Если предпринимателю нужны деньги на покупку нового оборудования, офиса или склада, он обращается в банк. Приносит документы, пишет заявление на получение денег и ждет решение банка. Если банк занимает деньги предпринимателю, то этот заем называется кредит.
Условия кредитования ИП
У банка свои условия, на которых он выдает деньги. Банк рассматривает заявление, документы, анализирует сколько денег надо предпринимателю и может ли он оставить залог.
Если индивидуальному предпринимателю нужна сумма меньше 500 тысяч рублей, тогда в банк достаточно предоставить последние финансовые и бухгалтерские отчетности. Отчетности нужн, чтобы подтвердить доход компании.
Кредит для ИП под залог
Если предпринимателю нужен кредит больше 500 тысяч рублей, то банк попросит залог. В качестве залога ИП может оставить:
- недвижимость — офис, склад или торговую точку;
- транспорт, если он в собственности компании;
- оборудование, на котором работает предприниматель;
- продукцию.
Банк берет в залог недвижимость, которая:
- сделана из камня или кирпича;
- не под арестом;
- зарегистрирована в Росреестре;
- в собственности компании;
- не в аварийном состоянии.
Список документов, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:
- свидетельство регистрации компании;
- учредительные документы;
- налоговую и финансовую отчетности;
- документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
- паспорт предпринимателя или руководителя компании.
Предпринимателю нужен кредит на то, чтобы выкупить склад или построить офис. ИП оставляет в залог помещение, которое есть в собственности компании. Это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.
Если компания берет кредит на покупку, например, склада и оставляет этот склад в залог — это кредит под залог приобретаемой недвижимости.
Условия кредитования начинающих ИП
Банки неохотно дают кредит начинающим предпринимателям, которые начинают дело с нуля. Но попробовать можно.
Чтобы банк дал кредит, нужно подготовить документы. Банк должен быть уверен, что предприниматель вернет деньги.
С какими документами идти в банк:
- с детальным бизнес-планом;
- с пакетом документов.
Если есть возможность оставить залог или договориться о поручительстве, то это увеличит шансы на получение кредита.
Документы для получения кредита ИП
Чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, индивидуальному предпринимателю надо принести заявление и документы:
- анкету, заполненную в соответствии с требованиями банка;
- финансовую или бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период, если есть;
- ведомости по счетам, если есть;
- книгу учета доходов и расходов;
- документы на недвижимость или транспорт, которые предприниматель может оставить в залог;
- бизнес-план.
Чтобы оформить кредит, ИП нужно прийти в банк с документами, написать заявление и ждать решение банка. Если банк дает разрешение, то стороны договариваются о сроках закрытия кредита и подписывают договор.