Приветствую всех подписчиков, которые читают наш блог на Яндекс.Дзене. К нам в редакцию пишут наши постоянные читатели, которые задаются вопросом о правилах, по которым Сбербанк блокирует карты физических лиц.
Такие блокировки происходят по Федеральному закону №115. Мы открываем рубрику, где будем разбирать примеры и причины, по которым банки блокируют карты и переводы клиентов.
Сегодня мы хотели бы уделить внимание случаю, когда банк заблокировал карту по причине: «Запутанного или необычного характера сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели»… Что это значит, давайте разберемся?
Во-первых, клиент должен понимать, что любой банк обязан по 115-ФЗ проверять и анализировать денежные операции клиентов на подозрительность. Критерии, по которым проверяют клиентов выработаны Центробанком.
Во-вторых, каждый критерий, а их в положении Центробанка я насчитал несколько десятков имеет свое значение.
Есть, например, код нарушения под номером 1101, который так и называется «Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели».
Что же может укатать на запутанность или необычный характер сделки?
Запутанный или необычный характер сделки относятся к таким видам операции, которые связаны с совершением платежей с карты индивидуального предпринимателя. Кстати таких случаев по блокировке карты, наверное, большинство…
Так вот банк видит, что физическое лицо, являющееся предпринимателем, совершил платеж в адрес другого физического лица и платеж не связан с выплатой, например, заработной платы, как правило это нерегулярные платежи. Тот в свою очередь сразу же после получения денег (большой как правило суммы) пошел в банкомат и снял наличку. Вот такие операции похожи на схему обналичивания и воспринимаются банком как незаконные.
Под запутанными операциями также понимаются операции, прошедшие через несколько счетов, при этом транзакции совершаются друг за другом с дальнейшим обналичиванием средств через банкоматы.
Росфинмониторинг вместе с банками может прервать такую цепочку операций на любом этапе, заметив такое нарушение.
В других наших публикациях мы обязательно разберем следующий признак, по которому банки блокируют карты.
Подписывайтесь на наш канал и не пропускайте новых публикаций. А тех наших читателей, кто уже сталкивался на собственном опыте с работой 115-ФЗ просим поделиться своей историей в комментариях, давайте пообщаемся…
