Построить деревянный дом, экологически чистый, уютный и недорогой, - мечта многих. Но вот средства на постройку найти удается не всегда, а взять ипотечный кредит не получается. С 2018 года появился шанс на решение этой проблемы – государство объявило о начале программы «деревянная ипотека». При участии в ней из специального фонда компенсируется 5% ипотечной ставки и предоставляется возможность взять кредит до 3,5 миллионов рублей на строительства.
Какие требования предъявляются к заемщику и застройщику
Согласно данным Минпромторга, для получения льготного кредита на покупку или строительство деревянного дома требуется выполнить следующие условия:
· являться гражданином России в возрасте 18…75 лет (включительно);
· иметь непрерывный стаж официального трудоустройства не менее 3 (лучше 6) месяцев;
· быть прописанным в границах РФ, в регионе присутствия банка-кредитора;
· для состоящих в браке заемщиков необходимо письменное согласие супруга/супруги;
· подготовить дополнительное обеспечение по ипотеке – документы по имуществу, уже находящемуся в собственности (под залог), данные от поручителя;
· соответствовать критерию «хорошая кредитная история», долги по другим кредитам должны быть закрыты;
· собрать средства для внесения первого взноса в размере 10% суммы ипотеки.
К компании, которая будет строить деревянный дом, требования следующие:
· наличие лицензии на работы;
· годовая выручка НЕ МЕНЕЕ 200 млн. рублей (желательно превышение этой суммы в 2 и более раз);
· наличие партнерского договора с кредитующим банком.
Каким должен быть дом по программе «деревянная ипотека»
На данный момент большинство банков отказывает в кредитовании строительства деревянных домов. Обоснование отказа – ненадежность материала, недолговечность построек. Поэтому при организации Д.Медведевым госпрограммы кредитования были выдвинуты такие требования к возводимому или приобретаемому жилью из дерева и его производных:
1. капитальный заглубленный фундамент;
2. использование пород дерева, признаваемых прочными и долговечными;
3. применение древесины в виде цельного или клееного бруса, ламелей, панелей, производных (МДФ, ОСБ);
4. теплотехнические и иные характеристики, подходящие для проживания круглый год;
5. расположение на принадлежащей заемщику или арендованной на длительный срок (превышающий срок ипотеки) земле;
6. нахождение строящегося/готового объекта в населенном пункте.
Важно: застройщик должен сдать дом заказчику не позднее 4 месяцев с момента заключения договора.
Учитывая требования к застройщику и дому, каждый банк-кредитор предлагает заемщикам собственные списки компаний-партнеров (список партнеров Кредит Европа Банк), деятельность и проекты которых отвечают выдвинутым условиям. Актуальный на 31.03.2019 список банков, участвующих в программе «деревянная ипотека», можно посмотреть здесь.
Условия кредитования, списки компаний- застройщиков и банков (участников программы) могут меняться, следите за актуальной информацией и уточняйте информацию непосредственно у организации!
Как получить и закрыть ипотеку
Механизм получения государственной субсидии и собственно ипотечного кредита по этой программе стандартный:
· заемщик обращается в кредитующий банк с заявлением о выдаче кредита, подтверждая заявление соответствующими документами;
· банк после рассмотрения заявки выдает (или не выдает) кредит с уменьшенным согласно ипотечной программе процентом кредитования;
· документы по ипотеке передаются банком в Минпромторг (Министерство промышленности и торговли РФ) для возмещения снижения процентной ставки;
· в процессе строительства заемщик отчитывается о расходе выданных кредитных средств, подтверждая траты документально;
· после окончания строительства и выплаты банку всей суммы ипотеки заемщик получает построенный объект в собственность и избавляется от любых обязательств перед банком.
Для закрытия кредита, помимо выплаты всех денег, необходимо:
1. подтвердить свою личность и права собственности на возведенный объект (полная документация по строительству либо приобретению недвижимости);
2. предоставить подтверждения права собственности (выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости, справка о снятии объекта с залогового обременения);
3. подать на рассмотрение отчет о расходах кредитных средств, о выплате земельного налога за первый месяц владения недвижимостью.
Как видно из предложенной информации, получить кредит и построить дом по государственной ипотечной программе нелегко, но это реальный шанс получить заветное деревянное жилье!