Как вы, наверное, заметили, финансовое благополучие - это все в моде. Согласно одному опросу, около 90% крупных и средних компаний в настоящее время предлагают программы финансового оздоровления.
Но что такое «финансовое благополучие», и в финансовом ли вы состоянии?
Финансовое благополучие - это не только ваш доход, ваш собственный капитал или даже ваш кредитный рейтинг. Определим его как состояние, в котором вы:
- испытываете минимальный финансовый стресс.
- имеете прочную финансовую базу для того, чтобы постоянно жить с вашими средствами.
- имеете достаточный резервный фонд и имеете небольшой долг или вообще не имеете долга.
- и вы на пути к достижению ваших будущих финансовых целей.
Вот как вы можете быстро оценить свое финансовое благополучие:
Насколько у вас материальный стресс?
Если вам не хватает возможности оплачивать счета или вы чувствуете себя перегруженным долгами, вы, вероятно, не в финансовом благополучии. Этот стресс может даже повлиять на ваше физическое здоровье и производительность труда.
Вы постоянно живете по средствам?
Это основа для вашего финансового благополучия. Жизнь за пределами ваших средств может привести к росту долга, а жизнь ниже ваших средств может обеспечить экономию средств, необходимую для достижения ваших целей.
Не просто оцените свои расходы. Вместо этого, записываете каждую покупку, перевод и все движения средств. Вы можете не знать, что вы потратили на наличные, а что по карте. Вы также можете добавить большие не месячные расходы, такие как отпуск и каникулы, разделив, сколько вы тратите в год на 12, чтобы превратить их в ежемесячную сумму. После того, как вы оправитесь от шока, увидев, куда уходят ваши деньги, сравните их с тем, сколько вы забираете домой каждый месяц.
Сколько у вас есть сбережений?
По крайней мере, адекватные сбережения, так называемой "подушкой безопасности". может уменьшить ваш финансовый стресс. В лучшем случае это может удержать вас от долгов или даже от потери дома.
Как только вы узнаете, сколько вы тратите, в идеале вам понадобится достаточно сбережений, чтобы держать крышу над головой, машину возле дома, еду на столе и свет. Если вы находитесь на стабильной работе, то подушку безопасности нужно иметь не менее чем на 3-6 месяцев минимальных ежемесячных расходов. Если ваша работа связана с высоким риском и / или вы считаете, что для поиска новой может потребоваться больше времени, вам может даже потребоваться сбережений для покрытия необходимых расходов в течение 6–12 месяцев.) Если у вас ее еще нет, начните с более достижимой цели, такая как экономия в размере 5-10% от дохода. Имейте в виду, что ваша "подушка" должна храниться в каком-то безопасном месте и легко доступном, например, на банковском счете, а не инвестироваться в то, что даже может приносить больше прибыли или неликвидном месте, когда вам она понадобиться.
Сколько и какой у вас долг?
Это один из самых больших источников стресса и может стать огромным препятствием для достижения ваших целей. Когда дело доходит до долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты и личные кредиты, чем меньше, тем лучше. Вы, вероятно, сможете сэкономить больше процентов, заплатив его меньше, чем вы, вероятно, заработаете, вложив вместо этого дополнительные деньги.
Не все долги равны. Низкий процентный долг, как и большинство ипотечных кредитов можно считать «хорошим долгом», если они используются для покупки актива, который ценится как дом или может приносить доход. Этот тип долга, как правило, также имеет достаточно низкую процентную ставку, поэтому имеет смысл вкладывать дополнительные деньги, а не выплачивать долг досрочно.
Вы на пути к достижению ваших будущих финансовых целей?
Люди не планируют потерпеть неудачу. Они просто не в состоянии планировать. В конце концов, мы склонны переоценивать, сколько мы можем достичь в краткосрочной перспективе, и недооценивать, чего мы можем достичь в долгосрочной перспективе. Это означает, что вы можете быть удивлены тем, какое влияние небольшие изменения могут оказать на ваш долгосрочный прогресс.
Наиболее распространенной долгосрочной целью является выход на пенсию, и ваш лучший выбор, запустить пенсионный калькулятор, чтобы увидеть, если вы на пути к вашим целям.
Если ваше финансовое благополучие не там, где вы хотели бы, вы можете проконсультироваться с квалифицированным и не предвзятым финансовым профессионалом, который может помочь вам составить план по улучшению вашего финансового благополучия. (Даже если у вас хорошее финансовое положение, вам может потребоваться более тщательный анализ со стороны профессионала, который включает такие вещи, как страховое покрытие, кредитный рейтинг, планирование недвижимости, налоги и ваш инвестиционный портфель.)
Теперь ты понимаешь, почему это так модно? Делитесь своими мыслями на эту тему. Подписывайтесь на канал, дальше лучше.