Ипотека или съем квартиры. Мой опыт расчетов.

Здравствуйте!

Хочу поделиться своим опытом с теми, кто еще не решил, как поступать: снимать квартиру или покупать ее.

Для начала рассмотрим плюсы и минусы этих двух вариантов.

Съем квартиры:

Как многие в подобных статьях пишут, основной плюс съема квартиры заключается в мобильности, т.е. есть возможность снять квартиру в любом удобном для себя районе, например, рядом с работой. Однако, этот плюс омрачается издержками для других членов семей: не всегда у второй половины работа расположена так удобно, в случае наличия детей необходимо их переводить в новый детский сад или школу, что связано со стрессом от новой обстановки и новых людей. Также не всегда имеется возможность зарегистрироваться на этой жилплощади для получения услуг социального характера.

С финансовой стороны съем выходит дешевле из расчета платежей в месяц, однако всегда существует риск изменения цены съема из-за изменившихся внешних условий.

Как минус, в данной квартире Вы не можете ничего сделать без одобрения своих арендодателей, да и стоят ли финансовые вложения того, если квартиру, возможно, нужно будет поменять в скором времени?

Ипотека:

Здесь ситуация другая: район расположения квартиры выбирается на длительный срок, нет проблем с регистрацией, поиском детского сада и школы. Зато нет такой мобильности...

Однако по финансовым условиям сравнение с арендой не так однозначны. Многие авторы аналогичных статей учитывают только ежемесячные платежи по ипотеке и сравнивают их, но это несколько неправильно. Платеж по ипотеке разбивается на несколько частей: это страховка + проценты по кредиту+ основное тело кредита. По своей сути сравнение платежа по аренде должно производиться с процентами по кредиту + страховка, т.к. это и есть те же невозвратные платежи. Сама сумма основного долга - это выплата стоимости жилья, т.е. актива, который можно возвратить после ипотеки (продать) и не является невозвратным платежом.

Поясним на примере:

Стоимость квартиры 6 млн. рублей. Как пример взял однокомнатную квартиру 32 кв.м. в Москве в районе м. Планерная. Минимальный первоначальный взнос на квартиры составляет 15% или 900 тыс. рублей. Ежемесячный платеж будет составлять с учетом процентной ставки у Сбербанка 12,5% на 20 лет (с учетом платежа по страховке) - 57944 рубля.

Съем -28 000 рублей в месяц.

Итак, разница очевидна. Однако, данный расчет не учитывает повышения платы за аренду квартиры в течение этих 20 лет, а также то, что в итоге ипотеки мы получаем квартиру в собственность (кстати, стоимость которой тоже вырастет в условиях инфляции), необходимо дополнить, как минимум, платеж суммой 6 млн. рублей /20/12 = 25000 рублей, т.е. на самом деле платеж за аренду и накопление тех же 6 000 000 рублей будет равен уже 52 000 рублей, а эта разница уже не так ощутима, не правда ли? Учитывая то, что можно сэкономить на ипотеке, например, по кредиту в ВТБ процентная ставка на 1% меньше или, применяя к ней другие методы снижения процентной ставки, такие, как получение заработной платы на карточку банка, разрыв между ипотекой и арендой будет еще меньше.

Расчеты, конечно, грубые и не учитывают некоторые нюансы, однако, надо понимать, что выгода съема квартиры при сравнении с ипотекой совершенно не очевидна.

Выбор, как всегда, за Вами. Мое мнение - если есть возможность, надо брать ипотеку - это перспективное вложение средств, т.к. не у каждого есть возможность и терпение откладывать деньги в течение длительного времени.