на просрочку в будущем при одновременном увеличении стоимости самого займа изначально», – указывает Кудряков, отмечая, что порядка 10% клиентов МФО в анкете указывают сумму, и вовсе превышающую 100 тыс. руб.
Вместе с тем гендиректор допускает, что желание взять «побольше и про запас» связано с продолжающимся уже шестой год подряд падением реальных доходов населения. Ведь, по данным Росстата, начиная с 2014 года этот показатель снизился почти на 11%, а в начале нынешнего продолжил свое крутое пике: так, в январе в сравнении с аналогичным месяцем прошлого года, доходы снизились еще на 1,3%.
А это значит, что оценки аналитиков финансового маркета того, что по итогам нынешнего года разрыв между «ожиданием» и «реальностью» может достигнуть 2,5–3-кратного размера, вполне справедливы.
Как указывает господин Кудряков, низкий уровень финансовой грамотности населения не позволяет нашим согражданам объективно оценить размер сумм, которые им нужны на расходы первостепенной важности.
Для справки:
Отвечая на вопрос анкеты о целях займа, около 65% клиентов указывают «неотложные нужды». 11% россиян берут микрозаймы на ремонт, 9% – на покупку бытовой техники, 4% – на оплату лечения, столько же – на обучение детей. Также 4% населения берут микрокредиты на семейные события. Получить деньги на иные цели хотят 3% клиентов МФО.
«Как мы подсчитали, в среднем заемщикам нужны суммы на 50–60% меньше, чем они запрашивают. Особенно, если цель займа – занять до зарплаты. В случае покупки бытовой техники, как правило, люди после одобрения склонны делать выбор в пользу более дорогой продукции», – поясняет он.
Кудряков уточняет, что порядка 30–40% клиентов микрофинансовых организаций пытаются «хитрить», заполняя сразу несколько заявок в разных организациях, полагая, что если одна откажет, другая – даст…
Согласно последним данным Центробанка, совокупный портфель российских микрофинансовых организаций к настоящему времени достиг порядка 150 млрд руб.
«На просроченные долги приходится порядка 25%. В принципе, это является вполне приемлемым для данного сегмента финансового рынка», – отмечает господин Кудряков.
А это значит, что вряд ли МФО будут предоставлять своим клиентам суммы большие, нежели сейчас. Следовательно, будет расти и разрыв между «ожиданием» и «реальностью». Как долго? Ну, до тех пор, пока не вырастут реальные доходы населения…