Что делать если очень сложно платить кредиты

Привет, друг. Сам я занимаюсь сопровождением людей по личным финансам. Своеобразное репетиторство в управлении личными финансами. И вот очень частая ситуация о которой хотел бы рассказать.

Есть нормальная зарплата, или другой доход. И были взяты кредиты, сначала один, затем второй, потом может и ипотека. И вот вроде все хорошо, но платежей все больше и больше. И наступает момент, когда только заплатил один кредит, думаешь когда оплачивать второй. Думаешь, где взять на него деньги.

По опыту моему это бывает так, если кредиты больше 45-50 процентов от доходов, и если есть и ипотека, то больше 60 процентов платежи составляют от доходов.

Пример:

Доход 60 000 рублей.

Платежи по кредиту:

15 000 рублей Ипотека

8 000 рублей за авто

3 000 + 6 000 кредитные карты

3 000 телевизор

Итого: 35 000 рублей платеж по кредитам.

Что нужно делать, если хотите выплатить кредиты и вздохнуть спокойно.

(Идеальная ситуация, когда обязательства составляют не более 20 процентов от ваших доходов).

1. Выписать на текущий момент все свои кредиты в формате таком.

Название / Основной долг / Платеж / Процентная ставка / Срок окончания

Пример:

А. Ипотека Сбербанк / 800 000 / 12 000 / 11,9 / декабрь 2027

Б. Кредитная карта Альфабанк / 80 000 / 6 000 / 39,9 / бесконечно

И т.д.

2. Выписали и осознали какой у вас основной долг, и какие ставки.

3. Просмотрели ситуацию в интернете, на предмет рефинансирования, либо поняли что можно что-то сделать по другому. Например закрыть кредитную карту взяв деньги у родственников под небольшой процент, чуть больше чем им бы дали в банке.

4. Приняли решение на рефинансирование. Тут задача такая. Берем сумму на кредиты на как можно больший срок. Обычно дают на 5 лет, 7 лет редко, а если это под залог недвижимости то можно и на 20 лет. Ставка в рефинансировании обычно меньше, чем просто потреб кредиты.

Почему большой срок? ниже будет пояснение.

5. Принимаем решение, что сейчас управляем ситуацией мы, а не банки нами. Платеж определяем для себя внутренне свой. Например доход 50 000 рублей, платеж в 40 процентов это будет 20 000 рублей. Рефинансирование на 7 лет, платеж ежемесячный 13 000 рублей.

6. Платим платеж обязательный 13 000, платим частично досрочно 7 000 рублей.

7. Начинаем, если не было в привычке 10 процентов от доходов. Для чего? Для формирования капитала, который будет кормить вас всю жизнь. Деньги что вы отдаете, они уходят раз и навсегда, деньги что сохраняете постепенно начинают вам просить новые деньги и деньги на деньги (сложный процент).

8. Стремитесь сначала накопить 10 000 рублей, затем 50 000 рублей, затем 6 месяцев своих доходов. И в этот момент, даже уже на этапе подхода к нему вы уже совсем другой человек. У вас уже сформирована финансовая безопасность. Там человек начинает спокойно дышать.

Немного сумбурно. Но работает схема.

Если нужно подробно рассказать, пишите сюда:

vk.com/zubov009

instagram.com/zubov009/

Ну или в комментарии, если что-то непонятно в комментариях напишу все разъяснения