03.04.2019
Времена, когда банки давали ипотечный кредит (mortgage) на полную стоимость дома, давно прошли. На сегодняшний день банки считают более безопасным, если при получении ипотеки покупатель частично использует и собственные средства – депозит. Такая позиция гарантирует банку, что в случае снижения цены на недвижимость доля банка останется неизменной.
Минимальный депозит, который банки требуют от покупателя, на сегодняшний день составляет 5%. Банков, согласных на такую небольшую цифру, немало. Ипотечный кредит с минимальным депозитом предоставляется только для покупки вторичного жилья (жилья, которое было построено более двух лет назад), а вот депозит для покупки в новостройках обычно выше. Банки считают цены на новое жилье завышенными и просят внести не менее 15%. Тут на помощь приходит схема Help to Buy.
От суммы депозита зависят и проценты по кредиту. Чем ниже ваша доля в стоимости недвижимости, тем больше рискует банк, давая вам ипотечный кредит. Поэтому даже у одного и того же банка проценты по кредиту будут отличаться в зависимости от размера вашего депозита.
Например, вот так:
депозит 40% – ставка по ипотеке 1,19%
депозит 25% – ставка по ипотеке 1,79%
депозит 20% – ставка по ипотеке 2,14%
депозит 10% – ставка по ипотеке 2,39%
депозит 5% – ставка по ипотеке 4,04%
Очень важная информация, которую вы обязаны предоставить при внесении депозита, – его источник. Будьте готовы к тому, что банк и нотариус обязательно спросят вас о том, откуда вы эти деньги взяли. И это не только требования FATF по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, но и обязанность банка – знать обо всех ваших финансовых обязательствах, особенно тех, что идут под залог покупаемой недвижимости.
Самый простой вариант депозита – это ваши сбережения, которые хранятся на сберегательном счете в банке. Под сбережениями понимаются средства, которые вы регулярно откладывали с вашей зарплаты или с доходов от предпринимательской деятельности. Чтобы подтвердить источник такого депозита, нотариусы просят показать банковские выписки за последние полгода-год.
Если вы хотите взять кредит и использовать его как депозит, знайте, что этот вариант не понравится ни одному банку, потому что в таком случае вы берете кредит, чтобы взять на него еще один кредит.
Если же деньги на депозит вам подарили родственники или друзья, будьте готовы предоставить соответствующие разъяснения и документы. Прежде всего, нужно узнать, приемлем ли вообще gifted deposit для банка, в котором вы хотите получить кредит. Некоторые банки могут и вовсе отказать, а если согласятся – то только при условии, что такие средства составляют лишь определенную часть от вашего депозита, например, не больше половины. Банк и нотариус также попросят вас обьяснить, кто именно и на каких условиях дал вам эти деньги, нужно ли их будет возвращать, будете ли вы платить проценты и будет ли «даритель» претендовать на долю в покупаемой недвижимости.
И это не праздное любопытство банковских работников. В этом случае речь идет и о дополнительных финансовых обязательствах. Ведь при определении максимальной суммы ипотечного кредита банк учитывает все ваши финансовые обязательства. А информацию о выплате долга родственникам вы, скорее всего, туда не включали, и банк о них не знает. Следовательно, при получении информации о возврате депозита родственникам или выплате процентов по долгу банк может и вовсе отменить решение о выдаче вам ипотечного кредита.
Банки четко определяют список людей, кто может подарить вам деньги. Это отец, мать, брат, сестра или бабушка с дедушкой. В щедрого «друга» или «соседа» банки не поверят.
Если же ваш депозит – это средства от продажи недвижимости на родине или полученное наследство, от вас также потребуют предоставить подтверждающие документы. Также примите во внимание, что если вы претендуете на статус first time buyer, то это подразумевает, что у вас нет и никогда не было недвижимости нигде в мире.
В случае, если для того, чтобы собрать депозит, вы продали какое-то имущество, например, дорогой компьютер, машину, скутер, – сохраните, пожалуйста подтверждающую информацию, такую как копия объявления о продаже, расписка о получении денег, контактные данные покупателя и т.п.
Чтобы ваш депозит не стал существенной помехой при покупке недвижимости, я советую поговорить с консультантом по ипотеке о том, какие документы понадобятся вам для подтверждения происхождения вашего депозита, и подготовить их заранее.
Покупка недвижимости в Великобритании – это стресс, а также денежные и временные затраты, которые не всегда приводят к желаемому результату. Наши опыт и знания позволяют помогать членам русскоговорящего сообщества при покупке недвижимости на всех этапах совершения сделки. Вы можете получить консультацию по телефону, скайпу, email, назначить встречу в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.
Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info
Еще больше новостей и материалов о Соединенном Королевстве - на сайте крупнейшей русскоязычной газеты Великобритании www.angliya.com
