Сегодня я бы хотел рассказать про такой банковский продукт как кредитная карта, как правильно ей пользоваться, какие есть плюсы и минусы.
Самое главное, что нужно запомнить, деньги на карте - это не ваши деньги, а банка и то, что вы сейчас потратите - нужно будет вернуть полностью, а если вы не уложитесь в грейс-период (без процентный срок погашения), то и гораздо больше!
Первое: Ни при каких обстоятельствах не снимайте наличные деньги с карты, большинство банков применят дополнительные комиссии за снятие наличных, к тому же по таким операциям не действует льготный период. Нужно помнить, что к таким операциям приравниваются и все возможные переводы, даже внутри банка и между своими счетами.
Пример: Вы сняли с карты 15000 рублей, за это банк сразу взял комиссию 290р + 2,5% (375р) от суммы и начал начислять проценты по задолженности. Через месяц вы будете должны вернуть банку 16056 р(+7%). К тому же, у некоторых банков применяется больший процент за операции со снятием наличных и сумма может быть ещё больше.
Второе: Не доводите до начисления процентов, как бы странно это не звучало. Все свои месячные траты по карте вы должны перекрыть своим месячным доходом. В идеале у вас уже должна быть эта сумма потому, что с зарплатой может случиться всё что угодно: заболеете, лишитесь премии, произойдет сокращение и т.д.
Маленький совет: Есть способ как можно заработать немного денег, если у вас есть дебетовая карта с процентом на остаток или можно открыть пополняемый вклад в своём банке. Как только вы получаете зарплату вы переводите на карту деньги, а за все покупки расплачиваетесь кредитной картой. Как только заканчивается грейс период (лучше за 3-5 дней) - вы оплачиваете задолженность на своей кредитке. Много денег вы так не заработаете, но как минимум обслуживание карт покроет.
Для чего выгодно и удобно использовать кредитную карту.
1. Для бронирования или залога. Например, вы решили взять машину в аренду. За неё потребуется оставить залог, проще для этого оставить кредитку, сумма на счёте заморозится, но это не будет считаться кредитом.
2. Для выгодной покупки. Например, вы планируете купить себе новый диван в следующем месяце, а сейчас на него хорошая скидка, но на данный момент денег на него не хватает.
3. Для небольших покупок на которые в данный момент у вас нет денег, но в следующем месяце вы легко закроете задолженность.
Резюмируя:
1. Если вам нужны наличные деньги или предстоит дорогая покупка то будет лучше взять потребительский (целевой) кредит, чем расплачиваться кредитной картой.
2. Старайтесь не доводить до процентов.
3. Не снимайте с кредитки наличные.
4. Платите как можно больше, а не только минимальный платёж. Иначе, рискуете очень долго и не эффективно погашать задолженность.
В следующих статьях я произведу сравнение кредитных кард разных банков и как оформить налоговый вычет.