Положением о паспорте Гражданина Российской Федерации, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации №828 установлен срок действия паспорта гражданина:
ï от 14 лет - до достижения 20-летнего возраста;
ï от 20 лет - до достижения 45-летнего возраста;
ï от 45 лет - бессрочно. По достижении гражданином (за исключением военнослужащих, проходящих службу по призыву) 20-летнего и 45-летнего возраста паспорт подлежит замене. В целях соблюдения Положения № 499-П возникает ряд вопросов:
ï Является ли нарушением проведение операций по счетам (в том числе с использованием ЭЦП) клиента – индивидуального предпринимателя, юридического лица, физического лица, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, если паспорт гр. РФ физического лица – индивидуального предпринимателя, единоличного исполнительного органа (представителя) юридического лица, физического лица, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой истек согласно п. 7 указанного Положения?
ï Вправе ли банк отказывать в проведении операций по счетам клиента (в том числе с использованием ЭЦП) и возникает ли обязанность контролировать истечение срока действия паспорта гражданина РФ – представителя клиента юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой?
ï Возникает ли обязанность у банка и правомерно ли блокирование пластиковой карточки клиента – физического лица при наступлении обстоятельств, обозначенных в пункте 7 указанного Положения, при условии, что на момент совершения операции у кредитной организации не возникло обязанности по обновлению соответствующих сведений?
Исходя из требований подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (далее - организации), должны располагать достоверной и актуальной информацией о клиентах, представителях клиента, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах. Пунктом 3.1 Положения № 499-П установлено, что документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения). Сроки подачи физическим лицом заявления о замене паспорта и сроки выдачи ФМС России нового паспорта установлены пунктами 15 и 16 «Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации», утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации № 8285 . Наличие у кредитной организации сведений об истечении срока действия документов, удостоверяющих личность клиента, является основанием для обновления информации о нем. При непредставлении клиентом актуальной информации кредитная организация вправе отказать в выполнении распоряжений такого клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет. Вместе с тем, решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции следует принимать в каждом конкретном случае исходя из степени (уровня) риска клиента и осуществляемой им операции.