Компания берет кредит, чтобы открыть еще одну торговую точку или рассчитаться с поставщиками. Юрлицо не может взять потребительский кредит, но может попросить в банке на развитие бизнеса или занять у физлица. Обычно кредитор требует обеспечение кредита, но ООО может получить деньги без залога и поручителей. В статье расскажем, как это сделать.
Зачем нужны залог и поручители
Кредитор не хочет рисковать — большинство кредитных предложений требуют обеспечение, то есть имущество в залог:
- машину,
- земельный участок,
- акции и облигации,
- коммерческое помещение,
- оборудование.
Если юрлицо берет в долг и не платит, кредитор продает залоговое имущество и компенсирует расходы. Чтобы заработать, кредитор изначально занижает оценочную стоимость имущества. Например, говорит, что машина стоит 800 000 рублей, а не миллион, как на самом деле. Тогда банк не зарабатывает на кредите, зато зарабатывает на продаже залога.
Другой вариант обеспечения — поручительство. Компания приглашает физическое или юрлицо, которое гарантирует, что погасит кредит, если заемщик перестанет платить.
Кредитору больше нравится имущество в залог, особенно, если оно ликвидное — чтобы быстро продать. Поручитель тоже может перестать платить по кредиту, а земельный участок или помещение останется на месте. Поэтому условия по займам с залогом выгоднее.
Большинство банков не выдают кредиты без обеспечения, но ООО вправе взять кредит без залога и поручителей.
Как взять кредит на организацию без залога и поручителей
Есть пять способов тратить чужие деньги на нужды бизнеса без обеспечения:
- Овердрафт — банк, в котором у компании открыт расчетный счет, разрешает тратить больше денег, чем на нем находится.
- Венчурные инвестиции — инвестор дает деньги, арендует помещение или закупает оборудование взамен на долю в компании.
- Факторинг — факторинговая организация оплачивает краткосрочную задолженность, например, счет за поставку древесины. Когда компания соберет из нее шкафы и продаст их, часть прибыли уйдет на погашение факторинга.
- Бридж-кредитование — временный заем на невыгодных условиях, чтобы быстро рассчитаться со срочными платежами, например, перевести сотрудникам зарплату. После этого займа компания оформляет кредит на нормальных условиях и рассчитывается по бриджу.
- Заем у физлица — договор между компанией и физлицом, например гендиректором этой же организации. Одолжить можно любую сумму под процент и без процентов.
Компания также может попробовать получить кредит без залога и поручителей в банке, но шанс низкий. Почти все кредитные предложения требуют залог. Банк делает исключение для компаний с хорошей деловой репутацией. Например, компания:
- работает минимум год, чем больше — тем лучше;
- последнее время получает прибыль;
- участвует в госзакупках, выполняет контракты;
- не судится или выигрывает суды;
- нанимает сотрудников, расширяет производственные площади, открывает торговые точки.
В этом случае банк может пойти навстречу и одолжить без залога и поручителей. Гендиректор компании обращается в банк и представляет документы:
- выписку из реестра юрлиц;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- учредительный договор или устав;
- паспорта и образцы подписей людей, которые имеют доступ к деньгам.
Обычно банк просит открыть расчетный счет и проводить платежи по нему, чтобы видеть, куда компания тратит деньги. Если гендиректор соглашается, это повышает доверие. Чаще всего банк выдает кредит на расчетный счет, наличные получить сложнее. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.