Всё чаще от клиентов я слышу, что они покупают ювелирные украшения чтобы «вложиться в золото». И снова, и снова мне приходится объяснять, что «ювелирка» в основном – это скорее способ порадовать себя, а не инвестиции. И что выгодно продать можно только изделия, являющиеся произведением искусства из-за самоцвета или самого аксессуара (и то, если у вас есть доступ к таким аукционам). Едва ли у вас лежит кулон с бриллиантом редкой чистоты и огранки, который достался от пра-пра-пра-бабушки дворянского рода, правда же?
Поэтому, давайте попробуем немного разобраться в золотых инвестициях.
Надёжны ли драгоценные металлы
На этот вопрос сложно ответить однозначно. Вложение в золото, серебро или платину с палладием весьма выгодны в длительной перспективе. Но если вы ждёте быстрых прибылей, то лучше вложиться во что-то иное.
Смотрите, в отличие от денег (чья масса не всегда подкреплена чем-то серьёзным – к примеру, есть такое мнение о долларе: основная его масса не подкреплена тем же золотом) сама драгоценная руда будет иметь стоимость даже при обвалившейся экономике. Грубо говоря – имея золотой слиток в кармане вы скорее в выигрыше в будущем. Стоит подождать каких-то 10-15 лет. Хотя профит будет виден уже через год-полтора.
Бесспорно, есть люди (трейдеры), которые умеют спекулировать на изменении цен. Но если вы не делаете это сами, то такие услуги придётся оплачивать (вне зависимости выиграете вы или нет).
Из странностей: цена на металлы сложно поддаётся прогнозам. И до недавнего времени буквально зависела от 6-7 европейских банков. (Теперь на цену влияет и Китай, и изменения стали более прозрачными.)
Что же делать
Все таки хочется иметь запас в «твёрдой» валюте. И, как мне кажется, его стоит иметь. Есть несколько вариантов, как инвестировать.
Можно купить слиток в банке
Преимущества: личный слиток.
Минусы: не продать сразу (вы всегда оплачиваете НДС – сейчас это 20% - его не возвращают); удержат НДФЛ (13%) при продаже раньше 3 лет.
Обезличенный металлический счёт
Преимущества: любая сумма, привязанная в любой руде; без НДС и быстрая продажа.
Минусы: если хотите золото, а не деньги – платите НДС; нет страховки вклада (если с банком что-то случится, вы всё потеряете).
Монеты
Преимущества: цена зависит от вида металла и от веса монеты; проще хранить дома; нет НДС при покупке. Лучше брать коллекционные – они лучше растут в цене.
Минусы: при продаже раньше 3 лет уплачиваете НДФЛ; при продаже монеты банку вы потеряете в стоимости до 30% от изначальной цены.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Преимущества: это целый «портфель» драгметаллов, которым управляют профессионалы. НДС нет, а НДФЛ платится только при продаже пая.
Минусы: не вы управляете вкладом (и не решите когда что продавать); нет страховки – при банкротстве ПИФа вы, скорее всего, потеряете деньги.
Чего делать НЕ стоит.
1. Выбирать самые дорогие металлы. Платина и палладий (в плане инвестиций) чаще используются в промышленности. И цена будет зависеть напрямую от объёма добычи и использования в производстве.
2. Покупать ювелирные украшения как «вклад». Увы, в России изделия принимают только в ломбардах. А они ориентируются только на массу руды, а не всего изделия. Условно вы заплатили за кольцо с бриллиантом, а продать сможете только как лом. То есть заплатят только за драгоценный металл (вытаскивайте камушки, что ли).
3. Вкладывать всё в золото или серебро. Есть «золотое» правило экономики в духе «разделяй и властвуй» - складывать только свободные средства, и только по частям. Так вы повысите свои доходы.
