Unit-linked – говоря простым языком, это такой тип инвестиционных и накопительных счетов, которые можно использовать, в основном, для 2- х основных целей:
- для накопления средств
- для увеличения дохода
Чуть позже мы рассмотрим оба вида программ подробнее, а пока остановимся на общих чертах данного продукта.
По своей сути unit linked – это программа в оболочке страхования жизни. Это придает уникальные черты и в отличие от других финансовых продуктов вы получаете:
+ прописанный процесс наследования – вы сами прописываете наследников.
+ так же к положительным моментам можно отнести: защита капитала, конфиденциальность и отложенное налогообложение.
Как я указал выше, unit linked планы делятся на:
1. Накопительные с периодическими взносами и
2. Инвестиционные с разовым взносом.
Накопительный план с периодическими взносами.
Этот счет помогает решить задачи создания капитала на ваши цели – накопление на пенсию, создание защитного фонда, накопление на другие крупные приобретения.
Срок накопительных планов может быть от 5 до 25 лет.
Минимальный взнос, который я нашел среди всех программ, это $100 в месяц, обычно $300.
Причем периодичность взносов можно выбрать, если удобно, то даже раз в год можете платить.
Инвестиционные планы
Данный план уже подходит тем, кто имеет какой-то капитал.
Скорей всего поднакопил в накопительных планах :-). Да, в рамках одной страховой компании можно перенести средства с накопительной программы на инвестиционный счет.
Описываемый инструмент предоставляет доступ к основным мировым продуктам. Т. е. тут можно сформировать свой инвестиционный портфель из любого множества активов, от акций и облигаций до металлов и структурных нот.
Минимальный размер средств, с которым можно открыть инвестиционный счет, составляет $ 10 000. Но с таким размером вы получаете неполный список доступных инструментов для покупки. Полная свобода начинается от $ 75 000. Про данную разницу можете почитать тут
Если вы не хотите составлять сами или платить за формирование портфеля, для вас есть типовые инвестиционные стратегии как от самой страховой компании, так и от крупных управляющих компаний, таких как The BlackRock, Fidelity, Morgan Stanley, Franklin Templeton Investments и другие.
Все, что для этого необходимо, так это выбрать вашу склонность к риску: консервативный, умеренный и рисковый. Причем, эти стратегии бесплатны (и выбор и дальнейшее ведение), вы можете выбрать подходящую одним кликом в личном кабинете.
Историческая доходность данных стратегий в среднем от 3% до 12% в валюте (не рублях). Да, забыл сказать, что инвестиционные unit linked программы открываются в валютах. Правда, есть выбор из 3-х, а в популярных программах из 5-ти основных валют.
На сегодня все, если вам понравилась данная тема, подписывайтесь на мои обновления. В следующих статьях мы рассмотрим сами страховые компании и их продукты.