Прежде чем выдать кредит предпринимателю, банк тщательно проверяет надежность заемщика. Менеджеры выясняют:
- легальный ли у ИП бизнес;
- какой доход;
- как будет возвращать деньги.
Наличие стабильных доходов означает, что предприниматель зарабатывает бизнесом и сможет расплатиться с банком.
Если же ИП подает нулевую отчетность, шансы получить финансирование в разы меньше: банк думает, что бизнесмен уходит от налогов или дело не функционирует. Однако и в этом случае получить займ реально. Рассказываем, как это сделать.
Почему ИП в нулевой отчетностью сложнее получить кредит
Банки не доверяют индивидуальным предпринимателям: их доход менее стабильный, чем у наемных работников. Один месяц доходы есть, в другой может не быть. Если бизнес закроется, а предприниматель обанкротится, банк не вернет деньги и останется в убытке. Поэтому, чтобы получить финансирование, ИП показывает кредитору финансовую отчетность.
Если за последние периоды у бизнесмена есть обороты по расчетному счету, налоговые декларации в норме и нет убытков, банк понимает, что предприниматель сможет расплатиться. Если же ИП сдает в налоговую нулевую декларацию, к нему возникают вопросы: либо бизнесмен ничего не зарабатывает, либо обманывает государство.
Банки могут выдать кредит такому заемщику — но на невыгодных условиях. Процентная ставка будет выше, так как банк рискует, а предпринимателю придется предоставить залог и поручительство.
Каким требованиям должен отвечать ИП, чтобы получить кредит с нулевой отчетностью
Если в налоговой декларации у предпринимателя ноль, он должен показать банку идеальную репутацию и предоставить доказательство платежеспособности.
Требования к нему следующие:
- бизнес работает не менее 6–12 месяцев;
- предприниматель является гражданином России;
- бизнес полностью легальный;
- у заемщика идеальная кредитная история в статусе ИП и физлица: предыдущие кредиты всегда выплачивались полностью и в срок;
- предприниматель предоставляет банку залог в виде недвижимости, транспорта или других ценных вещей, которыми он владеет;
- поручительство платежеспособной компании или физлица: идеально — если это клиент того же банка с хорошей репутацией и кредитной историей.
Если предприниматель соответствует всем требованиям, банк может выдать деньги и при нулевой отчетности. Сумма определяется индивидуально, но обычно можно рассчитывать на займ до 1 млн рублей.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью: какие понадобятся документы
Банки сами назначают списки документов для оформления кредита, но стандартный пакет такой:
- заявление;
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП
- документ о регистрации в налоговой службе;
- учредительные документы;
- ИНН;
- лицензии — если предприниматель, например, торгует алкоголем;
- нулевые декларации за последний квартал;
- бухгалтерская отчетность за последние полгода-год;
- список вещей, выступающих залогом;
- документы, подтверждающие право собственности залоговым имуществом (если оно общее, например, с супругом, нужно приложить его или ее согласие);
- поручительство платежеспособного лица или компании.
На этапе изучения документов банк может устроить выездную проверку бизнеса.
Чтобы получить займ, ИП с нулевой отчетностью выбирает банк с выгодными условиями финансирования, подает заявку на оформление кредита, собирает необходимые документы. Шансы получить одобрение банка повышаются, если предоставить залог, поручительство и доказать безупречную кредитную историю.