Что такое кредитный рейтинг? И как узнать его бесплатно.

Кредитный рейтинг присваивается каждому человеку. Происходит это в момент обращения за кредитом.

Как это рассчитывается?

1.Сумма всех положительных факторов (зарплата, стаж работы, отсутствие иждивенцев и пр.)

За каждый «плюсик» даётся некое количество баллов.

2.Сумма всех отрицательных факторов (возраст, другие кредиты и пр.)

За каждый минус даётся также балл/ы.

И все это высчитывается, по принципу 3 - 2 = 1. Традиционная планка - 1000 баллов (наивысший результат).

На Банки.ру дают бесплатно кредитный рейтинг. Но вы передаёте свои персональные данные и выражаете заинтересованность кредитными продуктами. Сами понимаете, вам потом будут приходить всякие рекламные предложения. Хотя может это вам и нужно. Но я обязана предупредить.

Уровень кредитного рейтинга имеет несколько ступеней. Обычно их 4 и они делятся по категориям типа:

1.Нулевой рейтинг (0-250 б) - очень плохой клиент. Категорический отказ в кредите. Обычно это клиенты с большими просрочками.

2.Низкий рейтинг (250-500 б) - туда попадают и новички, вообще не имеющие ранее кредиты. И те, у кого были просрочки, но успешно закрытые. Таким клиентам выставляют более высокую ставку по кредиту. С учетом всех рисков. Высокая ставка = цена за несвоевременную оплату или отсутствие кредитной истории.

3.Средний рейтинг (500-750 б) - его имеют большинство добросовестных плательщиков. Это этакие середнячки. У них точно есть один открытый кредит и они ни разу не допускали просрочек. Открытый кредит не позволяет им войти в высший рейтинг. Им предлагают средние ставки по кредитам. И весьма охотно дают кредиты.

4.Высший рейтинг (750- 1000 б) - это те люди, которые в недавнем времени закрыли кредит и успешно (без просрочек) его платили. Такие люди имеют не менее 8-10 закрытых кредитов. Из чего и можно оценить дисциплину заемщика. Также туда попадают люди с большим кредитом типа ипотеки. Высокая сумма займа означает хорошую работу и большую зарплату.

Рейтинг можно получить бесплатно через сервис Банки.ру. Но учтите, что надо вводить полные персональные данные. Также такие рейтинги предоставляют банки, но за деньги. Например Тинькофф (59 руб), Русский Стандарт (50 рублей), СовкомБанк (бесплатно в приложение «Моя Кредитная История») и прочее.

В Тинькофф Банке можно получить т.н. Отчёт о финансовой репутации. Стоимость 59 рублей и доступно только клиентам Банка. За эти деньги вам дадут вот такой скупой ответ.

Важно! Рейтинг не даёт развёрнутого анализа кредитной истории. Это просто совокупность цифр, без подробностей. Не путайте кредитную историю и кредитный рейтинг.

Вот вам пример моего кредитного рейтинга.

Такой расчёт можно получить через приложение «Моя кредитная история» от СовкомБанка. Это бесплатно. Быть клиентом не обязательно.

Они посчитают вам рейтинг. А потом начнут предлагать кредитные продукты. Учтите!

Учтите! Бесплатный расчёт рейтинга делается не просто так. Таким образом банки ищут потенциальных клиентов на кредит. Будьте готовы к рекламным сообщениям про кредиты. Банки будут считать, что если вы обратились за рейтингом - значит имеет интерес к получению кредита.

Это расчёт рейтинга от сервиса Банки.ру. Он бесплатный и доступен при полной передачи персональных данных. Как видите есть расхождение с предыдущим рейтингом. Это связано с разной трактовкой моих данных. В каких-то банках это может быть минусом. Видимо СовкомБанк за что-то снял баллы. Но суть одинаковая - рейтинг у меня средний.

Зачем узнавать свой кредитный рейтинг? 

Чтобы оценить свои возможности. Если вам нужен кредит, то сможете заранее узнать к каким клиентам вас причисляют. Рейтинг не даёт развёрнутой информации. Но если он у вас низкий (без видимых причин типа просрочек) это повод заказать полную кредитную историю. Вдруг там есть ошибка или на вас оформили мошеннический кредит. Так что в качестве первичной информации о вас кредитный рейтинг штука полезная.

Финансового вам здоровья!