У каждого шестого российского заемщика соотношение платежа по кредитам финансовых организаций к доходу [pay to income, PTI – «Фингазета»] превышает 50%.
По данным исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по состоянию на 1 марта 2019 года больше половины своего дохода отдают на погашение ссуд 8,23 млн человек, или 14,6% от числа всех заемщиков. При этом, как указывают эксперты, данный показатель неуклонно растет. Ведь в прошлом году доля закредитованных россиян составляла 13,8%, а в 2016-и и 2017-м – и вовсе 12,7%.
При этом, на что указывают аналитики, из числа самых закредитованных граждан 4,33 млн человек, или 53%, имеют месячный доход от 20 тыс. до 50 тыс. руб., еще у 2,19 млн, или у 26%, – доход менее 20 тыс., и только у пятой части должников, или у 1,7 млн граждан, доход превышает 50 тыс. руб.
По мнению генерального директора бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олега Лагуткина, к повышению значения PTI может приводить возросшая активностью кредиторов, которые предлагают населению все большие суммы.
«Только за прошлый год средняя сумма потребительского кредита выросла почти на 40%, превысив 180 тыс. руб. А в отдельных финансовых организациях она составляет 600–700 тыс. руб.», – отмечает эксперт.
Еще в октябре 2017 года Центробанк представил концепцию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), однако его предельный уровень не определен до сих пор.
Правда, в феврале глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что парламент намерен законодательно закрепить его в размере, который не превышает 50% дохода гражданина.
► Госдума уже в этом году хочет ограничить закредитованность россиян
«Разработка окончательной концепции несколько затянулась. Вопрос сложный, так как законопроект затрагивает разные интересы. Кредиторы не заинтересованы в таком ограничении, мы – заинтересованы», – говорил Аксаков, уточнив, что законопроект об ограничении уровня долговой нагрузки будет внесен в Госдуму во втором квартале и принят до конца текущего года.
Пока же прямых ограничений нет. Хотя, согласно закону «О потребительском кредите (займе)», при обращении заемщика за кредитом или займом более 100 тыс. руб. кредитор обязан сообщить клиенту, что, если общий размер платежей по всем имеющимся кредитным обязательствам будет превышать 50% дохода, существует риск неисполнения им обязательств, а, следовательно, применения штрафных санкций.
По мнению экспертов банковского рынка, установление заградительных коэффициентов риска по ссудам с PTI более 50% может лишить значительную часть наших сограждан доступа к кредитным средствам. При этом в полной мере эти ограничения не решат проблему высокой долговой нагрузки населения.
«Необходимость в деньгах у граждан не сократится. А, значит, они будут уходить в теневой сектор, что сделает их нагрузку запредельной», – резюмирует аналитик ГК «АЛОР» Алексей Антонов.