Когда индивидуальным предпринимателям нужны деньги, например, на покупку нового оборудования, то они обращаются в банк. Банк рассматривает заявку и выдает деньги. Этот заем называется кредит.
Банки выдают индивидуальным предпринимателям три вида кредитов:
- экспресс-кредит;
- кредит на развитие малого бизнеса;
- потребительский кредит.
Потребительский кредит для ИП
Банки дают потребительский кредит индивидуальным предпринимателям под 14 — 18 %. Предприниматель может взять в банке от одного до трех миллионов рублей. Но за такой кредит банки просят залог, например, недвижимость.
Банк проверяет ИП, который решил взять кредит, на честность и платежеспособность:
- осматривает объект деятельность, например магазин;
- изучает бухгалтерские документы;
- финансовые отчетности, которые могут подтвердить доходы;
- проверяет паспорт руководителя.
Чтобы банк рассмотрел заявление и выдал потребительский кредит ИП, надо подготовить полный пакет документов:
- свидетельство о регистрации предпринимателя в ЕГРИП, в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- если деятельности ип нужна лицензия, то банк захочет ее увидеть;
- налоговая декларация;
- финансовую отчетность;
- если в других банках есть счета, то нужна справка об остатках на этих счетах.
Банк рассмотрит заявление предпринимателя, если ИП:
- действует больше года;
- зарегистрирован в том же городе, где есть отделения банка.
У банка могут возникнуть вопросы к предпринимателю. Тогда банк запросит дополнительные документы.
Как ИП взять потребительский кредит
Если ИП нужна сумма меньше 500 тысяч рублей, то в банк достаточно предоставить документы компании и отчетности, которые могут подтвердить, что у компании стабильный доход. Иногда банки сомневаются, в том, что предприниматель способен погасить потребительский кредит. Тогда ИП придется найти поручителя, и только тогда банк выдаст кредит.
Если нужно больше 500 тысяч, то нужен залог. Индивидуальный предприниматель может оставить в залог:
- недвижимость — офис, склад или торговую точку;
- машину;
- оборудование, на котором работает предприниматель;
- продукцию.
Чтобы банк одобрил кредит, обязательно укажите, на что он нужен. Например, на покупку нового оборудования или для обучения. Но не стоит писать, что деньги нужны для начала дела или на его развитие. Банк может отказать, потому что есть риск, что компания будет долго развиваться или совсем перестанет существовать. Поэтому банки дают кредит ИП, которые работают больше года.
Если ИП берет деньги на развитие своего дела, то для банка это значит, что у компании дела идут не очень хорошо, поэтому нужна поддержка. Здесь для банка есть опасность — если ИП не сможет развиться, то кто будет выплачивать кредит.
Чтобы получить потребительский кредит, ИП надо:
- работать больше года;
- аккуратно вести бухгалтерскую документацию;
- иметь залог или поручителя;
- четко формулировать на что нужен кредит.
Банки дают потребительские кредиты ИП. Чаще под залог и срок от пяти до семи лет. Например, в Модульбанке можно получить до 2 миллионов рублей в кредит под 14 % на закупку товаров. Но получить кредит можно, только если ИП открыл счет в Модульбанке.
Банк «Тинькофф» выдает до одного миллиона рублей без залога, максимум на три года под 14,9 %. Если нужно больше миллиона, то в залог придется оставить недвижимость.
Сбербанк дает деньги ИП на финансирование текущих потребностей. В Сбербанке можно взять до трех миллионов рублей на 4 года и под 14,52 % годовых.