Предприниматели берут кредит, чтобы масштабировать бизнес, закупить оборудование и товары, рассчитаться с сотрудниками. Разобрались, под какой процент дают кредит ИП и какие ограничения по сумме.
Процентные ставки займов для предпринимателей
Процентные ставки по кредитам для ИП обычно выше, чем для частных лиц. Если простому гражданину дадут деньги под 9–12% годовых, то для ИП ставки 12–16% в год. Предприниматель может взять кредит или оформить кредитную карту как обычный человек, закон этого не запрещает, но максимальная сумма кредита для ИП выше.
Обычно банки готовы дать предпринимателям 2 миллиона рублей. Рассмотрим на примерах.
Мы сравнили условия в банках, которые занимают первые строчки народного рейтинга портала Банки.ру — Тинькофф, ЮниКредит, Авангард и Модульбанк.
Тинькофф
Тинькофф принимает заявки на кредит на сайте, предпринимателю не нужно ездить в отделение и собирать документы: достаточно тех, которые заемщик предоставил при открытии счета.
Сумма займа зависит от целей:
- чтобы увеличить оборотные средства — до миллиона рублей на шесть месяцев под 1% годовых;
- закрыть кассовый разрыв — до 300 тысяч рублей на 15 дней, комиссия фиксированная — 490 рублей;
- на любые цели — до 2 миллионов рублей на срок до трех лет, ставка — 12%.
Банк рассматривает заявку за один день и переводит деньги на расчетный счет.
ЮниКредит
У ЮниКредита несколько кредитных услуг:
- ипотека для ИП;
- инвестиционный кредит;
- деньги для оборотного капитала;
- кредитная линия;
- овердрафт;
- займ на автомобиль;
- банковская гарантия;
- займ на оборудование;
- рефинансирование кредитов из других банков.
Предприниматели оставляют заявку на сайте, в ней указывают необходимые сумму и срок. Специалист банка рассматривает обращение и в индивидуальном порядке назначает процентную ставку.
ЮниКредит может потребовать залог, первоначальный взнос или поручителя. В некоторых случаях предприниматель обязан поддерживать оборот на уровне суммы кредита, иначе ставка вырастет.
Авангард
Авангард предлагает зарплатное кредитование и овердрафт для безналичных платежей. Кредитную линию открывают на 1–3 года под 7–13% годовых.
Если у ИП не хватает денег, чтобы выплатить сотрудникам зарплату, он может открыть кредитную линию на сумму не более фонда оплаты труда. Лимит по овердрафту меняется каждый месяц и зависит от финансового состояния заемщика и его оборотов по счету.
Договор кредитования предприниматель заключает в отделении банка.
Модульбанк
Модульбанк оформляет три вида кредитов:
- на закупку товаров: кредит для ИП без залога и поручителей на сумму до 2 000 000 рублей. Ставка не зависит от размера бизнеса, срока или суммы кредита — 14%.
- под оборот кассы — для клиентов, которые пользуются Модулькассой, под 1%. Лимит зависит от оборотов по кассе.
- овердрафт для юридических лиц.
Модульбанк оформляет кредиты клиентам — предпринимателям, которые открыли здесь расчетный счет. Заемщику не нужно предоставлять документы и собирать выписки, банку достаточно того, что клиент предъявил при открытии счета.
Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Кредит для ИП на 1 000 000 рублей можно получить практически в любом банке, если предприниматель работает больше года, предоставляет залог и вовремя возвращает долги.