Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, у которого есть свой бизнес. Банки дают кредиты ИП.
Если у предпринимателя есть возможность оставить залог, то банк охотнее даст кредит, чем без залога. Если залога нет, то придется доказывать банку, что ИП может выплатить заем и не остаться банкротом.
Как взять кредит на ИП
Банки чаще дают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые могут оставить залог. Банки хотят быть уверенными, что ИП не закроется и вернет кредит. В залог можно оставить недвижимость, например склад или гараж.
ИП может оставить в залог недвижимость:
- здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
- участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.
Банк берет в залог недвижимость, если она:
- сделана из камня или кирпича;
- не под арестом;
- зарегистрирована в Росреестре;
- находится в собственности компании;
- не в аварийном состоянии.
Чтобы ИП взять кредит, нужно принести в банк документы:
- учредительные документы;
- свидетельство регистрации компании;
- налоговую и бухгалтерскую отчетности;
- документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
- паспорт предпринимателя или руководителя компании.
Если у банка возникнут вопросы к предпринимателю, он запросит дополнительные документы.
Чтобы оформить кредит, ИП приходит в банк с документами, пишет заявление на получение кредита и ждет решение банка. Если банк решает выдать кредит, то стороны договариваются о сумме и сроках погашения кредита и подписывают договор.
Может ли ИП получить кредит в банке
Предприниматель решает открыть свое дело или расширить уже имеющийся бизнес, например, закупить новый ассортимент товаров. Для этого ему нужны деньги. Тогда предприниматель идет в банк за кредитом.
Можно ли взять кредит на ИП
Банк выдаст кредит ИП на открытие дела или на развитие компании, если предприниматель докажет, что компания способна выплатить кредит и не разориться. Для этого надо подготовить документы:
- анкету-заявление на получение кредита. Выдает менеджер в банке;
- декларацию из налоговой за последний год;
- справку из налоговой по форме 3-НДФЛ в зависимости от выбранного вида налогообложения — ОСНО, УСН, ЕНВД или патент;
- выписку из ЕГРИП из налоговой;
- выписку из бухгалтерских документов, где указан размер оборотных капиталов;
- финансовую или бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период;
- лицензии и разрешения для вида предпринимательства, который выбрал клиент;
- книгу учета доходов и расходов, если есть;
- паспорт и ИНН предпринимателя.
Если ИП оставляет залог, то в банк надо отнести документы на залог. Например, на недвижимость или на транспорт.
Если предприниматель открывает компанию и у него еще нет отчетов, то к документам надо приложить бизнес-план, договоры аренды и договоры с поставщиками, если есть.
Банк изучает документы и заявление ИП. Если предпринимателю нужно меньше 500 тысяч рублей, тогда банку достаточно увидеть последние финансовые и бухгалтерские отчетности. Если за год ИП ничего не заработал, то в банк надо отдать копию нулевой декларации. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит залог.