В этой статье посмотрим, на что обращать внимание при подписании кредитного договора и что делать, если договор не соответствует заявленным условиям предложения банка?
Содержание
Всем известно, что прежде подписывать кредитный договор необходимо его прочитать. Обязательно при этом проанализировать все пункты, поскольку ошибки или непонимание каких-либо аспектов могут привести к долговой яме. Но большинство заемщиков пренебрегают данными правилами, тем самым могут создавать себе возможные финансовые проблемы в будущем.
Но учитывая, что не каждый заемщик имеет финансовое или юридическое образование, то достаточно трудно понять, на что именно стоить обратить внимание. Стоить отметить, что большинство кредитных договоров имеют стандартные и практически идентичные пункты. Поэтому достаточно иметь общее представление об этих основных пунктах.
На что стоит обратить внимание в первую очередь?
Перед подписанием договора уточните у специалиста все условия договора. Задайте себе вопрос: все ли вас утраивает. Внимательно прочитайте еще раз условия, особенно если вы первоначально изучили стандартный договор на сайте кредитной организации.
Затем проверьте все личные данные. Нередко случаются опечатки или технические ошибки, ведь человеческий фактор также играет не последнюю роль. В любом случае подписывать кредитный договор здесь и сейчас не обязательно. Вы можете взять его с собой и показать юристу. К тому же, сейчас можно найти много сервисов бесплатной юридической помощи, где опытные специалисты ответят на все интересующие вас вопросы.
Основные пункты кредитного договора, которые необходимо изучить перед подписанием
- Кредитные условия. Сюда можно отнести следующую информацию – сумма, срок, стоимость кредита и процентная ставка. Важно убедиться, что все заявленные условия учтены.
- Страхование. Сумма, комиссии – все это ваши дополнительные расходы. В большинстве случаев банки предлагают выгодные условия кредитования при оформлении обязательного страхования. Важно об этом помнить и обратить на то внимание специалиста банка. Важно также знать, что в случае последующего рефинансирования кредита, можно вернуть остаток неизрасходованной платы за страховку. Подробнее о плюсах и минусах страховки для получения кредита читайте тут.
- Полная стоимость кредита. Она должна быть четко и понятно прописана. Чаще все она выделена жирным шрифтом. Кроме того, необходимо понимать из чего она состоит. При необходимости попросить уточнения всех параметров.
- График платежей и схема расчета. Обычно используют все схемы. Первая – дифференцированная, предполагает первоначально выплачивать проценты, затем основную сумму долга, при этом сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается. Вторая – аннуитетная, предполагает, что на протяжении всего периода кредитования сумма и проценты выплачиваются в равных долях и соответственно сумма ежемесячного платежа всегда одинаковая. Переплата процентов банку за кредиту при аннуитетной схеме как правило, больше, чем при дифференцированной, однако она более распространена, поскольку за счет меньшей суммы ежемесячного платежа делает кредиты более доступными для граждан. Дифференцированная схема отличается крайне высокими суммами платежей вначале обслуживания долга. В идеале можно перепроверить расчеты в графике платеже через кредитные калькуляторы, доступные в интернете. Но опять же, это мало кто делает.
- Обеспечение. Сюда относиться – залог, поручительство, банковская гарантия. Данный пункт прописывает отдельно. Более того, составляется отдельный договор. Требуется уделить особое внимание этому пункту, чтобы в дальнейшем не обезопасить себя от потери имущества.
- Досрочное погашение. А точнее его возможность и условия. Чаще всего этому пункту вообще не уделяется должное внимание, поскольку при оформлении кредита едва ли у заемщика имеется четкий план по его досрочному погашению. Но в любом случае следует обратите внимание, чтобы такая возможность была прописана в договоре и не повлекла за собой наложения штрафов.
- Наличие дополнительных комиссий. Например, комиссии за снятие наличных или за оплату кредита через мобильное приложение или операционную кассу.
Подписание кредитного договора – ответственный момент. Нередко, люди окрыленные положительным ответом на свой зарос и получением нужной суммы денежных средств от банка, забывают элементарно прочитать договор. В связи с этим возникают спорные моменты и негативные последствия.