Кредиты прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит. Помимо дохода, банк интересует кредитная история потенциального заемщика. Но насколько важна кредитная история для банка?
Кредитная история для банка практически основная причина при одобрении решения о выдаче кредита.
Кредитная история бывает трех видов:
Нулевая. Такая кредитная история бывает только тогда, если человек еще не разу не оформлял кредит, заем или кредитную карту. Как только человек, взял на себя какие-либо кредитные обязательства, его кредитная история перестает быть нулевой.
Негативная. Данная кредитная история появляется у людей, которые не уплачивают в срок кредитные платежи, либо вообще прекращает платить по своим кредитным обязательствам.
Положительная. В такой кредитной истории нет просроченных платежей, все кредитные обязательства погашены в срок.
Многих интересует вопрос, откуда банки берут информацию о кредитной истории предполагаемого заемщика.
Для получения данной информации банк обращается с запросом в БКИ, то есть в Бюро Кредитных Историй. В данное бюро стекается вся информация о клиентах практически всех банков. Даже если человек подавал ранее заявку в другой банк и ему отказали, то в личном деле формируется отметка об отказе в оформление кредита.
С БКИ сотрудничают практически все банки. Из банков в бюро поступает информация о погашенных и о просроченных кредитах, на основании этих данных в бюро и формируется личное дело. Данные в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего внесения изменений данные.
На кредитную историю в банках смотрят по-разному. Во многих банках простят, если вы просрочили платёж по кредиту на срок не более 10 дней по потребительскому кредиту и на 2-3 дня при пользовании кредитной картой. Поскольку данная просрочка не считается фатальной и может произойти даже из-за технического сбоя в работе банка.
В кредитную историю так же включаются задолженности по налогам и взыскания судебных приставов. Если у человека имеется большое количество неуплаченных штрафов в ГИБДД, об этом тоже будет стоять отметка в кредитной истории.
Не стоит пытаться скрыть информацию о ранее неуплаченных кредитах, система банка в автоматическом режиме отобразит все ваши просрочки по платежам и откажет в получении займа.
При формировании кредитной истории используется принцип 10:1, то есть один неуплаченный кредит перекроет 10 ранее выплаченных кредитов.
Кредитную историю можно испортить несколькими путями.
Просрочка платежа. График платежей формируется на начальной ступени договора и его можно подстроить под свои финансовые поступления. При уплате кредита стоит обращать внимание на время зачисления платежа. В разных платёжных системах время на зачисления денежных средств различается. Так же многие забывают о выходных и праздничных днях, когда платежи проходят с задержкой.
Технические ошибки. Бывают случаи, когда платёж не проходит из-за некорректной работы платёжного терминала и самой банковской системы. Не стоит забывать, что в банках работают живые люди, и они тоже могут допускать ошибки в платежах. Поэтому стоит тщательно проверять чеки оплаты. Поскольку даже если вы докажете факт технической ошибки при перечислении платежа, отметка о просрочке все равно появится в кредитной истории.
Испортить кредитную историю очень просто, а вот для ее восстановления придется потратить немало сил. Самым простым способом для улучшения кредитной истории является взятие займов в микрофинансовой организации, поскольку в МФО выдают займы под большой процент, но часто одобряют кредиты людям с плохой кредитной историей. После возвращения нескольких таких займов и кредитная история значительно улучшится.
Оригинал статьи - насколько важна для банка кредитная история клиента
Еще больше полезной информации на финансовом портале о деньгах - ДеньгивБанке.ру