Чем владеют? Какие услуги предоставляют и есть ли смысл в отделениях и представительствах за рубежом?
В предыдущей статье про иностранные банки в России показано, насколько объёмно и сильно иностранные банки представлены на российском рынке. А как обстоят дела у отечественных банков на чужбине? Какие услуги предоставляют и получают ли доход?
Нужно сразу отметить, что деятельность российских банков за границей в некоторых случаях сильно отличается от того, к чему мы все привыкли: они не выдают кредиты и ипотеки и не предлагают работодателям перевести сотрудников на свои зарплатные карты. Например, ВТБ и Альфа-банк, имея отделения за рубежом, не предоставляют услуги физическим лицам за пределами России. Представительства и заграничные отделения используются для изучения местных рыночных конъюнктур и тонкостей финансовой политики и обслуживание собственных партнёров за рубежом. В некоторых случаях российские банки кредитуют среднее и малое предпринимательство, однако это крайне редкое явление. Конкуренция в банковской деятельности по всему миру очень велика, в следствии чего вести успешную деятельность в этом направлении очень сложно. В связи с этим отделения российских банков за границей ограничивают свои услуги частным лицам, однако с радостью принимают вклады, предоставляют и обслуживают банковские счета и предоставляют услуги денежных переводов.
Финансовые организации, купленные российскими банками.
Здесь всё происходит совершенно иначе: иностранные банки, выкупленные российскими, в основном функционируют полностью, предоставляют полный спектр услуг юридическим и физическим лицам: дают кредиты на разные цели, выпускают различные карты, принимают вклады и так далее.
В пример можно поставить австрийский Volksbank, выкупленный Сбербанком России. Банк был известен гибкой системой и выгодными условиями кредитования среднего и малого предпринимательства, имел огромную клиентскую базу и занимал неплохие позиции на австрийском банковском рынке. После покупки банка Сбербанком и российских денежных вливаний, Volksbank улучшил свои позиции, нарастил оборот и стал получать больший доход по процентам. Численность новых клиентов возросла с ростом объёмов заёмных средств и повышением доли одобренных заявок на кредитование.
Второй пример: отделение Промсвязьбанка, расположенное на Кипре, обслуживает счета и вклады частных лиц и предоставляет услуги местных и международных денежных переводов. С этих услуг банк получает немалый доход и давно прославился своей надёжностью. Не смотря на это, кипрский Промсвязьбанк не выдаёт кредитов и не принимает средства за их оплату, что вязано с огромной конкуренцией в этом направлении.
Со Сбербанком всё происходит иначе. Например, отделение Сбербанка в индийском Нью-Дели, образовавшееся после покупки местного банка, работает в полном объёме, предоставляя клиентам полный перечень услуг. Причём доля обращений физических лиц примерна сопоставима с долей юридических. Это хороший показатель, но, конечно же, основную прибыл индийский Сбербанк получает от кредитования местных компаний. Удивительно, что достаточно большую доходность приносят операции по обналичиванию денег, переводы средств между индийскими и иностранными банками и даже заказ платных выписок по счетам.
Банковское наследие СССР.
Конечно же, Советский Союз владел несколькими крупными банками за границей. После распада СССР, владение этими банками перешло к России. Изначально они полностью принадлежали Центральному Банку (ЦБ), но со временем их доли стали передаваться новому монополисту по обслуживанию внешней торговли - ВТБ.
- Например, 60% бывшего Советского Ист-Вест Юнайтед Банка в Люксембурге теперь принадлежат ВТБ, 15% - Банку России, 25% - российской АФК "Система".
- 85% венского Донау-банка также находятся в руках ВТБ, а 15%, соответственно, ЦБ.
- 30,4% немецкого Ост-Вест Хандельсбанка контролирует ВТБ, 51,6% - ЦБ.
- 87% французского Евробанка принадлежат Банку России.
- английски Моснарбанк принадлежит Банку России на 89%.
Кроме того, ВТБ является владельцем Армсбербанка, бывшего советского Сбербанка; а также Объединённого грузинского банка, одного из крупнейших в современной Грузии. В целом по СНГ, ВТБ имеет огромную сеть и занимает одни из первых мест по капиталу и обороту в этих странах.
Но стоит подчеркнуть, что деятельность отделений и ВТБ и других российских банков в странах СНГ в первую очередь направлена на обслуживание собственных корпоративных клиентов и партнёров, аналогично некоторым отделениям в Европе и Азии. Большинство отделений российских банков на территории стран СНГ расположены в Беларуси и Украине.
Что касается экспансии российских банков, то нужно отметить: в связи с жёсткой конкуренцией открытие новых и быстрое развитие уже существующих филиалов является очень затруднительным делом, даже не смотря на небольшой, но постоянный и устойчивый рост активов заграничных отделений. Стоит упомянуть, что российские банковские отделения, открытые в Азии, приносят большую доходность и развиваются быстрее Европейских. Аналитики утверждают, что подобные различия в развитии отделений и разных регионах в первую очередь связаны с политической обстановкой в мире. Не смотря на это, как отмечают эксперты, устойчивый рост прибыли отечественных банков за границей указывает на приемлемую их конкурентоспособность.
