Кредит для ИП с нуля — самая сложная категория кредитов. Открытие нового бизнеса связано с рисками, поэтому банки неохотно выделяют средства, опасаются, что клиент обанкротится и не вернет деньги. Разобрались, каковы шансы получить кредит на открытие ИП с нуля и что для этого нужно знать.
Кредит под ИП с нуля. В каких банках вероятность выше
Чем больше и стабильнее банк, тем проще получить кредит на открытие ИП. Программы Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-Банка, Райффайзенбанк отличаются условиями: кредитные программы для начинающих индивидуальных предпринимателей здесь беззалоговые.
Рассмотрим несколько популярных программ:
- Сбербанк. Программа «Доверие»: беззалоговый кредит на три года без дополнительных комиссий на открытие. Максимальная сумма кредита — до трех миллионов рублей — программа рассчитана на малый бизнес. Процентная ставка по программе стартует с 17%.
- Кредитная программа Альфа-Банка «Партнер» позволяет получить ссуду от полумиллиона до шести миллионов рублей. На ее выплату дается от 13 месяцев до трех лет. Годовая ставка по кредиту — от 13,5%. Залог также не требуется.
- Райффайзенбанк разработал для начинающих бизнесменов программу «Классик-Лайт». От ста тысяч до четырех с половиной миллионов рублей можно получить на срок от четырех месяцев до пяти лет. Данная программа — залоговая. Банк в качестве залога рассматривает жилую или коммерческую недвижимость. Комиссии за оформление нет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
- ВТБ 24. Программа «Коммерсант»: можно получить от полумиллиона до пяти миллионов рублей без залога и комиссии за получение с выплатой до пяти лет. В год придется платить от 13%.
Шансы получить деньги повышаются, если ИП в одном банке открывает расчетный счет, подключает корпоративные карты, торговый эквайринг и онлайн-кассу. Банк видит движение по счету и оценивает платежеспособность заемщика. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Кредит для ИП на открытие бизнеса. Основные виды
Ссуда
Основной способ, который используют под кредит для открытия ИП с нуля. Ссуда бывает целевая и нецелевая. Целевую берут под конкретные цели, например, закупку оборудования или партии товара. Нецелевая — займ на начало собственного дела.
Кредитная линия
По кредитной линии банк не отпускает всю оговоренную сумму сразу, а выделяет средства поэтапно, в соответствии с планом. План заранее разрабатывают с кредитором: распределяют финансы, чтобы не растратить их вслепую в самом начале карьеры.
Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса. Причины отказа
По данным Росстата, в 2017 и 2018 году в России открылись 7000 ИП, а закрылись — 9100. Банки сомневаются, что начинающий предприниматель достигнет успеха и часто отказывают в кредитовании тем, кто работает меньше года.
Кредит под ИП с нуля — самый рискованный вид кредитования из всех существующих. Банки не спешат кредитовать ИП без стабильной доказанной прибыли, положительной кредитной истории и других факторов, которые доказывают надежность предприятия.
Кредит для открытия ИП. Как повысить шансы на успех
Увеличить вероятность положительного решения помогут:
- Подробный бизнес-план. Если предприниматель составит грамотный бизнес-план, изучит рынок и обоснует свое место в нем, это может повлиять на положительное решение. Банк должен убедиться, что бизнес будет доходным. Стоит учесть любые расходы от аренды помещения до оплаты за уборку — кредитор должен знать, куда будет потрачена каждая копейка. В плане рассчитывают срок окупаемости проекта и учитывают инфляцию.
- Франшиза. Банк пойдет навстречу предпринимателю, который использует проверенные бизнес-решения. Франшиза поможет повысить вероятность получения денег. Известный бренд — это в большинстве случаев залог того, что в новое заведение пойдут покупатели.
- Залог. Если начинающий ИП оставит в залог свою недвижимость, машину или оборудование, шансы получить деньги станут выше.
Бизнес должен быть честным. Лучше, когда речь идет о производстве продукта или услуги. Вряд ли стоит рассчитывать на одобрение заявки, если вы хотите основать финансовую пирамиду, тотализатор или подпольное казино.
Если банки отказываются выдавать деньги на старте бизнеса, можно обратиться к ним через год. Предприятиям, которые ведут хозяйственную деятельность больше года, банки готовы предоставить займ на общих основаниях.