Давайте разберемся в таком ,как казалось бы, простом вопросе: как наиболее эффективно досрочно погасить кредит? Уменьшением срока кредита или суммы платежа?
Предположим, что у нас есть ипотечный кредит 1,5 миллиона рублей сроком на 15 лет под 10% годовых. Ежемесячный платёж составляет 16119,08 р. Переплата составит 1 403 482,50 (93,57% от суммы кредита). У вас есть 200 тысяч рублей и вы хотите внести их как частичное досрочное погашение. Рассмотрим оба варианта.
Уменьшение срока кредита: Переплата составит 872 086,44 (58,14% от суммы кредита), а сам срок сократится почти на 4 года.
Уменьшение ежемесячного платежа: Переплата составит 1 217 115,69 (81,14% от суммы кредита), а ежемесячный платеж составит 13 967,25
Казалось бы - выбор очевиден, но не всё так просто. Здесь, как и во всех кредитных калькуляторах, рассматривается вариант, что вы будете платить 13 967,25 рублей, но нужно продолжать платить как раньше полную сумму, а разницу между платежами отправлять на частичное досрочное погашение с уменьшением суммы. В конечном счёте кредит вы закроете одновременно с одинаковой переплатой, но при втором способе из-за уменьшения платежа, снижается и ваша минимальная долговая нагрузка и, в случае непредвиденных обстоятельств, вам будет проще найти деньги на ежемесячный платёж.
Успехов вам в скорейших выплатах ваших кредитов!