Долги заемщиков перед банками, к сожалению, являются реальностью нашей жизни.
Наверняка многим з вас мои уважаемые читатели приходилось слышать о том, что существует определенный срок, когда банк может истребовать долг.
Конечно, ни один заемщик не откажется от того, чтобы банк списал его долг, но в реальности, конечно же, так не бывает.
Процедура списания долга в силу истечения сроков взыскания существует, но она требует потратить немало сил и времени – банк постарается испробовать все методы взыскания, как законные, так и те которые действуют на грани фола.
По идее временной интервал, в течение которого банк может использовать различные методы взыскания по отношению к заемщику, ограничивается тремя годами.
Как исчисляется срок давности
Прежде всего, необходимо уяснить, что отсчет срока начинается не с даты заключения кредитного договора, а с момента внесения последнего платежа. Если через месяц – в дату внесения очередного платежа – платежа нет, то начинает работать соответствующее подразделение банка по взысканию. Если платежей по-прежнему нет, через 2 месяца к должнику могут нагрянуть коллекторы или представители службы безопасности банка.
Если банк направляет исковое заявление в суд, то исчисление срока давности автоматически прерывается.
В отдельных случаях отсчет срока исковой давности может производиться не от даты последней оплаты по кредиту, а от последнего документально подтвержденного контакта банка с клиентом.
Поэтому если заемщик решит избавиться от долговых обязательств именно таким способом, стоит избегать официальных контактов с банком, к каковым относятся:
· официальная переписка в любом виде;
· частичное погашение задолженности;
· любые другие документально подтвержденные контакты.
По возможности старайтесь избегать встреч с сотрудниками банка или представителями коллекторских агентств.
Когда банк обязан списать задолженность
Законодательно установлено несколько причин, по которым банк обязан списать долг. К таковым в частности относятся:
· смерть заемщика или признание его без вести пропавшим. Долг будет списан, если имущество заемщика (вместе с долгами) никто не унаследует;
· невозможность найти должника, если кредит был оформлен на чужое имя (это считается уголовным преступлением, если факт мошенничества подтвердится – банк обращается с заявлением в правоохранительные органы);
· наличие решения суда об освобождении заемщика от обязательств (это возможно при банкротстве заемщика, истечении срока давности, признании судом сделки недействительной и т.д.);
· отсутствие у должника имущества и официальных доходов, за счет взыскания которых можно погасить долг.
Банки понимают, что отсутствие платежей по кредиту далеко не всегда связано с недобросовестностью заемщика. Нередко заемщик не может платить по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств:
· потеря постоянного места работы;
· проблемы со здоровьем, вплоть до получения инвалидности;
· для предпринимателей – проблемы с бизнесом.
Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально. Если в результате окажется, что заемщик не платит по уважительной причине, то законодательством предусматриваются некоторые варианты списания оставшейся суммы долга.
Стоит учитывать, что даже после списания долга в базе данных банка и в бюро кредитных историй такой заемщик будет проходить как неплатежеспособный. Новый кредит получить ему, скорее всего, не получится. Проблемы могут возникнуть и при приеме на работу.
Надеюсь, что данная статья была полезна для Вас мои уважаемые подписчики и читатели.