Существует мнение, что лизинг гораздо выгоднее и удобнее, чем покупка в кредит. Мы спросили так ли это и почему опытных экспертов рынка.
«Во многих случаях это действительно так. Зачастую приобретение техники в кредит обходится дороже по процентной ставке, чем заключение договора лизинга. Разница в итоговой цене между автокредитом и лизингом — 20-25 %».
«В целом это верно, особенно в отношении розничного бизнеса. В любом случае в работе с каждым клиентом следует внимательно анализировать большое количество данных с целью поиска оптимального финансового инструмента и определения его структуры. Очевидно, что финансовый лизинг популярен в России за счёт возможности применения ускоренной амортизации, а также благодаря оптимальному соотношению размера финансирования и обеспечения, которым выступает право собственности лизингодателя на предмет лизинга. Благодаря этим критериям лизинг выглядит более привлекательным по сравнению с кредитом. Однако важно, чтобы лизингополучатель в полной степени обладал компетенциями, которые позволят без негативных последствий применять налоговую льготу. Порой для этого приходится вносить коррективы в учётную политику организации».
«На самом деле приобретение в лизинг выгоднее кредита. Во-первых, существуют налоговые льготы по лизингу, когда компания может, например, возместить НДС и экономит по налогу на прибыль. В случае же с банковским кредитом НДС можно возместить только после того, как клиент уже полностью выплатит кредит и только с суммой процентов. Во-вторых, по лизингу существует много программ субсидирования: как краевых, так и на местном уровне, по Красноярскому краю. Поэтому, конечно, выгоднее воспользоваться лизингом».
«По отношению к объекту лизинга применяется ускоренная амортизация, что позволяет значительно снизить стоимость оборудования к окончанию срока сделки. В случае с основными средствами, приобретёнными в кредит, законодательством не предусмотрено применение данного механизма. При кредите банки продают просто деньги, а при лизинге от производителя мы предлагаем комплексную услугу – подбор автомобиля по запросу, сотрудничаем со всей дилерской сетью России.
Клиент может также получить дополнительные скидки от автопроизводителя».
«На данный момент лизинг, как финансовый инструмент, не ограниченный собственным регулятором, гораздо лучше приспособлен к потребностям конечного заказчика и гибче реагирует на них. Лизинговые компании могут предложить, например, сезонные графики платежей, небольшие платежи до момента ввода в эксплуатацию, реструктуризацию в случае возникновения разрывов ликвидности на том или ином этапе деятельности заказчика».
«Неоспоримым преимуществом лизинга являются налоговые послабления, которые получает компания – лизингополучатель. Кроме того, лизинг можно получить на длительные сроки, и, в отличие от кредита, отсутствует необходимость в дополнительном залоге. Также разница в скорости рассмотрения заявки, в случае использования экспресс-программ, сделку можно оформить менее чем за 3 дня».
«Лизинг удобнее, чем кредит, поскольку, как правило, не требуется залог в качестве дополнительного обеспечения, техника находится в собственности лизинговой компании до истечения срока лизинга. Как правило, лизинговые сделки являются пакетными, когда лизинговая компания сама осуществляет страхование техники по выгодным тарифам, ставит технику на учёт, платит транспортный налог, и эти расходы включает в лизинговые платежи. Лизинговые компании гораздо более гибкие в оценке бизнеса и финансового состояния клиента, так как они ближе к продажам техники, чем банк и лучше понимают реальную картину сегодняшнего рынка».
«Кредиты используют редко. Это связано с природой лизинга: машина находится в собственности лизинговой компании, поэтому она готова брать на себя больше рисков и предлагать клиенту более длительные, чем при кредите, сроки финансирования и комфортные первоначальные взносы. Клиенту удобнее воспользоваться лизингом, так как он, в отличие от кредита, не требует дополнительного обеспечения.
По фирменным программам производителей условия для клиентов, как правило, ещё комфортнее. Например, наш партнёр по программе JCB Finance «ЮниКредит Лизинг» имеет глубокую экспертизу в отрасли, понимает ликвидность нашей техники, профиль и нужды клиента. Как правило, банки не обладают такой глубиной знания рынка. Они рассматривают риски внимательнее и дольше, в то время как в нашей программе используется скоринг для принятия предварительного решения за 20 мин, а окончательное решение принимается за 2 дня. При лизинге клиенту не нужно предоставлять большой пакет документов — по JCB Finance нашим клиентам доступен продукт «Без финансовых документов», что невозможно при кредите».
«Физическим лицам или индивидуальным предпринимателям можно рассмотреть вариант покупки спецтехники в кредит. Основное преимущество лизинга — это всё-таки НДС. Для предпринимателей лизинг тоже доступен, многие на определённых условиях приобретают даже б/у технику».
«У лизинга есть свои преимущества. Если покупать в кредит, все проценты ложатся не в основные фонды. Купленная в лизинг машина окупается за 3-5 лет. Таким образом, клиент получает технику, полностью освобождённую от налогов и выплат. Муниципальному или государственному предприятию покупать в лизинг будет сложнее, потому что там для них действует своя форма закупок».
«Безусловно, когда речь идёт о покупке небольшого количества техники, клиенту гораздо удобнее и быстрее получить финансирование в лизинговой компании, нежели в банке. В отличие от банковского кредита при лизинге техника остаётся в собственности лизингодателя, что повышает шанс покупателя на одобрение финансирования».
«Индивидуальные предприниматели или компании, работающие по упрощённой системе, зачастую не могут возместить налоги из-за схемы налогообложения. В этом случае кредитные продукты могут быть привлекательней с точки зрения цены, но гораздо сложнее в получении. Для таких компаний главное удобство лизинга в том, что получить его проще и быстрей, хоть и чуть дороже».