Ваша кредитная история играет важную роль в получении одобрения на автокредит, а также процентные расходы, которые вы платите за финансирование вашей покупки. К сожалению, покупка автомобиля с плохим кредитным рейтингом является сложной задачей, даже если у вас есть доход и стабильная работа. История просроченных платежей, высокий долг или банкротство является знаком для кредитора, что вы можете не выплатить обязательств, и кредиторы, скорее всего, захотят избежать дорогостоящего процесса обслуживания вашего заимствования у них.
Плохой кредитный рейтинг не должен мешать вашей покупке нового авто, но вам придется делать покупку немного иначе и быть готовым к более высокой цене. Вступайте в процесс покупки авто как можно более информированным.
1. Поработайте над кредитным рейтингом, прежде чем отправиться за покупками.
Проверьте свой кредитный рейтинг, как только вы начнете думать о покупке нового автомобиля, даже если это будет за месяцы вперед.
При очистке вашего кредитного рейтинга до подачи заявки на получение автокредита, вам надо улучшить шансы быть одобренным на хороших условиях.
Очистка вашего рейтинга включает в себя погашение просроченных счетов, оспаривание ошибок в кредитных отчетах и добавление положительной информации в ваш кредитный отчет.
2. Избегайте ухудшения позиций в рейтинге.
За месяцы, предшествующие вашему заявлению на получение автокредита, будьте на высоте. Платите все вовремя. Не берите на себя никаких других крупных кредитных обязательств, включая новые кредитные карты. Потенциальные красные флаги для автокредитора включают в себя несвоевременные платежи, списания, взыскания долгов, банкротство, налоговые удержания и судебные решения.
3. Проверьте текущие процентные ставки перед покупкой автомобиля с плохим кредитным рейтингом.
Вы можете проверить онлайн самые последние средние ставки автокредитования, чтобы лучше понять, какую ставку вы должны ожидать. С хорошим кредитным рейтингом вы будете иметь право на ставку на уровне или ниже среднего. При плохом кредите вы, как правило, будете иметь более высокую процентную ставку, но скептически относитесь к любой ставке по кредиту, которая в два раза выше средней. Ваша ставка по кредиту будет влиять не только на ваш ежемесячный платеж, но и на цену автомобиля, который вы можете приобрести.
4. Сделайте больший первоначальный взнос.
Ваша кредитная история будет ограничивать размер автокредита, который вы можете получить, а высокая процентная ставка сделает эту сумму еще ниже. Первоначальный взнос может компенсировать проценты и расширить выбор транспортных средств, которые вы можете купить.
5. Будьте уверены в том, что вы можете позволить себе заплатить.
У вас может возникнуть соблазн переоценить то, что вы можете себе позволить, чтобы вы могли сесть в более крутую машину. Подумайте, сколько дополнительных денег у вас остается после оплаты счетов каждый месяц. Это та сумма, которую вы можете себе позволить? Проверьте свой бюджет, чтобы увидеть, что вы действительно можете заплатить, и придерживайтесь этой суммы, даже если вы уже одобрены на получение автокредита с более крупными платежами.
6. Получите предварительное одобрение.
Вы можете делать покупки более реалистично, если у вас уже есть предварительно одобренная сумма автокредита. Поговорите со своим банком о получении автокредитования и выясните процесс предварительного одобрения. Если вы не можете получить одобрение в своем банке, ваш продавец автомобилей может связать вас с кредитором, который обслуживает покупателей автомобилей с плохим кредитным рейтингом.
7. Вычеркните дополнительные функции автомобиля.
Когда вы покупаете автомобиль с плохим кредитным рейтингом, вы не можете быть одобрены на большую сумму кредита, что может означать, что вы должны пожертвовать некоторыми функциями авто, которые вы хотите получить. Кожаные сиденья, люк на крыше и акустическая система премиум-класса могут не подойти, если вы пытаетесь купить автомобиль с плохим кредитным рейтингом. Вы уже столкнулись с более высокой выплатой кредита из-за процентной ставки. Не увеличивайте сумму, добавляя функции в свой автомобиль.
8. Проверьте есть ли льготные предложения.
Прежде чем брать кредит на дорогой автомобиль, проверьте, есть ли какие-либо льготные варианты покупки транспортного средства потребителям с низким доходом. Проверьте программы льготного кредитования с господдержкой.
9. Внимательно прочитайте все документы.
Кредитные документы могут сбивать с толку, но ваши деньги и ваш кредит находятся на линии, поэтому важно потратить время на понимание условий кредита. Удостоверьтесь, что документы соответствуют тому, на что устно вы согласились у дилера. Если вы согласны с условиями, подпишите кредитные документы, прежде чем уехать на машине с салона.
10. Остерегайтесь мошенничества.
Люди с плохим кредитным рейтингом являются целью бесчисленных мошенников. Не становитесь жертвой хищных кредиторов, независимо от того, насколько вы хотите сидеть в новой машине. Слишком часто эти кредиты оказываются плохими для покупателя автомобиля и приводят к еще одному пятну на уже запятнанной кредитной истории. Независимо от того, насколько вы отчаянно нуждаетесь в новом транспортном средстве, не торопитесь, соберите все факты и примите самое реальное и финансово обоснованное решение, какое только сможете.